「產銷分離」不是一個新鮮詞，很多行業都有。指的是商品的生產和銷售是分開，優點就是由銷售端根據市場反饋，讓生產方生產市場需要的產品。

最簡單的莫過於各大超市的「自有品牌」，以及我們熟悉的OEM「代工生產」，或者ODM「代設計和生產」都是產銷分離。

而OEM的保險，實際上很多人已經買過了，例如某些大的支付平台向保險公司定製的保險，很多朋友一邊「真香」的投保，一邊兒罵堅決不買XX保險公司，殊不知投保的「真香」也是這些保險公司承保的。

一、現狀

主流的保險銷售還是採用「專屬保險代理人」，一個代理人銷售固定一家公司的產品。而這些公司開發的產品，讓很多已經看慣了「花花世界」的客戶來說：還是保險公司帶領著自己的代理人集體在「自嗨」。

而保險業的「產銷分離」，是保險公司根據銷售渠道收集的市場反饋情況，然後根據銷售渠道的要求，「生產」的保險產品。各大保險銷售渠道也在不斷的嘗試「定製保險」。目前，我們能買到的大部分「性價比」的保險，實際上都是產銷分離的產物！

舉例，我們都知道以前的重疾險只有重疾，保障的是重大疾病非常嚴重的情況，所以才有「重疾險保死不保生」這種說法。實際上重大疾病還有早期和中期，並不是所有人檢查出來都是晚期。

2009年某保險中介渠道通過向某保險公司定製了我國第一款帶有輕症責任的重疾險。

2016年，某合資保險公司，根據市場反饋開發了我國第一款帶有中症責任的重疾險；隨後2018年帶有中症責任的重疾險成了中介市場的主流。

2019年，某中介渠道又根據市場反饋，定製了帶有「前症」責任的重疾險，這個前症是比輕症還要早期的一種疾病狀態。

二、產銷分離的優點

先看一個場景：

小A因為某些原因，讓自己感覺到買份保險很重要，但是他不懂啊。於是他問了多家知名保險公司公司的業務員，結果小A發現，符合自己保費預算的，保障不足；保障多的保費自己又不能接受。陷入了兩難境地……

無意中小A接觸到了某獨立代理人的保險方案，雖然重疾改成了定期，但是保障到70歲也夠了，主要是保額夠高；醫療險沒有主險也能買；壽險和重疾險可以分開投保，而不是二賠一？小A驚喜多多。

產銷分離最大的優點，實際上是解放了代理人！因為無論是貧窮客戶，還是有錢客戶都能制定對應的保險方案。

也很有利於大部分的投保人，因為有錢的依舊可以買各種為有錢人推出的保險；沒錢的也不用在各種有錢人保險裡面糾結要保額還是超出保費預算了。

當然，產銷分離也對部分新入行業和規模較小的保險公司來說是福音，可以用高性價比的產品快速打開市場，建立基本的信譽、口碑，為後續的發展打下良好基礎。

三、產銷分離的缺點

產銷分離無法推動的根本原因：會動各大大型保險的奶酪。

1、畢竟歷經數十年才建立的網點，還有數十萬上百萬計的專屬營銷隊伍，一旦大面積的產銷分離，結果就是，高成本的產品沒有競爭力。

舉例：前面說了，現在有公司已經退出帶有「前症」的重疾險，而我們熟知的一系列知名保險公司，大多數的主流重疾險連「中症」都還沒有融合進來！如何競爭？

2、也會讓大保險公司的龐大銷售隊伍很尷尬，產品沒有競爭力，自己又只能賣這種產品，業務員怨聲載道，用一句電影台詞來形容就是「人心都散了，隊伍不好帶！」

2018年某大公司旗下子公司推出的APP裡面，接入了其他保險公司的產品，結果到最後公司內部業務員大規模反饋，最終這些非本公司產品下線……

3、根據下面「第四」段內容，國內的產銷分離在一定時間內，只有少數的大型保險公司會參與，更多的知名保險公司會考慮到自己體系利益，而不會參與或者很謹慎的參與。

四、一些國外同業的數據

據某保險公司總裁在某個會議上，就「產銷分離」發布的統計數據來看：

美國在2009年-2018年，獨立代理人業務占據了個人壽險市場的50%以上份額；

英國在2012年-2016年，壽險市場經紀人渠道貢獻保費年均占比超過60%；

日本在2015年-2018年，保險門店壽險市場份額從4.7%增長到7.8%。

而我們國內壽險專業經紀業務市場份額為2.25%。

所以，就短期內而言，產銷分離還不會成為主流；各大主體保險公司龐大的營銷隊伍模式在相當長的一段時間內，還會是我們買保險的主要方式。

主流的銷售方式不變，意味著很多沉疴頑疾不會被打破，很多錯誤的保險銷售方式，銷售模式，以及主流的保險知識普及方式依舊是「傳承」。

最後

產銷分離肯定是最終的結果，但是這個過程來的可能有點兒慢。不要認為各大保險公司沒有意識，大家可以去看看各大保險公司早已經註冊取得了保險代理、保險經紀牌照，只是在等待著時機。

而我們投保人需要做的是，多學習一些保險知識，多睜眼看看周邊，移動網際網路時代了，信息獲取的便利性要充分的利用起來。

說句難聽的話結尾：哪有什麼買保險被騙，都是自己太懶，不願意多問多看……

買保險不上當，找我們吧！