首发：美少女壮士小文子
一个可爱又有趣的财经自媒体人
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
01
最近有个小伙伴跟我说，房贷压力太大了，感觉买个房子就是在给银行打工。
我觉得话也不能这么说，那起码我们是有房子的啊。
还房贷又不是往空气里打钱了。
贷款买房，实际上就是不会被强制平仓的加杠杆。
小文子自己是鼓励大家合理负债的，因为我自己就是吃到了买房红利的人。
但是加杠杆总是要有个度的，否则物极必反，还容易被“反噬”。
前段时间我就在网上看到了一个房贷断供的案例，看的真的是让人心疼。
这个小哥哥2017年在燕郊房价大涨的时候，买入了一套房。
房子挺大的，大三居，140平。
总房价是426万，其中贷款298万，每个月要给银行还16800元的月供。
到手四年后，随着燕郊房价的“腰斩”，他在卖了房子后，还要再倒贴给银行40万。
真是让人崩溃。
他的贷款是等额本息还款，这四年里，一共还了806400元，其中包括16万元的本金，以及64万元的利息。
但2021年，他断供了，逾期7个月。
断供的时候，他还剩282万的本金没还，因此，银行将他起诉了。
结果又因为他错过了EMS，没及时收到法院传票，开庭缺席，法院和银行走快速流程直接判决了。
判决结果如下：
1、一次性还清282万本金+期间的利息，如果还不齐，银行没收房子进行法拍，法拍款用于还钱，不足的部分由他继续还；
2、承担罚息；
3、承担案件受理费1.5万+保全费5000元+起诉律师费12万。
4、在把钱还清以前，他会挂上失信人名单。
......
你看看，这个房贷断供的后果，真的是太严重了。
断供了钱还是要还，同时还会额外多一大笔支出，更严重的，会上失信人名单。
上了失信人名单，在这个现代社会基本就是寸步难行了。
飞机不能坐，高铁不能坐，火车不能坐，限制出行，大额消费也不能有，还会影响后代。
因为断供被银行送上法庭的话，成本比我们想象的高多了。
02
如果实在还不上贷款了，怎么办？
虽然很多人在贷款前通常是规划好了还款计划的，但也会有遇到意外、造成最终无力偿还的情况。
假如没有积蓄，纯靠工资还贷，月薪1万，房贷8000，一旦降薪了/被炒了/失业了/生大病了，就会面临还不上钱的风险。
不是有一个很心酸的段子吗，年轻人可以说不干就不干了，但是中年人不行，因为他们身上背负着房贷。
金钱的世界没有万金油，买房也不是稳赚不赔的，所以关键是要量力而行，紧逼着自己上车在过去30年都没错，但不意味着以后不会出错。
遇到这样的情况，应该怎么办呢？
小文子有三个建议：
（1）在正规机构寻求贷款
千万，千万，千万不要因为急需用钱的背景下就会盲目地找到一些黑心网络贷款或者不正规的高利贷机构。
这类贷款不仅利息高，而且催收手段残暴、超出法律界限。
在银行或其他正规金融机构贷款，一方面利率更低，另一方面即使暂时违约，面对正规金融机构也能更坦然地寻求好的解决方法。
（2）保持正能量和好心态
罗永浩即使欠了6个亿，还是认真工作，上演了一出“真还传”。
我们普通人，大概率不会欠这么多的欠，所以也不要认为暂时还不上贷款就是天塌了，珍重生命和家庭，保持好的心态。
我们每个人财富的积累都是从无走到有的，即使短期出现困难，暂时资产为负，也能有将它扭转为正的时候。
（3）与金融机构协商好违约的处理方法
在即将违约前，与银行商量贷款展期。
在确定违约后，与银行协商减免违约金、减免利息、分期还款。
梳理自己的债务情况，根据各项贷款的利率高低与还款时间，计划好还款顺序。
直面问题，努力工作，还清欠款后依旧有美好的人生。
03
2022年，还要不要买房？
关于“买房”这件事，文文大保贝儿自己是吃到过买房红利的人。
但我们每个人的情况不同，我不能直接告诉你建议。
在中国，“租售比”失调确实是事实，很多人因此信奉“买房不如租房”。
可是，“租售比”在中国从来不是评价房价高低的好指标。
因为购房需求的复杂性实在是太大了。
而一套房子，除了有居住属性这个最基本的使用价值外，还有很多其他的作用：
心理上的安全感、避免频繁搬家的确定性、更方便的出行条件、更多样的消费娱乐环境、更安全舒适的环境.....
还有相亲、结婚、找对象，有房产在手，在婚恋市场上的地位确实是不一样的。
还有获取各种公共资源的权利，最典型的代表就是公立学校的入学机会。
在租购同权尚未实现的当下，租房完全无法满足此类需求。
而且，即使是在“房住不炒”的前提下，购买住房仍然是管理家庭财富的手段之一，尤其是在缺乏其他更好投资手段时，房产成为了大多数中国家庭财富的“锚”。
我们在买房前，一定要搞明白自己真正的需求。
以及，“房住不炒”依然是需要长期坚持的目标。
文章来源: https://twgreatdaily.com/zh-hans/ce9ead66ba41e8549b700069d73dd0c7.html