这份调研说，财富管理行业2020太难了

全球财富管理行业2020年或将面临5年来最大的挑战。

这样一个结论，来自于《欧洲货币》针对2020全球私人银行及财富管理行业近日出炉的一份调研报告。

《欧洲货币》是知名行业媒体，总部位于英国伦敦。

共有91家机构的2332名业内人士参与了上述调研。据称，该调研已经持续17年，是全球历史最长、范围最广的财富管理行业调研之一。

接受调研的诸多管理者和私人银行家们为什么会对2020年的财富行业如此担忧呢？压力来自于多个方面，包括费用持续压缩、低利率的大环境、技术和人才支出不断增加，以及监管成本无处不在。

当然，挑战虽很大，但增长机遇也在。行业的增长依赖于很多因素，其中之一是人才。

未来的财富管理行业迫切需要哪些人才？透过这份调研报告，我们能看出一些迹象。

调研显示，各大机构对于优秀人才的争抢，也很激烈。

1.要具有全球理解力

财富顾问的服务，总是伴随着需求的变化而演进。

如今富裕客户的情形是怎样的呢？许多客户的业务和家庭成员的足迹都更为全球化，其资产配置也更为全球化。

这些客户对于财富顾问的需求，自然也是希望具有全球理解力。很难想象，一个只关心本土市场的财富顾问，能够服务好有全球配置需求的客户。

在调研中，摩根大通资产与财富管理公司CEO玛丽•厄多斯（Mary Erdoes）就认为，财富顾问没有全球视野是行不通的。

她说：“如果你为拉美的客户提供投资科技公司的建议，但你如果不了解硅谷或中国的情况，那么你的建议就会很糟糕。”

另一位来自西班牙国际银行（亦名桑坦德银行）的高管马塔兰则建议，“你需要将全球化和本地化结合起来。你可以提供最复杂的全球产品，但所有客户都需要活期账户、信用卡和融资。”

尽管《欧洲货币》的调研对象是全球性的，但财富顾问需要增进全球理解力这一点，同样适用于中国市场。在未来行业的比拼中，那些具有更开阔的国际视野与理解力，针对全球性的关键数据有更强解读能力的顾问，总是更容易获得机会。

2.熟悉与客户有关的非金融服务

在狭义的财富管理层面，客户的需求主要是资产的有效配置，具有浓郁的金融属性。

将客户的金融资产规划好，使其得以拥有更有效率的时间价值。这也是财富管理机构的核心事务。

但从客户的角度，其需求并不单单是金融资产的配置，非金融服务——比如，国际身份规划、健康管理，以及子女的教育规划等，也常常成为客户的重要关注点。

财富顾问不可能是所有领域的专家。在分工越来越细化的今天，通才往往意味着缺少独门的技艺。

但金融出身的财富顾问必须熟悉与客户有关的非金融服务。

当客户的需求从资产配置延伸到财富传承咨询和下一代的规划等非金融服务领域时，优秀的财富顾问不能对此无话可说，而应该能给到客户意见，甚至是有惊喜的建议。

所以，花旗私人银行首席执行官彼得•查林顿(Peter Charrington)就认为，财富管理行业的领导者必须能够调动、整合整个公司的资源为客户服务。

意思是，如果单个顾问不具备延伸到非金融业务上的综合能力，那就借力吧。

查林顿认为，这不是一个新想法，但执行起来有挑战性，需要有具备非常广泛的知识和经验的专家与顾问。

3.懂点技术语言

调研显示，一些财富管理公司正在寻找具备科技经验的财富顾问。

在未来的世界里，这一点变得非常重要，因为银行业、财富行业将一半是交易，一半是技术。

财富顾问需要懂点科技语言，原因恰如摩根大通的厄多斯所说，“我们需要每个人都说同样的语言”。

她认为，如果财富顾问不了解编程的工作原理，他们就无法与负责技术开发的人员沟通，帮助开发他们或客户需要的解决方案。

她说，“顾问们要掌握的不只是哪10只股票最受欢迎、哪些客户持有这些股票这么简单的信息；他们需要技术支持来记录跟每一只股票相关的每一个客户。因此，当一只股票出现买入或卖出机会的时候，他们不必浪费时间去思考此时应该找哪个客户。”

从另一个角度看，技术也将决定公司吸引和留住人才的能力。因为，顾问们想确保他们驾驶的是超音速飞机，而不是在骑自行车。

看起来，机构之间关于优秀顾问的争抢，也很激烈。

如厄多斯所说：这是一个竞争非常激烈的市场。你需要确保自己是薪酬最高的公司之一。要时时刻刻警惕竞争对手挖墙角。你也必须确保你的客户经理拥有高水平的生产力，因此你需要不断投资于他们，开发他们的技能。

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撰文 夏朴

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