小寶覺得在我們大陸上百家保險公司裡面，有兩家是公認的「攪屎棍」。
一個是百年人壽，另一個是弘康人壽，這倆都喜歡往市場上丟高性價比產品，經常打得對手滿地找牙。
這不時隔一年，百年人壽像去年推出康惠保旗艦版一樣，又冷不丁地推出了一個值得小寶拉橫幅推薦的產品，康惠保2020版。
可以說既幹掉了在座所有對手，又幹掉了他自己……
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基本保障內容
在正式講解之前先給大家打打預防針哈，康惠保2020版是一個非常全能的選手。
所以產品結構算難免會比較複雜，理解起來有一丟丟難度。
瞧瞧這一大溜保障責任，嘖嘖嘖：
（點擊查看大圖）
為了降低理解難度，小寶把它分成「必選保障」和「可選保障」兩部分講，同時用老款的康惠保旗艦版跟它對比。
讓大家看看，它到底牛在哪~
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必選保障
（點擊查看大圖）
康惠保2020版作為2019年推出的產品，當然標配了「輕症+中症+重疾」。
疾病的保障數量雖然跟之前一樣，但保障規則卻發生了質的飛躍，小寶挑重點說。
首先是輕症，都是賠3次，但2020不再像旗艦版那樣每次固定額外賠30%了。
2020每次的賠付比例遞增，第1次額外賠35%，第2次額外40%，第3次額外45%。
比如買50萬的保額，得3次不同的輕症，老款旗艦版每次賠15萬，共45萬。
而2020款是第1次賠17.5萬，第2次賠20萬，第3次賠22.5萬，共60萬。
極端情況下，整整能多賠15萬~
其次是中症，也把賠付比例提高了。
都賠2次，原先的旗艦版每次是額外賠50%，而2020提高到了60%，贊
最後是重疾，2020更是下了血本，變著法兒地給我們提高保額。
不僅跟「患重疾的時間」掛鉤，
投保後前10年得重疾，賠150%的保額，前11-15年得重疾賠135%的保額，
直到第16年開始，才變成賠100%。
舉個栗子：
小明給自己配置了50萬保額，結果剛過2年就不幸查出了癌症，由於是前10年患病，所以能獲賠75萬。（50*150%）
通過這樣前期增加保額，能在我們上有老下有小的時候，提供最有力的支持~
同時，還跟「前期有沒有得過輕症或中症」掛鉤。
很好理解，如果前面理賠過輕症/中症，後面不幸得重疾的話，可以多理賠25%的重疾保額。
比如小花買了50萬保額，得了不典型的急性心肌梗塞，屬於輕症。
後面她要是得重疾的話，就能多賠12.5萬。（50*25%）。
另外，最最最讓人興奮的是這兩點可以疊加，最高能把重疾保額提高到175%。
前10年患病增加50%，得過輕症/中症再增加25%。
也就是說買50萬保額，重疾最多能賠到87.5萬！
所以在小寶看來，康惠保2020版的必選保障部分非常棒，讓人越看越喜歡~
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可選保障
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從表格中左右兩邊的字數對比就能看出來，2020的可選內容比旗艦版的多不少。
咱們一個個看：
1、「身故保障」
2020可以選擇身故返還已交保費，也可以選擇身故賠保額。
而旗艦版只有一個選擇，只能選身故返還已交保費。
建不建議附加呢？
在小寶看來，這個可選項能不選就不選。
因為即使不選，一輩子沒得病到去世的時候，基本也能拿回已交保費。
（不明白的看這裡意外之財）
說到這，小寶不得不吐槽一下康惠保2020版。
如果只選擇保到70歲的話，必須要選「身故保險金方案二」，價格一下子就上去了。
所以康惠保2020隻適合想保終身的人配置，保到70歲反而不太划算……
2、「特定疾病額外賠付」
特定疾病本身是有保障的，本身就屬於重大疾病能賠錢。
比如男性特疾有胃癌、肺癌等，女性有乳腺癌、宮頸癌等，少兒有白血病、重症手足口病等……
只是選上這個附加項之後，得了特定的重疾能多賠一些。
像去年推出的康惠保旗艦版，小寶是100個不建議大家附加的。
因為雖然對一些特定疾病保障更多了，但是價格也隨之上去了。
（額外賠付30%重疾保額）
多花這麼多錢，得了特定重疾才只能多賠30%的保額，不划算。
但到了2020版，小寶建議有條件的最好附加它。
原因很簡單，2020這個附加項不僅額外賠付的比例更高了，從30%提高到了50%，而且便宜了很多。
（額外賠付50%重疾保額，少兒100%）
雖然2020版的特定疾病對於男性來說，少了相對高發的急性心肌梗塞和腦中風後遺症，
但勝在價格足夠便宜。
用一兩百塊換一個多賠25萬的機會，值不值，相信大家心裡都有數~
3、「癌症二次賠付」
謝天謝地，可算是補上了達爾文超越者的空缺。
惡性腫瘤額外保險金其實就是癌症二次賠付，顧名思義癌症可以賠兩次。
康惠保2020版的規則是這樣：
如果第1次得的重疾不是癌症，賠了50萬，後面只需要間隔180天，查出癌症的話，可以再賠50萬。
而如果第1次得的重疾就是癌症，也只需要間隔3年，後面不管是新發復發轉移，就能再賠50萬。
要知道間隔期越短對我們越有利，
毫不客氣地說，康惠保2020這種規則目前在整個市場上屬於最短最優的存在。
至於價格嘛完全不用擔心，百年這種「攪屎棍」就是敢想敢幹。
雖然保障更好了，但價格依舊在第一梯隊。
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在達爾文超越者已經停售的前提下，康惠保2020版是目前最便宜的選擇。
所以嘍，又好又划算，小寶建議之前錯過了超越者的，或者有條件的，一定要附加~
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購買門檻高嗎？
購買門檻主要看兩點，一是看健康告知嚴不嚴，二是看價格貴不貴。
說實話，康惠保2020版的健康告知是寬中帶嚴。
寬是寬在健康告知上並沒像健康保2.0和達爾文超越者那樣，詢問「兩年內是否有檢查異常」。
所以即便最近體檢的血常規、尿常規指標有小問題也不礙事。
而嚴是嚴在智能核保上，
跟康惠保旗艦版一樣，大小三陽依舊直接拒保，而甲狀腺結節也沒有標準體承保的機會，都得除外責任。
整體來說小寶認為還行，要是再優化一下就更完美了。
那價格貴不貴呢？
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單看價格，不附加癌症二次賠付的情況下，健康保2.0依舊是最便宜的。
可要是再考慮上保額增長、健康告知等因素的話，很明顯康惠保2020版的綜合性價比更高。
雖然保費稍貴百來塊，但可能賠付到手的保額更高呀。
同時，康惠保2020版是目前最適合附加癌症二次賠付的產品。
不僅間隔期是目前行業中最短最優秀的，而且價格也是在同類產品中是最低的，完全頂上了達爾文超越者空缺。
所以小寶要給康惠保2020版一個五星好評，不僅完全超越了去年推出的康惠保旗艦版，而且代表了當前最高的綜合性價比。