大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
作为一个作息极其不规律，日常失眠的人，我真的很羡慕那些沾着枕头就能睡着，打呼噜震天响的人。
这睡的得多香啊！
不过，其实睡觉打呼噜也是个问题，影响买保险的！
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其实啊，保险的健康告知是不问是否打呼噜的，保险公司也不会知道咱们睡觉是不是打呼噜。
但是很多小伙伴因为睡眠差，去看了医生，就有可能会被医生诊断为“睡眠呼吸暂停综合征”，那这种情况下，就是需要进行如实告知了。
没错，打呼噜也是一种病，只是有的人程度比较轻，有的人情况比较严重。
统计数据显示，我国约有4.5亿人打呼噜，其中约有5200万人患有睡眠呼吸暂停综合征。
专家介绍，如果呼噜伴随着“夜间憋气”，或者家人反应夜间鼾声不规则、不均匀，或者白天出现困倦、乏力等症状时，那么一定要引起高度重视，到医院进行就诊，判断是否有睡眠呼吸暂停的问题。
睡眠呼吸暂停综合征，俗称“重症打鼾”，在睡梦中容易出现呼吸暂停的问题，同时可能会引起高血压、冠心病等心脑血管疾病。
根据呼吸暂停的表现可以分为阻塞型、中枢型、混合型三种；根据严重程度可以分为轻度、中度、重度。
睡眠呼吸暂停综合征是最常见的睡眠呼吸紊乱疾病，通常伴有打鼾、呼吸暂停、白天嗜睡、记忆力减退、长期患者还可能出现烦躁、易怒或抑郁等性格改变等症状，并可导致高血压、冠心病、糖尿病等多器官多系统损害。
——所以，因为“睡眠呼吸暂停综合征”的问题被保险公司拒保，真的是非常正常的事情，因为问题严重啊。
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睡眠呼吸暂停综合征的核保
也并不是说有“睡眠呼吸暂停综合征”就完全买不了保险了。
严重程度的不同，以及之前是否进行过治疗，都会对核保产生影响。
所以说，如果确诊有“睡眠呼吸暂停综合征”的问题，在核保的时候，需要被保险人提供完整的病历资料，供保险公司的核保老师进行综合评估。
一般来说，如果是阻塞型或混合型，同时属于轻度，一般寿险、重疾可标准体，医疗险除外责任；
如果是中度，未治疗一般寿险、重疾会进行加费，若治疗效果较好，时间也比较久了，可标准体；
如果是重度未治疗，一般是拒保，已治疗也要结合治疗效果和年限，进行一个综合评估。
如果是中枢型，一般就拒保了。
今天这个案例里的小哥哥，在2021年年初的时候，就想要给自己买保险了，但是那个时候，他体检刚刚查出“睡眠呼吸暂停综合征”的问题，没有确诊，只是写了“可能”：
当时是其他人给他核保的，就因为这个事，拿了好几个拒保：
2022年年初，小哥哥找到文文大保贝儿的时候，说实话看到这两个拒保记录，我也是惊呆了！
这明明是智能核保就可以过的问题啊！
我来给大家展示一下智能核保全流程：
（1）找到相关疾病问题
（2）情况一：已进行手术治疗
（3）情况二：未进行手术治疗
符合条件都是可以正常承保的。
但是考虑到小哥哥之前有拒保记录，而且确实体检报告上写的是“疾病可能”，我建议他还是去复查一下，确定下现在的情况。
复查报告如下：
我们选择了两个产品，一个产品人工核保后直接标体承保：
一个产品智能核保也是标体承保：
最后我们选择了一款条款中可以保障这个疾病的产品进行了投保：
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睡觉打呼噜，保险也能赔？
真的！
在一些重疾险的轻症疾病中，是可以看到“严重阻塞性睡眠窒息症”的身影的。
一般来说，大部分重疾险对“严重阻塞性睡眠窒息症”的理赔要求是满足以下2个条件：
正接受持续气道正压呼吸器（CPAP）之夜间治疗；
提供睡眠测试的文件证明，AHI＞30及夜间血氧饱和平均值＜85%。
保险条款长这样：
这样：
还有这样：
不同产品的理赔标准没有区别，疾病定义都是一样的。
简单点说就是：
到医院进行睡眠呼吸监测，结果显示睡眠期间每小时呼吸骤停的次数超过30次，而且还出现了间歇性缺氧状态，必须使用“家用呼吸机”进行治疗，就可以申请保险理赔了。
基本上是按照轻症理赔的，并且可以豁免后续保费，保障依然有效。
不过，需要提醒大家的一点是，并不是所有的重疾险里都有“严重阻塞性睡眠窒息症”这一个病种，如果本身已经有这个问题了，在选择保险产品的时候，一定要认真看好保险条款了。
那么，现在已经睡觉打呼噜了，抓紧时间买个保险，是不是能稳赚呢？
未必！
据世界卫生组织统计，全球每天大约有3000人因打呼噜所致的疾病而死亡。
另有研究表明，与不呼噜的人相比，其发生糖尿病、非酒精性脂肪肝和心肌梗死的风险分别增加12%、72%和77%。
由此可见，“打呼噜人士“的风险指数较高，在保险公司看来已经属于“非标体”范畴，顺利获赔的前提条件是——投保时做好了健康告知。
一般来说，睡眠呼吸障碍对买保险的影响，主要看病情的程度和是否存在并发症。
事实上，除了“打呼噜”，还有很多常见的“医生说没问题”的“小毛病”，如甲状腺结节、乳腺结节、尿酸高、脂肪肝等，都会影响买保险。
大家一定一定要做好健康告知！
另外，如果打呼噜的情况已经比较严重，确实没办法标准体买到保险，被保险公司要求“加费承保”了，也是可以考虑接受的。
如果医生已经诊断明确，按照医生的要求该怎么治疗怎么治疗，睡眠呼吸暂停的治疗方式很多，保守治疗的方式可以选用家用呼吸机，根除治疗的方式就是采用手术。
可不可以买保险，是不是标准费率买保险，这些都不是最重要，最重要的是我们的身体健康。