今天靠谱周给大家分析一个案例，告诉大家为何会经常出现保险拒赔，如何在买保险时就避免拒赔的风险。
小A上大学后，跟着舍友学会了抽烟，后来在学校组织的一次体检中查出了支气管炎和肺部结节。
医生提醒他把烟戒掉，要不然病情还会恶化。
小A觉得年轻人抽烟的多了，抽了几十年的老烟枪都没事，自己才抽了不久，应该没事，所以也没当回事。
再加上周围的舍友、同学也有不少抽烟的，小A也受到不小影响。
年底放寒假回家，小A的父亲给他没了一份重疾险，保额50万。没想到噩运来的太快了，的大二时候，小A突发不适，被送往医院治疗，结果查出了肺癌。
面对高昂的医疗费，小A的父亲随即申请理赔，结果却被拒保了，这是为啥呢？
每次出现拒保的情况，保险公司都会被骂骗子，这也不赔，那也不赔，收钱的时候速度超快，赔钱的时候慢慢悠悠，还总是挑毛病。
保险公司给出的拒赔理由是：
小A在投保前，就检查出肺部结节等问题，而且有大量抽烟的习惯。但在保险工作人员电话回访时，小东并没有将这些情况如实告知。
所以，小A可以说是隐瞒病情投保，也就无法得到赔偿。
其实这样的事谁都不希望发生，但是保险本身就是一份对赌协议，它的本质就是条款，符合就赔，不符合就不赔。
也许很没有人情味，也许这就是商业吧。
所以说投保，一定不要隐瞒病情，保险公司获得信息的手段很多，比如咱们的社保卡医疗记录就是重要理赔依据。
人家一查，发现你隐瞒病情，那就为理赔埋下隐患了。靠谱周再次提醒，社保卡不要轻易借人，一旦开过高血压、心脏病等药物，可能你想再投保就难了。
有不少人听过这样的说法，即便隐瞒病情，只要过了两年不可抗辩期，保险公司不赔也得赔。
真的是这样吗？
首先，靠谱周不支持隐瞒病情投保，原因很简单，这样操作会有理赔纠纷！是在给自己埋雷。
作为投保人，应当本着最大诚信的原则进行投保。
个别没有底线的业务员，为了佣金或业绩考核，忽悠投保人隐瞒告知，或没有履行好说明义务，没有做好风险提示。
以上代理人的行为发生的法律后果，由保险公司承担，保险经纪人独立承担法律责任，但最终，依然会追责到业务员个人。
若是一般的既往症，比如慢性胃炎、胆结石、肾结石、甲状腺结节、乳腺结节等情况。可能自己也不重视，医生也没有建议进一步检查和治疗。
若没有告知，投保重疾险超过两年后，出现重疾，可能会得到理赔。
根据保险法第十六条第三款，合同成立两年后，保险公司就丧失合同解除权，发生保险事故的，就应当赔付。
正常情况下，有了两年不可抗辩条款，保险公司确实对你无可奈何，举个例子：
小A 2010年投保了某公司的重疾险，然而小A 2009年被查出乳腺结节3级，但购险时她隐瞒了这个情况。
2014年，小A被诊断为乳腺癌申请理赔，保险公司以小A未履行如实告知义务拒赔，法院不予支持。
因为保险事故发生时，保险合同已经超过两年，根据不可抗辩条款，保险公司必须履行保险合同。
不少朋友看完之后，肯定觉得撑过两年，革命就胜利了，保险公司必须要把这个钱赔出来。
有些素质差的业务员还把这个视为“理赔技巧”对客户侃侃而谈。
事实是很多人因此人财两空：
情况1：投保前，保险事故已经发生，两年后理赔，保险公司可以拒赔。
假设小A投保前已经发生了乳腺癌，而不是单纯的乳腺结节超标，这种情况下超过两年，保险公司照样可以拒赔的。
情况2：投保后，两年内出险，故意拖到两年后理赔，保险公司也可以拒赔。
小A投保一款重疾险前隐瞒了自己肝炎住院的病史，一年半后被诊断出了肝癌。
考虑到两年不可抗辩条约，心虚的小A故意拖到了两年之后才申请理赔。
对于这种又隐瞒病情又出险不报的情节，保险公司也是可以不赔的。
所以说，两年不可抗辩条款并非什么尚方宝剑，谁又能保证正好在两年后得病？千万别只看眼前利益，有时会吃大亏。
1、如实告知，不要隐瞒
2、趁年轻买，一旦身体出了毛病，再投保比较难
3、看清条款，多维度对比，买到适合自己的保险
点击下方“了解更多”，靠谱周免费帮你分析家庭风险，少走弯路，少花冤枉钱！