想给孩子提供好的教育条件，是每个父母的愿望。但怎么准备呢？
就这个问题，我向周围为人父母的朋友打探了一圈，答案各有不同。
多数人都表示会有意识地存钱，留着未来给孩子上学用。但我又问，孩子未来上学大概需要多少钱、每年计划存多少钱、怎么避免教育金被挪用了……大家都说没计划，是笔糊涂账。
另外有部分人说，早给孩子准备学区房了，不担心孩子的教育。
的确，有学区房，小孩的教育就已经赢在了起跑线上。但是，却还不够，教育的风险远被大家低估了。
举个例子，近两年经济下滑，很多人可能经常听说“房子断供”，但被断供的又何止于房子，就我知道的，不少身在异乡的留学生都“被断供”。他们的父辈，多数是抓住了改革开放的机遇浪潮，赚了第一桶金；他们从小锦衣玉食，在家接受良好的教育，没想到最后高开低走，因家里无力继续提供学费、生活费，不得已中断学业。而且有的孩子在国内没有参加高考，回国后都没法转到国内上大学，更别说拿大学毕业证了。
为什么会出现这种情况？
原因在于，没有为孩子的教育设立“专项教育金”。相信这些孩子的父母，早年肯定也给孩子准备了“上学用的钱”，只是和日常生活、生意经营的钱并没有严格区分，以致于孩子上学的钱经常被挪用。比如做生意需要资金周转，拿孩子的“上学用的钱”先抵一抵；比如炒股亏了要加仓，拿“上学用的钱”加个仓……结果，一着不慎，孩子的学费也没了。
所以，准备一份合适的“教育金规划”很有必要。而且，这其实不是给孩子准备的，是给父母买的。人生不会一帆风顺，作为父母，总是可能遇到各种不确定的风险，如果出现了这种逆风，怎么保障孩子的学业不受影响呢？
当然有人说自己比较佛系，放养孩子，不追求上名校、出国留学，但是起码国内的大学要上吧？按照最基本的国内本科教育投入标准来算，孩子从出生到大学毕业，有人算过平均要花62.5万元，是一笔不小的钱。
所以，不管怎样，趁自己赚钱能力强的时候，提前把刚需的教育金准备好，非常有必要。
1、教育金怎么准备？
其实从我接触的人来看，很多爸爸妈妈早就有存教育金的意识，只是没选对方法。我把大家常用的规划方法列出来对比一下吧，大体有3种。
第一种，银行存款。
这种方法应该是目前最受欢迎的方法；在中国，把钱存在银行是人的本能。
但是银行存款最多只能锁定5年的利率，随着利率下行，未来利息大概率会越来越低。所以，这种方式，用来规划中期的教育金，没问题；但是如果用来规划长期的教育金，比如在小孩刚出生的时候给他准备留学的学费，则不适用。
第二种，基金定投。
这是近几年流行起来攒钱方案。
基金定投的预期收益的确较高，但是注意，它存在“不确定性”。这个不确定性指，当你需要用钱的时候，不确定市场会怎么表现。举个例子，假如你把孩子留学的钱做基金定投，这两年是市场的下行期，基金的收益肯定不好，但是假如你家孩子今年就要出国，问你要钱，咋办？只能卖基金了，但在低位的时候卖，多亏。所以，不能把全部的教育金都用来买基金；拿出一部分投基金用于增厚收益，倒是可以。
第三种，储蓄险。
理论上讲，储蓄险是用来规划“长期教育金”最好的方式。因为它安全稳定又灵活，既可以一次性投入也可以按年投入；并且收益高，长期复利接近3%。
具体说说储蓄险的优点吧，至少有3点。
（1）强制储蓄，专款专用
花钱容易存钱难，做妈妈的应该特别有体会。往往家里的开销特别多，房贷、车贷、生活费、过节费、旅游费……不知不觉间，家里的小金库就在无形中被花掉了，真的很难存钱。
还有的人是做生意的，生意好的时候钱多的用不完；但生意差的时候，入不敷出，可能用钱的时候突然就来了，却仓促间拿不出钱来。
用增额寿搭建教育金就能解决这个问题，做生意的人可以选择在生意好的时候一次性交付教育金，一劳永逸地解决小孩未来的教育问题；上班的可以分期交钱，强制储蓄。并且经过了一定年限的复利生息，雪球越滚越大。等将来孩子上学要用钱的时候，可以减保取现，灵活规划。
（2）安全
教育金是绝对的刚需，必须120%安全。你不能拿大部分教育金去买风险产品，然后你家孩子问你要钱上学的时候，你说钱亏没了……
增额寿就是绝对安全的产品，在约定的时间能拿多少钱，都写在合同里了。未来就算经济滑坡、利率下行，或者保险公司倒闭了，该给的钱还是照样给，不受任何影响。
（3）收益高
安全虽然是我们的第一追求，但不能只追求安全。收益也是一个重要的方面，不能说，存钱存了十几年，结果物价上涨，连通胀也没跑赢。
用储蓄险搭建教育金，投入10万保费以后，经过较长时间的增值，未来可以拿15万、20万。收益是相当可观的。
2、教育金怎么规划？
刚才讲了那么多，大家可能对教育金印象不深。
下面我用一个实例给大家展示一下。以“金满意足5号”为例，为2岁宝宝规划教育金，每年交5万，交3年。
看看孩子长大了能领多少钱。
18-21岁，这4年上大学，每年可提取15万元，当做学费；
21岁，大学毕业，可以领取5000元，给孩子安排一场毕业旅游，放松一下；
22-24岁，这3年读研究生，每年可以领取3万元，作为学费；
以上，合计提取了15.5万。已经赚回了投入的钱。
这还没完，在孩子30岁这年，账户还有12.6万，到时可以取出来给孩子当做婚嫁金或创业金。
也就是说，2岁的时候给宝宝存15万，30岁的时候他可以累计领取28万，简直不要太划算。
写在最后。
在自己有能力的时候、赚钱多的时候，提前给孩子准备教育金，不光是缓解我们的焦虑，避免未来的不确定性危及孩子的学业；也是给孩子更多的选择，让他们在未来多一份保障。
如果你不知道什么教育金产品更合适，或者不知道怎么买、该买多少钱的，可以添加我们的保险顾问。他会帮你出主意，给你量身定制专业的教育金方案。