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孩子的保险，跟我这样买
给娃买保险——
买定期的还是买终身的？
买单次赔付的还是多次赔付的？
少儿特定重疾要不要加上？
怎么搭配才是真正的满足自身需求？
……
给娃买个保险也太难了吧！
今天文文大保贝儿就来和大家一起梳理一下，到底怎么给娃买保险！
从保障时间上来看，少儿重疾险，分为“定期”和“长期”。
定期重疾险的优点是便宜，50万的重疾保额，只需要几百块钱就可以了，大家都可以买得起。
长期重疾险的优点是保障更加全面，给孩子终身保障，不需要担心身体发生变化未来买不了保险。
给孩子买保险，买“定期”与买“终身”，都没有对错的区别，看需求、看预算！
给宝宝买保险，重疾保障需要关注哪些方面的问题呢？
既然是买重疾险，重疾病种的保障当然是最重要的。
目前，市面上的少儿重疾险产品里，有的包括100种重疾病种，有的包括108种重疾病种，这个其实区别并不大。
“重疾产品的好坏”与“重疾病种的数量”这两者之间，并不是正相关的关系。
在价钱相差不大的情况下，当然是病种越多越好。但是，“病种增加”不等于“可以溢价”。因为银保监会所规定的25种重疾，已经占到了所有重疾发病概率的95%以上。
重疾以外，中症、轻症、少儿特定重疾的保障，也是我们需要关注的焦点。
像现在网红的“妈咪保贝”和“晴天保保”这两款产品，都是包括有“中症”保障的。妈咪保贝含25种中症，可以赔付2次；晴天保保含10种，可以赔1次。
在轻症保障上，常见的少儿平安福、少儿国寿福的赔付比例只有20%，“妈咪保贝”、“晴天保保”、“小佩奇”这些产品的赔付比例则大多是30%。
在身故保障上，少儿平安福、少儿国寿福在孩子18岁之前是赔付已交保费的，18岁之后身故则赔付保额；而“妈咪保贝”、“晴天保保”、“小佩奇”这些产品则只是赔付已交保费。
下面，我们把可以保障至终身的三款产品——少儿平安福、少儿国寿福、妈咪保贝一起做一个对比。
从价格上来看，我们以0岁男宝宝、50万保额、20年缴费期来看，少儿平安福每年的保费是7435元，少儿国寿福每年的保费是6360元，妈咪保贝每年的保费是3200元。
让保费相差这么大，最大的区别在于“身故保障”：少儿平安福与少儿国寿福在18岁后身故可以赔保额，妈咪保贝则是退保费。
下面，我们就这三款产品分别进行优缺点的拆解——
少儿平安福的优点和缺点
优点
1、疾病身故，没有等待期；
2、18周岁后70周岁前，每次轻症理赔后，身故保额额外增加20%；
3、70岁前，每次轻症理赔后，可以重疾以及少儿特定重疾保额额外增加20%；
4、15种少儿特定疾病保险期间是终身；
5、可以附加“少儿定寿”。
缺点
1、少儿特定重疾不含高发的“严重川崎病”；
2、轻症赔付保额过低，只有20%，业内通用标准已经是30%，部分产品甚至可以达到45%；
3、保费价格溢价严重；
4、被保险人豁免还需要额外购买，而大部分同类产品都会自带轻症/中症/重疾/身故/全残豁免。
少儿国寿福的优点和缺点
优点
1、重疾条款中，“严重语言能力丧失”一项，多数产品限制3周岁以上人群才能理赔，而少儿国寿福没有这个限制。
2、少儿国寿福的“重大疾病”保障被分为了“重大疾病”和“少儿特定重大疾病”。如果首次罹患的重疾是“少儿特定重疾”，则在赔付之后，依然有“重大疾病”的保障。
缺点
1、“少儿特定重疾”中，不包含儿童发病率很高的“白血病”，只能按照“重疾”赔付，无法进行“重疾+少儿特定重疾”的双倍赔付；
2、少儿国寿福的“重大疾病”保障被分为了“重大疾病”和“少儿特定重大疾病”。如果首次罹患的是“重大疾病”，则赔付后合同也相应终止；
3、轻症赔付保额过低，只有20%，业内通用标准已经是30%，部分产品甚至可以达到45%；
4、少儿国寿福的“少儿特定重大疾病”都不包含在“重大疾病”组中，无法达到“少儿特定重大疾病”双倍赔付的保障。
妈咪保贝的优点和缺点
优点
1、保障期限灵活，可“定期”可“终身”，保障更好、选择更多；
2、提供忠实客户权益，如购买定期保障，到期时未发生出险理赔，则可以“免健康告知”、“免等待期”购买指定的终身重疾险产品；
3、可附加重症赔付两次，且不分组。重疾多次赔的含金量为“重疾多次赔付不分组＞癌症单独分组＞6种高发重疾分布在不同组别”。在少儿专属的重疾险产品里，妈咪保贝的“2次重疾不分组赔付”绝对是实打实的亮点；
4、少儿高发重疾覆盖多、保障多、赔付高。既然选择了购买少儿重疾险，那么就一定要注意“少儿特定重疾”的保障。妈咪保贝的少儿特定重疾包含18种疾病，可赔付200%的基本保额。此外，还有5种少儿罕见重疾，可赔付300%的基本保额；
5、有“中症保障”。妈咪保贝包括25种中症保障，可赔付2次，不分组、无间隔、赔付比例高达50%。
缺点
先天性疾病、既往症疾病不保障（需要先天性疾病保障的爸爸妈妈，可以考虑一下瑞华小佩奇）。
妈咪保贝这款少儿重疾险，在2019年4月上市以来，就牢牢霸占着少儿重疾险的“王者地位”，也是文文大保贝儿最喜欢的少儿重疾险产品之一。
保障全面、费率优秀、综合性价比最高，真·业界良心。
如果预算有限，可以考虑先选择“保障30年”，给孩子的成长期一份保障；如果想要以较低的费率锁定终身的保障，建议可以选择“保至终身”。
17号晚上23点，复星联合的健康告知就要收紧了。
以前，如果宝宝在出生的时候，有“早产”、“难产”、“产伤”等情况，2岁后身体没啥问题，就可以买了。
但调整之后，就需要到3岁后才可以购买。
除了妈咪保贝外，复星联合家的其他产品也会同样被影响。涉及产品包括：备哆分1号、康乐一生2019等等。
“被医生建议、警告吸烟、饮酒”
“申请过寿险、重疾险的理赔”
“2年内检查异常，被建议随诊、复诊”
“兄弟姐妹有相关疾病”
“乳腺结节、子宫内膜增生、宫颈上皮内瘤变、葡萄胎或妊娠系统病”
等等问题都会被问到。
比较看好这几款产品，又有保障需求的小伙伴，抓紧时间上车啦！
需要人工核保的小伙伴，欢迎联系文文大保贝儿哦~
今天也是爱你的一天~