大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
2022年，并不太平。
上证指数从前期高点3700点左右，跌至目前的3200点，跌幅13.5%；
沪深300从前期5800的高点，跌至目前的4200点左右，下跌27.5%；
银行理财3600只产品出现负收益，别说收益了，本金都保不住......
前几天有小伙伴跟我说，文文啊，幸亏年前找你买了增额终身寿，不然现在可咋整啊！
害，谁说不是呢，就现在这行情，真是让人emo。
前几天有小伙伴咨询文文大保贝儿：之前回本速度特别快的利多多增额终身寿，还有吗？
喜大普奔，利多多重磅回归啦~
当时没来得及买，觉得惋惜的朋友们，别再错过机会！
01
为什么是利多多增额终身寿？
（1）回本速度快
我觉得利多多最吸引我的一点，是他的“回本速度”。
在短期缴费的方式下，利多多现价超过总保费的速度最快。
搞投资的人最看重资金的时间价值，早一天，就有可能多一个机会。
如果选择5年交的缴费期，利多多满5年就能回本，回本速度领先市面上的大多数产品最少两三年，全市场最优。
我们常讲的理财险，比如年金险、增额寿，有两个特点：
确定收益、刚性兑付；
锁定本金时间长。
这就产生了一个问题：假如我这笔钱存进去，但是5年后有了些事情，急用钱怎么办？
如果这个时候，保单的现金价值还没“回本”，那么不但本金没增值，还有了损失。
好好的“固收产品”，在这也的情况下，愣是变成了“风险投资”。
从这个角度看，利多多返本时间快，是巨大优势。
（2）利率下行时代的长期资产保障
大家也知道，目前我们的存款利率是在不断下行的，“利息越来越低”是很多小伙伴共同的心声。
而随着银行理财产品“打破刚兑”，任何一家银行的理财产品都不能保本保息，随时有可能出现利息损失，甚至跌破本金的风险。
那么，如果想在足够安全的前提下，长期、持续、稳定的获得资产的安全增值，同时又不想承担资金损失的风险，增额终身寿险就是非常理想的一种选择。
利多多的有效保额、复利增长率都是白纸黑字的写进保险合同里的，而保险合同则受到《保险法》和《合同法》的约束和保护。
在保险公司的背后，还有银保监会的监管，能很好的保证咱们投保人的权益不受任何损失，产品的安全性毋庸置疑。
而且，利多多所有的收益都是“所见即所得”的，没有任何的不确定成分在里面。
这份保单的最终现价有多少，在投保的那一刻就确定好了，能非常好的保护我们所赚到的钱，不会因为经济环境的影响而波动、贬值。
与此同时，在“时间和有效保额复利效应”的作用下，这份保单还能不断增值，实现资产积累的目的。
文文大保贝儿以30岁的隔壁老王，趸交100万的利多多为例：
60岁的时候，现金价值就达到了278万；
80岁的时候，现金价值达到了553万，直接翻了5倍多；
100岁的时候，现金价值更是涨至1100多万。
基金股票波动大，存款利率、货币基金利率又不断走低，投资的收益总是很不稳定，一个判断失误分分钟本金都亏完。
而增额终身寿呢，从超长周期看，它几乎完爆所有的理财产品。
由此可见，随着时间的积累，被保险人越长寿，保单的现金价值也就越高，资产累积也就越多！
02
如何用利多多，进行自己的资产规划？
利多多增额终身寿的灵活性很强，我们可以通过“减保”的方式，领取现金价值出来使用，满足我们在人生不同阶段的用钱需求。
（1）教育金
孩子的教育是一笔刚性支出，而且在不同阶段的教育花费也不同，因此，对于孩子的教育金，除了要安全，灵活性还得高。
利多多在满足条件的情况下，可以申请通过“减保”的方式，来领取保单的现金价值，不限制领取次数和领取金额，非常灵活方便。
文文大保贝儿举个例子：
隔壁老王给0岁的隔壁小王，投保了利多多增额终身寿险。
每年的保费是10万元，连续投10年，总保费共计100万。
我们来看一下现金价值走向：
在第8个保单年度，现价就能反超保费了，此时还在保单的缴费期内；
等到了缴费期结束时，保单现价已经比所交保费多了将近18万；
等到隔壁小王18岁上大学的时候，可以每年申请减保领取现金价值5万，共计20万；
大学毕业后，可以出国留学2年，每年申请减保领取现金价值20万，共计领取了40万，此时保单现价还有一百多万。
也就是说，所交的保费还没动，只是用了这几年保单增值的钱，就已经完美解决了孩子的教育问题。
（2）养老补充
随着“延迟退休”的政策被大家讨论的越来越热，“未来工作时间将更长”基本上已经成了一件板上钉钉的事情。
但要说“退休”这件事，说难也不难，存够了钱，随时都可以退休。
投保了利多多增额终身寿，在退休后就可以按照自己的想法和需求，自由申请减保领取现金价值作为养老金使用，不受社保和政策的限制。
文文大保贝儿以30岁的隔壁老王，年交保费20万元，交5年为例：
在第5个保单年度，也就是缴费结束那年，保单现价就已经反超所交保费了，增速非常快。
60岁时，保单现价达到了两百多万，此时开始每年申请减保领取现金价值作为养老补充：
60-70岁每年领取10万，70-92岁每年领取15万，累计共领取了440万，是所交保费的4倍多。
（3）资产定向传承
利多多的三大绝技：
指定受益人
投保人对增额终身寿险的保单有绝对控制权，这笔资产想给谁、给多少，完全由投保人做决定。
这样一来，就能实现资产安全、定向传承作用。
可以通过指定受益人的方式，把资产给到你想要给的人，避免了遗嘱继承和法定继承所产生的不必要的纠纷。
隔代投保
利多多有“隔代投保”的功能，爷爷奶奶、外公外婆也能给自己的孙辈投保。
隔代投保的好处在于，祖辈作为投保人，对这份保单有直接的支配权，不受其他人的影响，可以很好地实现财产传承。
另外，也可以做到规避子女债务问题、规避婚姻风险，隔离婚姻资产。
保单贷款
利多多还有“保单贷款”的功能，能够有效解决被保人短期内出现资金周转难题。
而且，保单贷款并不会影响保单的利益：
保单内的现金价值，仍然会按照原来的利率不断增长，增长的现金价值还能抵一部分贷款利息，实现资金周转与复利增值两不误。
目前市面上的增额终身寿产品确实很多，但从“收益”、“灵活性”和“回本时间”三个方面综合来看，能达到利多多这个水平的，不仅现在没有，将来也很难再见到了。
未来，增额终身寿险、年金险的产品设计和经营，将受到更严格的监管，我们可选的产品范围也会大大减少。
即使现在手头资金暂时不足，也可以选择利多多，通过拉长缴费年限，分摊资金压力，锁定更高的长期收益。