想給孩子提供好的教育條件，是每個父母的願望。但怎麼準備呢？
就這個問題，我向周圍為人父母的朋友打探了一圈，答案各有不同。
多數人都表示會有意識地存錢，留著未來給孩子上學用。但我又問，孩子未來上學大概需要多少錢、每年計劃存多少錢、怎麼避免教育金被挪用了……大家都說沒計劃，是筆糊塗帳。
另外有部分人說，早給孩子準備學區房了，不擔心孩子的教育。
的確，有學區房，小孩的教育就已經贏在了起跑線上。但是，卻還不夠，教育的風險遠被大家低估了。
舉個例子，近兩年經濟下滑，很多人可能經常聽說「房子斷供」，但被斷供的又何止於房子，就我知道的，不少身在異鄉的留學生都「被斷供」。他們的父輩，多數是抓住了改革開放的機遇浪潮，賺了第一桶金；他們從小錦衣玉食，在家接受良好的教育，沒想到最後高開低走，因家裡無力繼續提供學費、生活費，不得已中斷學業。而且有的孩子在國內沒有參加高考，回國後都沒法轉到國內上大學，更別說拿大學畢業證了。
為什麼會出現這種情況？
原因在於，沒有為孩子的教育設立「專項教育金」。相信這些孩子的父母，早年肯定也給孩子準備了「上學用的錢」，只是和日常生活、生意經營的錢並沒有嚴格區分，以致於孩子上學的錢經常被挪用。比如做生意需要資金周轉，拿孩子的「上學用的錢」先抵一抵；比如炒股虧了要加倉，拿「上學用的錢」加個倉……結果，一著不慎，孩子的學費也沒了。
所以，準備一份合適的「教育金規劃」很有必要。而且，這其實不是給孩子準備的，是給父母買的。人生不會一帆風順，作為父母，總是可能遇到各種不確定的風險，如果出現了這種逆風，怎麼保障孩子的學業不受影響呢？
當然有人說自己比較佛系，放養孩子，不追求上名校、出國留學，但是起碼國內的大學要上吧？按照最基本的國內本科教育投入標準來算，孩子從出生到大學畢業，有人算過平均要花62.5萬元，是一筆不小的錢。
所以，不管怎樣，趁自己賺錢能力強的時候，提前把剛需的教育金準備好，非常有必要。
1、教育金怎麼準備？
其實從我接觸的人來看，很多爸爸媽媽早就有存教育金的意識，只是沒選對方法。我把大家常用的規劃方法列出來對比一下吧，大體有3種。
第一種，銀行存款。
這種方法應該是目前最受歡迎的方法；在中國，把錢存在銀行是人的本能。
但是銀行存款最多只能鎖定5年的利率，隨著利率下行，未來利息大機率會越來越低。所以，這種方式，用來規劃中期的教育金，沒問題；但是如果用來規劃長期的教育金，比如在小孩剛出生的時候給他準備留學的學費，則不適用。
第二種，基金定投。
這是近幾年流行起來攢錢方案。
基金定投的預期收益的確較高，但是注意，它存在「不確定性」。這個不確定性指，當你需要用錢的時候，不確定市場會怎麼表現。舉個例子，假如你把孩子留學的錢做基金定投，這兩年是市場的下行期，基金的收益肯定不好，但是假如你家孩子今年就要出國，問你要錢，咋辦？只能賣基金了，但在低位的時候賣，多虧。所以，不能把全部的教育金都用來買基金；拿出一部分投基金用於增厚收益，倒是可以。
第三種，儲蓄險。
理論上講，儲蓄險是用來規劃「長期教育金」最好的方式。因為它安全穩定又靈活，既可以一次性投入也可以按年投入；並且收益高，長期複利接近3%。
具體說說儲蓄險的優點吧，至少有3點。
（1）強制儲蓄，專款專用
花錢容易存錢難，做媽媽的應該特別有體會。往往家裡的開銷特別多，房貸、車貸、生活費、過節費、旅遊費……不知不覺間，家裡的小金庫就在無形中被花掉了，真的很難存錢。
還有的人是做生意的，生意好的時候錢多的用不完；但生意差的時候，入不敷出，可能用錢的時候突然就來了，卻倉促間拿不出錢來。
用增額壽搭建教育金就能解決這個問題，做生意的人可以選擇在生意好的時候一次性交付教育金，一勞永逸地解決小孩未來的教育問題；上班的可以分期交錢，強制儲蓄。並且經過了一定年限的複利生息，雪球越滾越大。等將來孩子上學要用錢的時候，可以減保取現，靈活規劃。
（2）安全
教育金是絕對的剛需，必須120%安全。你不能拿大部分教育金去買風險產品，然後你家孩子問你要錢上學的時候，你說錢虧沒了……
增額壽就是絕對安全的產品，在約定的時間能拿多少錢，都寫在合同里了。未來就算經濟滑坡、利率下行，或者保險公司倒閉了，該給的錢還是照樣給，不受任何影響。
（3）收益高
安全雖然是我們的第一追求，但不能只追求安全。收益也是一個重要的方面，不能說，存錢存了十幾年，結果物價上漲，連通脹也沒跑贏。
用儲蓄險搭建教育金，投入10萬保費以後，經過較長時間的增值，未來可以拿15萬、20萬。收益是相當可觀的。
2、教育金怎麼規劃？
剛才講了那麼多，大家可能對教育金印象不深。
下面我用一個實例給大家展示一下。以「金滿意足5號」為例，為2歲寶寶規劃教育金，每年交5萬，交3年。
看看孩子長大了能領多少錢。
18-21歲，這4年上大學，每年可提取15萬元，當做學費；
21歲，大學畢業，可以領取5000元，給孩子安排一場畢業旅遊，放鬆一下；
22-24歲，這3年讀研究生，每年可以領取3萬元，作為學費；
以上，合計提取了15.5萬。已經賺回了投入的錢。
這還沒完，在孩子30歲這年，帳戶還有12.6萬，到時可以取出來給孩子當做婚嫁金或創業金。
也就是說，2歲的時候給寶寶存15萬，30歲的時候他可以累計領取28萬，簡直不要太划算。
寫在最後。
在自己有能力的時候、賺錢多的時候，提前給孩子準備教育金，不光是緩解我們的焦慮，避免未來的不確定性危及孩子的學業；也是給孩子更多的選擇，讓他們在未來多一份保障。
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