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新生儿宝宝买保险指南系列来了~
前几天有小伙伴跟文文大保贝儿说，想给自己刚刚满月的宝宝买保险。但是，孩子在出生时，有“早产”的情况，不知道什么样的保险可以买呢？
什么样的宝宝，算“早产宝宝”？
目前，我国每年有约2000万新生儿出生，其中，早产宝宝的占比大概在100多万到200万，早产儿数量居世界第二。
按照胎龄计算——
胎龄少于 28 周出声为超早产儿
胎龄 28 周至不足 37 周出生则为早产儿
胎龄大于 37 周小于 42 周，为正常足月儿
胎龄大于 42 周者为过期产儿
因此，一般来说，出生时，“胎龄＜37足周”就出生了的宝宝，都称作“早产宝宝”。
“早产宝宝”有哪些健康风险呢？
由于比其他宝宝“提前”出生，早产儿通常会面临“脏器发育欠成熟”、“免疫功能未完善”、“环境适应能力低下”等情况。
在呼吸系统、消化系统、泌尿系统、血液系统等方面，早产儿均和足月儿存在差异。
也正是由于早产宝宝们的各个系统和器官都还没有发育成熟，因此也是多种疾病容易发生的髙危人群。
所以，早产宝宝们的体质，相对来说，可能较弱，抵抗力也更差。
胎龄越小，出生体重越低，发病率越高，死亡率也越高。
这，也是保险公司特别关注投保儿童是否早产的核心原因。
“早产宝宝”是否能购买保险呢？
因为早产儿群体的病发率高，所以，保险公司对早产儿投保的要求，也都十分严格。
像一些重疾险、医疗险产品，在健康告知里面就会询问：
被保险人未出现过以下一种或几种情况：
出生时体重小于2.5公斤；出生时有早产、难产、产伤、窒息、缺氧、抢救史、颅内出血等异常情况；发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫。
对于早产宝宝的投保需求，保险公司一般会延期到2-3周岁，视其发育情况，是否有其他疾病等来综合判断是否承保。
早产儿最常见的核保结论就是：延期投保。
什么是“延期投保”？
延期投保是指：
保险公司暂时不能够接受客户的投保申请，此次未能承保，但是今后还是可以再次投保的。
为什么是“延期投保”而不是“直接拒保”？
因为早产宝宝的风险因素不明确，所面临的风险难以准确评估。
那么什么时候保险公司可以进行评估风险呢？
一般，对于早产宝宝来说，是在2周岁以后。
当然了，延期至两岁之后，也是有一定讲究的。
当孩子到达两岁这个点的时候，身体的各项机能及抵抗力都开始快速提高，生命力更强。
“早产宝宝”买保险配置方案
1
先给宝宝买少儿医保
“少儿医保”作为全民普惠型医疗险，最大的好处是“不会因为新生儿身体弱、得病率高”而拒保，并且，还可以“带病投保”。
不管是不是先天性疾病，也无论报销多少次，“医保”都是可以续保的，保费也特别便宜，价格每年基本为几十到一百多。
需要提醒大家的是，宝宝的“少儿医保”，最好是在出生后的三月内尽早进行办理，越早参保越好。
2
重疾险
目前，业内普遍认可的少儿高发重疾有：
恶性肿瘤（白血病等）、严重肌营养不良症、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重的心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒综合征、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、胰岛素依赖型糖尿病、出血性登革热、严重癫病、疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎等等
治疗重疾所需要的治疗费用较大，但医保的报销额度又有明显不足的情况，这时，就需要一份重疾险作为补充。
但由于早产宝宝们的免疫力、抵抗力都明显低于正常胎儿，因此，早产儿买重疾险，正常情况下，是需要延期到 2 周岁的。
一般来说，针对不满2周岁的宝宝，保险一般会问到是否早产。
像复星联合的妈咪保贝，需要被保险人年龄大于3周岁，且无并发其他疾病。
如果宝宝情况良好，还有机会提早到 1 岁时投保。
像晴天保保这样的产品，只要健康符合条件，不满2周岁的早产宝宝也能买。
3
意外险
大家都知道，意外险的购买条件，是最为宽松的。
一般来说，早产宝宝们满 30 天就可以正常购买意外险了，而且，大多数产品都是不需要进行健康告知的。
“早产宝宝”只要在出生后护理得当、健康发育，其实，跟正常宝宝是没有什么区别的。
各位新手爸妈，也不要因为自家宝宝是早产儿就提心吊胆，可以给他们买的保险产品还真的不少。
超过2周岁的早产宝宝，只要身体健康、符合投保要求，一般不会因为“早产”的原因而买不了保险。
而不满2周岁的早产宝宝，意外险是可以买的；重疾险的投保则需要走智能核保，核保通过就可以买看；而医疗险可以选择的产品就比较少了，可以等宝宝年纪大点再选择。
孕育一个生命是美好的，但孩子在出生后成长过程是惊心动魄的，这点有孩子的父母都懂，无需多言。
愿每个来到世界的小生命都能健康成长，愿每个孩子都能被世界温柔以待。
需要核保协助的小伙伴，请联系文文大保贝儿。
爱你(๑′ᴗ‵๑)Ｉ Lᵒᵛᵉᵧₒᵤ