看到一個網友在問：

XX保險推銷員聯繫我退掉3年前的兩份保險，買他給我推薦的。他說他有辦法幫我全額退保費。這靠譜麼？

事實上，這種通過手段進行全額退保的方式，已經引起了各大保險公司和相關監管部門高度注意，都在嚴打這種惡意退保的行為。

第一、違規的全額退保

惡意的全額退保，是一種違法手段。

操作方式很簡單，就是讓投保人找投保業務員溝通，然後下套讓業務員承認自己銷售保單過程中有違規行為。然後由投保人寫舉報信，寄送給保險監管單位，舉報保險公司的違規行為。若不成，甚至採用找媒體上門等手段，現在的媒體聽說「保險公司騙人」就先劃定了立場，進而讓保險公司妥協，全額退保處理此事。

若保險公司真有違規行為，這種退保無可厚非，該保險公司倒霉；若投保時保險業務員，保險公司都合規合法，那麼這種所謂的「全額退保」就是一種惡意的行為。

第二、後果

一旦保險監管部門或者保險公司查到是通過手段來退保，即使不報案，也會進入行業黑名單。

為了讓你買他的保險，而鼓動你現在能用手段，退了以前的保險，很明顯，他也可以用手段在新的保險上坑你。一個能違背職業道德的人，還指望能給你提供合適的保險？這事本身就很搞笑了，這和「說買保險的是傻子，結果退保出險後，又說我讓你怎麼做你就怎麼做？」這種人有多大區別？

第三、保險本身

反問一句：3年前的保險就一定差嗎？不見得！

相反，若被保人在這3年內身體有過體檢異常、有住院、有其他問題，就意味著被保人再投保新的保險產品是保險公司會核保。而這個核保結論，我們並不知道是好還是壞。

即使被保人在這三年沒問題，新投保的保險產品費率也會上漲。

況且，題主並不了解保險的情況下，自己也許根本不知道這個業務員推薦的保險和自己3年前買的保險有多大區別，條款到底誰優誰差？

而老保單因為時間因素，保障範圍方面很多不及現在的新產品；但每個月市面上都有更新的產品上市，難道我們每個月、每年都要退保買新？

錯了！

至少我認為，若有老保單，適時的進行保單整理，圍繞已有保單進行查漏補缺，該加保的加保，該替換的則先投保新產品，過了猶豫期在退保舊產品，而不是這種一刀切的退保。

見過最離譜的就是有網友問我：繳費了小10年的保險，也有人鼓勵人家退保，而不是保單檢視後，圍繞這份保單來查漏補缺。

最後

全額退舊買新，是這兩年出現的一個「灰產」項目，操盤人幫人全額退保，然後拿走退保金的30%以上「辛苦費」，而很多被保人還洋洋得意，殊不知，自己退保那一刻，已經風險自擔了。

保險退保，一定要從長計議……

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