首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
01
定寿其实是一个非常好选择的险种，之前我写过几篇关于定期寿险的文章.
然后呢，我也收到了一些留言：
xx人寿的xx夫妻版定期寿险，值得买吗？
其实每次面对大家问，“一个产品值不值得买”这种问题，我都会觉得有些纠结。
这事吧，一句两句说不清楚。
如果我什么情况都不问，就只是回复“值得”或者“不值得”，就显得既不专业也没有诚意；
可是，保险产品本身都是没问题的，不存在“值不值得买”，只有“是不是适合我们”，可是要从个人保障需求分析开始，又是一个非常大的工程。
而且，往往我认认真真的写了大几百字回复问题后，对方就回复给我一句“哦，好的”......
我真的会觉得很受打击。
所以今天我想写篇文章，和你聊一聊“夫妻定寿”这个险种。
02
什么是“夫妻定寿”？
所谓的“夫妻版定期寿险”，指的是夫妻一方做投保人，另一方做被保险人，但两人同时获得保障的一种定期寿险。
举个例子：
隔壁老王投保了一份夫妻定寿，被保险人是隔壁老王和隔壁王嫂。
这份夫妻定寿的保额是100万，交30年保障到60岁，那么，投保后，隔壁老王和隔离王嫂两个人，就同时获得了60岁前100万的身故保障。
夫妻俩人一起投保的话，保费大概会比两个人分开投保便宜一点点。
比如说隔壁老王和隔壁王嫂各买各的，隔壁老王的保费是100元，隔壁王嫂的保费是50元；
那如果两个人一起投保夫妻版定寿，保费就是135元。
——大概就是这样一个比例。
除了保费上便宜一点之外，夫妻版定寿为了体现“夫妻”这个点，会设置一个“如果夫妻双方同时身故，保额双赔赔付”的保障。
有那个“不求同年同月同日生，但求同年同月同日死”的味了。
（咱们是结婚不是结义啊，醒醒）
且不说这个概率真的非常非常非常的低，就是真发生了，孩子孩子抱着一堆钱，翻倍、翻三倍、翻四倍......
又有什么意义呢？
03
我为什么不推荐夫妻版定期寿险？
（1）我们每个人所需要的保障是不一样的
夫妻版定寿有一个投保要求——
夫妻二人的保障责任（保额、保障时间等），必须要一模一样。
比如说要保障到60岁，保额100万，那两个人都必须是这个保障。
但是，仔细想一想，这合理吗？
或者说，这真的是你的保障需求吗？
比如说，隔壁老王家的车子、房子，都在隔壁王嫂的名下，隔壁老王名下没有负债。
那么这个情况下，隔壁老王跟隔壁王嫂买一样的保额，也不是说不行，但是可能就不是那么有必要，不是吗？
还有很多家庭，一方出去赚钱打拼事业，一方在家里做全职爸爸、全职妈妈，那这种情况下，两个人所需要的保额、保障时间，也是不一样的。
更不用说两个人还有各自的父母要赡养，父母还有不同的情况了。
寿险产品买起来确实比较简单，但是具体怎么投保，就需要因人而异了。
很明显，夫妻版定期寿险是做不到的。
（2）离婚的时候，有点儿麻烦
离婚时，保单要做分割。
其实现在夫妻版的定寿考虑的还是挺周到了，给夫妻版定寿设计了“拆分选择权”。
就是可以申请将合同拆分成保额不高于原保额的两个合同。
离婚的时候，总是要分钱的，涉及到分钱，就可能出现两个情况：
好聚好散，和平分手
这种情况下就比较简单了——
我们买给自己的保险，通常不会受什么影响。
最差的情况，给对方赔点钱（一半现金价值）也能解决。
我们买给配偶的保险，可以由配偶把过去的保费补偿给你，然后配偶换成自己做投保人，双方友好切割，保单继续有效。
一拍两散，不相往来
如果你俩撕到天崩地裂，这时候你可以直接退保，这叫“不给对方留活路”，让他/她在未来的人生中丧失所有保障。
一个字，爽。
但夫妻版定寿，就很麻烦，虽然是可以拆分了，但对方不同意怎么办？
对方就闹着要退保、分钱、恶心你，怎么办？
退？自己的保障也会被退掉；
不退？这保单留着造福前任的新欢呢？凭什么！
进退两难，左右不是人，横竖都是崩溃......这体验，想想都觉得酸爽。
哎，现在离婚的概率可一点也不小啊。
所以，我是真的建议，定期寿险，咱还是各买各的吧！
04
最后，我再强调一遍全职爸爸和全职妈妈们买定期寿险的意义。
不是家庭经济顶梁柱的家庭主妇/夫，要不要买定期寿险？
我不认可”没有经济收入的人不需要买定期寿险“这一点哦。
不管你是已婚，还是未婚，不管你收入有多少、职业是什么，都真的可以考虑为自己配置一份定期寿险。
受益人，写自己的爸妈。
如果你已婚，真的更需要定期寿险。
男性身故后，妻子对公公婆婆没有赡养义务；同样的，女性在身故后，丈夫对岳父岳母也没有赡养义务。
但如果有了定期寿险做支撑，就不用太在意这些了。
不管对方靠得住or靠不住，自己爸妈总是有钱养老的，这就是定期寿险的前瞻规划。
文文大保贝儿认为，理想中的婚姻，不是天天海誓山盟、天天说甜言蜜语，而是认真经营，做好风险规划，为对方过好每一天。
婚礼时订下的KPI，通常都很难实现。
但也正是因为难以实现，才要用一辈子去执行和落地。
说空话没用，干就是了。