社保五险是职场人基础的保障体系，就像空气一样平时看不见，等到要用的时候却发现如此重要，而很多人不知道其中相关办理的流程、注意事项，需要办理的时候就得到处抓瞎，甚至错失该有的权益。

这篇文章主要分享城市职场中购买的职工社保五险涉及到的相关办理流程以及一些常见问题：

1、医疗保险

医疗保险是针对个人生病住院时发生的门诊、急诊、住院费用、手术费用的“报销”。

各省地市医保政策不同，报销比例有所差别。但涉及到报销金额都有三个影响因素：报销起付门槛、报销比例、自费项目。

报销起付门槛是指不同城市、不同基本医院达到报销的一个金额门槛，在这个金额以下是不予报销的，须自费。

比如某二线城市二乙医院住院起付门槛是1千元，那么只有发生费用超过1千元后，1千元以上的部分才能报销。起付门槛门诊、急诊、住院各有不同。

报销比例是在金额达到报销起付门槛以上金额的报销标准，同样每个城市有较大的差别，但普遍政策方向都是发生的住院医疗的金额越大，自己支付的比例越低，进而降低个人承担医疗费用的经济压力。

比如北京三级医院，从起付标准到3万元的费用，职工支付15%，报销85%；超过4万元到最高支付限额部分的费用，则95%都可以报销，个人只要支付5%。具体要看当地政策标准。

自费项目是不予报销的项目，这类项目主要是医疗手术中非必须的药品、器具、手术方案、材料等，比如一些进口药品、比如一些美容性的手术方案如微创、比如紧扣医疗器械耗材等，这些都是不在医保报销范围的，因为有替代性、必须性的医疗方案。一般在手术、医疗中发生需要自费或部分自费）只报销部分的药品、医疗方案时医生都会征询个人是否同意才执行的，相关的药品医疗方案能否报销，在医院系统也能查询到。

使用医保时需要注意：须要是指定医院，非指定医院比如某些私立医院等都是不能使用医保的，其次医保不是“报销”而是直接消费后划账，当我们住院或急诊要缴费时直接出示医保卡即可，自己只需要支付一部分自费的预付金，等到医疗结束后系统自动划账结算，自己缴费的部分再多退少补。

2、工伤

工伤是针对在工作过程中发生的个人损伤去就诊的情形。

发生工伤一般需要尽快在就诊三天内（有些城市是在一周内）向劳动局进行报备，由劳动局组织进行工伤鉴定，因为对接劳动局的都是企业里面的HR，所以发生工伤第一时间知会HR，让HR去报备并且提交相关工伤鉴定申请。

鉴定是否为工伤有三个核心条件：工作的场合、工作的时间、工作的内容，如果达不成这些条件则很可能不会鉴定为工伤，那么相关的医疗费用就不能由工伤报销，而自己就只能以医疗报销去报销自己需要承担部分，并且造成务工的病假成本自己承担。工伤的赔付除了医疗费用、伤残一次性支付费用由工伤统筹基金赔付外，伤病期间的工资、护理费是需要企业支付的。

其中工伤鉴定中工作的场合定义其实是很宽泛的，并不一定是在办公室内，加入是出差途中工作，那么出差途中也是工作场合，工作时间也同样，并不一定是8小时内，加班、上下班途中都算作工作时间，工作内容也不仅仅局限在上班干活，甚至公司的团建活动等在相关管理规定都指出算作是工作内容的。

而工伤鉴定则是除了鉴定和三个指标以外还会确认员工和企业是否真实雇佣关系、相关就诊情况等等，所以就会需要准备劳动合同、身份证、鉴定表、诊断书、就诊相关资料等等。

工伤保险的报销赔付是有一定流程的，所以都是治疗一段时间后才支付到个人账户上，这就涉及到前期的费用垫付，一般是个人或者和公司协商公司垫付。

3、生育保险

生育保险报销的是生育分娩的费用以及生育期间停工的工资补贴，这些都是从生育保险中予以支付的。

报销有的城市是直接打款到个人账户，有的城市则是打款到公司账户由公司按照工资方式来支付。

相关的报销一般是生育后一年内提交相关生育证明、医院费用单据等企业进行报销办理。超过一年则无效。

很多时候夫妻双方都有社保生育险，而生育只能报销一方的，也就是报销了女方所在企业的生育险就不能重复再在男方企业报销，同时几乎所有城市都是一样的，由女方报销报销比例费用标准更高。

4、失业保险

失业险主要是当员工失业后社会进行补助救济的一种方式。注意，是失业，所以自己辞职的情形是没有失业保险的。需要由公司辞退开具“劳动合同解除证明”（不是离职证明），用这个证明去户籍所在地办理失业证等手续后，就领取失业保险的补助了。

按照社会保险法，是按照失业保险缴费的年限领取失业保险的，同时发放的标准在当地最低工资标准以上，具体需看不同城市。

失业人员失业前用人单位和本人累计缴费满一年不足五年的，领取失业保险金的期限最长为十二个月；累计缴费满五年不足十年的，领取失业保险金的期限最长为十八个月；累计缴费十年以上的，领取失业保险金的期限最长为二十四个月。重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不超过二十四个月。

有一点需要格外注意的是，企业要开具劳动合同解除证明则是辞退员工，同样需要对员工进行辞退的补偿，而大多数企业就是不愿意支付职业的费用，所以都不是辞退，而是劝退。劳动法上没有劝退一说，说穿了就说游说员工让员工自己提离职，这样的情况就是自己辞职没有补偿没有视野保险的，所以要谨慎。

5、养老保险

养老保险只要是缴满15年，达到退休年龄后就可以到户籍所在地办理领取养老金的手续。

需要注意的是，养老金是按照自己和公司缴费档级、累积缴费总数、当地前一年平均工资综合计算的，计算公式很复杂，可以简单的理解为也缴费基数越高退休金越高、累积缴费年限越高缴费总数越高退休金则越高、当地平均收入水平越高自己退休金越高。

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职场教练李麟，十四年人力资源老司机，生涯咨询师、管理咨询师，职业伴侣，用过都说好。