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全球財富管理行業2020年或將面臨5年來最大的挑戰。
這樣一個結論，來自於《歐洲貨幣》針對2020全球私人銀行及財富管理行業近日出爐的一份調研報告。
《歐洲貨幣》是知名行業媒體，總部位於英國倫敦。
共有91家機構的2332名業內人士參與了上述調研。據稱，該調研已經持續17年，是全球歷史最長、範圍最廣的財富管理行業調研之一。
接受調研的諸多管理者和私人銀行家們為什麼會對2020年的財富行業如此擔憂呢？壓力來自於多個方面，包括費用持續壓縮、低利率的大環境、技術和人才支出不斷增加，以及監管成本無處不在。
當然，挑戰雖很大，但增長機遇也在。行業的增長依賴於很多因素，其中之一是人才。
未來的財富管理行業迫切需要哪些人才？透過這份調研報告，我們能看出一些跡象。
調研顯示，各大機構對於優秀人才的爭搶，也很激烈。
1.要具有全球理解力
財富顧問的服務，總是伴隨著需求的變化而演進。
如今富裕客戶的情形是怎樣的呢？許多客戶的業務和家庭成員的足跡都更為全球化，其資產配置也更為全球化。
這些客戶對於財富顧問的需求，自然也是希望具有全球理解力。很難想像，一個只關心本土市場的財富顧問，能夠服務好有全球配置需求的客戶。
在調研中，摩根大通資產與財富管理公司CEO瑪麗•厄多斯（Mary Erdoes）就認為，財富顧問沒有全球視野是行不通的。
她說：「如果你為拉美的客戶提供投資科技公司的建議，但你如果不了解矽谷或中國的情況，那麼你的建議就會很糟糕。」
另一位來自西班牙國際銀行（亦名桑坦德銀行）的高管馬塔蘭則建議，「你需要將全球化和本地化結合起來。你可以提供最複雜的全球產品，但所有客戶都需要活期帳戶、信用卡和融資。」
儘管《歐洲貨幣》的調研對象是全球性的，但財富顧問需要增進全球理解力這一點，同樣適用於中國市場。在未來行業的比拼中，那些具有更開闊的國際視野與理解力，針對全球性的關鍵數據有更強解讀能力的顧問，總是更容易獲得機會。
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2.熟悉與客戶有關的非金融服務
在狹義的財富管理層面，客戶的需求主要是資產的有效配置，具有濃郁的金融屬性。
將客戶的金融資產規劃好，使其得以擁有更有效率的時間價值。這也是財富管理機構的核心事務。
但從客戶的角度，其需求並不單單是金融資產的配置，非金融服務——比如，國際身份規劃、健康管理，以及子女的教育規劃等，也常常成為客戶的重要關注點。
財富顧問不可能是所有領域的專家。在分工越來越細化的今天，通才往往意味著缺少獨門的技藝。
但金融出身的財富顧問必須熟悉與客戶有關的非金融服務。
當客戶的需求從資產配置延伸到財富傳承諮詢和下一代的規劃等非金融服務領域時，優秀的財富顧問不能對此無話可說，而應該能給到客戶意見，甚至是有驚喜的建議。
所以，花旗私人銀行執行長彼得•查林頓(Peter Charrington)就認為，財富管理行業的領導者必須能夠調動、整合整個公司的資源為客戶服務。
意思是，如果單個顧問不具備延伸到非金融業務上的綜合能力，那就借力吧。
查林頓認為，這不是一個新想法，但執行起來有挑戰性，需要有具備非常廣泛的知識和經驗的專家與顧問。
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3.懂點技術語言
調研顯示，一些財富管理公司正在尋找具備科技經驗的財富顧問。
在未來的世界裡，這一點變得非常重要，因為銀行業、財富行業將一半是交易，一半是技術。
財富顧問需要懂點科技語言，原因恰如摩根大通的厄多斯所說，「我們需要每個人都說同樣的語言」。
她認為，如果財富顧問不了解編程的工作原理，他們就無法與負責技術開發的人員溝通，幫助開發他們或客戶需要的解決方案。
她說，「顧問們要掌握的不只是哪10隻股票最受歡迎、哪些客戶持有這些股票這麼簡單的信息；他們需要技術支持來記錄跟每一隻股票相關的每一個客戶。因此，當一隻股票出現買入或賣出機會的時候，他們不必浪費時間去思考此時應該找哪個客戶。」
從另一個角度看，技術也將決定公司吸引和留住人才的能力。因為，顧問們想確保他們駕駛的是超音速飛機，而不是在騎自行車。
看起來，機構之間關於優秀顧問的爭搶，也很激烈。
如厄多斯所說：這是一個競爭非常激烈的市場。你需要確保自己是薪酬最高的公司之一。要時時刻刻警惕競爭對手挖牆角。你也必須確保你的客戶經理擁有高水平的生產力，因此你需要不斷投資於他們，開發他們的技能。
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撰文 夏朴
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