給新生兒買保險，已經成為了眾多寶爸寶媽的必修課。
而保險市場公司多、產品多；以及不同產品不同條款，不同產品不同的作用。都讓各位寶爸寶媽不僅一頭霧水，還摸不到門道。一不留神就掉坑，買了不適合自己的保險。更加嚴重的是遇到了風險卻不能理賠，這不僅是各位寶爸寶媽不願意遇到的，也是各個保險公司不想看到的，畢竟發生了理賠糾紛，保險公司也名聲以及客戶體驗都會受到影響。
因此，新生兒買什麼保險？如何買保險？就成了寶爸寶媽們首先要學的東西！
可以買哪些？
保險市場繁多的產品，不是每款保險都適合我們寶寶的。
一、醫保
醫保屬於國家福利性保險，和商業保險相比，其投保條款寬鬆，報銷便捷，報銷比例也大，是孩子應該投保的第一份保險。
新生兒在出生後，上了戶口，就可以去當地社區或者相關的醫保管理部門繳費辦理了。目前一般辦理的是「城鄉居民醫保」，部分城市也有專門的「少兒醫保」，具體的情況，各地政策不一，可以諮詢相關的部門詳細了解以及投保。
二、商業保險
新生兒要辦理商業保險，大部分的保險產品要求被保嬰兒出生滿30天才能投保，且要求是身體健康，無早產等。
而新生兒能投保的保險則有這些
1、醫療保險
報銷醫療費用的險種，必備的報銷憑證就是發票，通過醫保和醫療險報銷的醫療費用總額，不會高於發票的金額。所以，醫療險屬於「費用補償型保險」。而且，醫保已經報銷過的部分，醫療險是不會在重複報銷。
醫療險的投保則需要注意：
免賠額問題，免賠額肯定是低的好。
報銷比例，大部分的醫療險會根據「有無醫保先賠」來確定報銷比例。
報銷範圍，即常說的醫保甲乙丙類用藥，以及其它住院費用等，不同的醫療產品報銷範圍是不同的。
醫院範圍，常規的醫療保險報銷的醫院都是「公立二級及以上醫院」。
續保問題，醫療險屬於消費型保險，買一年管一年。有的有保證續保期，有的則沒有續保條款，我們投保時候特別要注意醫療險的續保情況。舉例，可續保到99歲，不代表保證續保到99歲，保險公司可以通過停售來終止續保。
2、重疾險
一旦罹患重疾，往往意味著家庭開支突然增加。若是孩子罹患重疾，則需要有大人專門陪伴，這些都會造成家庭收入的減少。所以，重大疾病保險又叫做「收入損失保險」，應付在罹患重疾時候，家庭也有錢開支醫療費和康復費用。
重疾險是在合同中約定了保險公司要賠付的疾病名稱、賠付的標準。達到了對應的賠付標準，則賠付對應的保額。簡單說，重疾險能賠的病，都是寫在合同裡面的；而醫療險則是把不賠的病寫在了免責條款中。
新生兒的重疾險保費是最便宜的階段，因此，建議新生兒的重疾險保額最低50萬起，現在主流的保額是100萬起。
3、意外險
新生兒很有必要買意外險！
因為意外險往往是一年為保險期限，而我們的新生兒通常會在1歲左右學走路。
加上現在家裡，戶外都是堅硬物，各種場合也沒有專門針對小孩子的防護設施。筆者就理賠過1歲多的孩子去玩兒玻璃門，把耳朵刮傷的事故。
而買意外險也有需要注意的：意外醫療最好能理賠自費藥。
4、理財類保險
保險公司會針對孩子，把理財險包裝成「教育金」、「婚嫁金」等我們喜歡聽到的一些類型。
理財型保險並不適合所有的家庭。
理財類保險的特點是：
投入大，長期鎖定，一旦投保這類保險，往往就是幾年、幾十年的保險期限，買少了跑不贏通脹，買多了經濟壓力大。
不是銀行存款，無法隨存隨取。雖然有「理財」二字，但是「保險」才是其核心，因此短期內退保是有大額的保費損失。
適合新生兒買的保險就是上面這幾種，我們也把投保需要注意的事項寫了出來，作為投保的參考，以及評斷一個保險優劣的依據。
畢竟投保保險的本意就是儘量將風險造成的經濟損失降低到最低程度。所以，保險能報銷越多，理賠越多肯定是最好的。
如何買才合理？
買保險最怕就是遇到了風險賠不到，或者理賠是遇到各種障礙。因此，買對保險，理性買保險就尤為重要。
第一、如實健康告知
醫療險和重疾險在投保過程中，都有「健康告知」環節，而大部分的保險糾紛也是來自於「不如實告知」導致。
保險公司通過列表形式，來詢問投保人，「被保人有哪些身體健康異常」，往往會涉及過往和現在的住院、醫療情況；長期服藥歷史；疾病史；體檢異常歷史。並且針對於比較嚴重的病和容易引起引發嚴重疾病的情況還會具體列明。
即使業務員沒有詢問，我們也要注意這些情況。只要我們在醫院留下過相關的記錄，保險公司在理賠時候能查到的機率很大。
第二、根據自身實際情況投保
每個家庭的收入是不一樣的，經濟負擔也不是一樣的。
1、保費分配
所以，給新生兒投保保險，首要因素就是家庭的經濟承受力。
我們需要算出家庭整體保費承受力，不能預算過高，避免投保一兩年後保費成為家庭的經濟負擔。
根據預算的保費，將保費分擔給大人和孩子。孩子的保費比例在25%左右足夠，將大部分的保費預算留給大人。
2、險種選擇和搭配
重疾險
常見的重疾險幾乎都是「終身型重疾險+終身型壽險」的組合險，有的公司還會添加「分紅」「返還」來獲取更高保費。
事實上，重疾險不僅有「重疾+壽險」這種「組合險」形式，還有純重疾形式；根據保障時間有終身和定期之分，
根據自己的經濟承受能力來選擇要終身型，還是要定期型，或者是終身和定期險相結合就尤為重要。
舉例，新生兒投保50萬定期重疾險，保障30年，繳費20年，保費基本上只要 5-600元。而選擇終身型「重疾+壽險」的組合險，50萬保額，繳費20年，保一輩子，保費輕鬆上5000元。
醫療險
新生兒買醫療險的保費是較貴的。根據我們的經濟實力來選擇是「0免賠」「高免賠額」。
專業來說，新生兒的身體抵抗力，以及現在的生活環境，投保「0免賠」的醫療險更加符合實際需求；若經濟情況給力，還可以選擇帶有「門診報銷」的醫療險。
最後
綜上所述，給新生兒投保保險，並不是簡單的「一份保險」能解決的，而是「一個保險方案」能夠有效的，完整的制定符合新生兒實際情況；符合我們家庭經濟情況的保險。
也能夠有效的預防和防止出現保險理賠糾紛。
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