這個周末不一般，中美貿易戰陡然惡化，美國氣急敗壞，四處惹事的同時，中國正在有條不紊的推動改革進程。重磅消息：8月25日，中國央行發布公告調整新發放商業性個人住房貸款利率，自2019年10月8日起施行。
只要關乎到房子，就能牽動國人的神經。畢竟，在中國，沒有什麼問題比房子問題更能讓人提起興趣。
比如國內引起廣泛討論的經濟難題：近半數上市公司利潤不夠買京滬深一套豪宅，但賣掉1%的股份就夠買幾套了！請問，股市哪個泡沫更大？
面對高房價，廣大居民一邊叫苦不迭，一邊不忘調侃樓市，自我釋放壓力。央行這次個人房貸利率的政策調整自然會引起廣大居民的關注，新政到底是怎麼一回事呢？
由央行發文可知，改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制後，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR。
自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中：
首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR；二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。這意味著過去及現在部分城市還存在的首套房利率降至基準以下的「打折」情況將難以再現。
很多網友表示看不懂，究竟是幾個意思？對個人貸款到底什麼影響？
這麼來說吧，目前房貸利率的基準利率是4.9%，在此之前，個人買房的貸款利率都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率，二套按照基準利率上浮20%等。而今後，央行將推廣運用LPR，銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準，包括房貸。
所以，今後需要貸款買房的人需要多關注LPR的變化，畢竟這關係著貸款利率，當然，全款買房的完全可以忽略。
舉個例子，說的直接一點，目前的基準利率是4.9%，LPR是4.85%，LPR是低於基準利率的。如果是首套房貸，按照新政策，貸款利率在目前來看是降低了。
如果現在貸款300萬買一套房。按照原先的基準利率4.9%算，300萬貸款30年，一個月要還1.592萬元。如果嚴格按照LPR最新的數據4.85%算，一個月要還1.583萬元。也就是說，每個月節省100元，一年節省1200元。
說白了，就是執行市場化利率，貸款利率比之前變低了，買房成本變少了。這麼來看，是利好房地產了？
其實也不盡然，雖然個人住房貸款利率在新規下確實降低了，但是差別並不大。而且央行對於房貸利率機制設定了下限。在新機制下，如果按照目前的LPR，首套房貸利率就不能低於4.85%。二套房貸利率則是加上60個基點，不得低於5.45%。
首套房貸款利率確實略有降低，但二套房貸最低利率卻將由5.39%上升為5.45%。二套房貸款利率卻上升了，這一降一升，明顯能看出國家對房地產調控的意圖，滿足剛需，抑制投機，堅持「房住不炒」。
實際上在市場中，房貸利率已經不低了。今年7月份只有上海的首套利率為4.84%，低於4.85%，35座城市的平均首套利率則為5.44%，顯著高於4.85%。
二套房方面，7月也僅有上海（5.42%）、天津（5.41%）兩個城市低於5.45%，35座城市的平均首套利率則為5.76%，同樣顯著高於5.45%。
現在的新政策，給了房貸利率一個下限，可以理解為下行有限，上行無限。並非像網上有些解讀那樣，說新政策是給房地產降息，利好房價。
綜合來看，未來一段時間二套房房貸利率可能會呈現上升趨勢，對房地產市場銷售將會產生一定的抑制作用。剛需買房的其實不用過於擔心，但是購買多套房進行投機的，以後的日子不會像之前那樣好過了，畢竟利率調整隻是其中一步，國家對房產市場已經下定決心整治，讓老百姓都能住得起房子。
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