社保卡，幾乎人手一張吧？甭管在城市還是農村，工作或不工作，大部分人都會交社保。
但，活了幾十年，社保、醫保這攤子事，很多人就沒整明白過。
比如：去醫院看病，為什麼有時候不花錢，有時候又得花錢？為什麼別人報銷比你多？
錢多多今日開嘮：社保和報銷技巧。
01
幾乎人人都有的社保
到底是啥？有啥用？
社保是啥？
社保=「五險一金」中的「五險」，包括醫療保險、養老保險、失業保險、生育保險和工傷保險
醫療保險：報銷門診、住院醫療費，繳滿一定年限，退休後終身享受醫保待遇。
養老保險：一般累計繳滿 15 年，達到法定退休年齡可以領取，交的多領的多。
失業保險：累計繳滿 1 年，非主動離職，每月可以領一筆錢作為臨時過渡。
生育保險：報銷懷孕和生產的各項醫療費用和生育津貼。
工傷保險：因工受傷或職業病等原因，可以申請工傷鑑定，領取一筆工傷補貼。
當我們聊買藥、看病、報銷，提到的社保一般指「醫療保險」，也就是「醫保」，今天重點磕它。
根據最新政策：生育保險、職工醫保會合併，靜待政策變化~
醫保主要有三種形式
城鎮職工基本醫療保險（職工醫保）
上班族交的就是職工醫保。個人和公司各繳一部分，每個月由公司直接從我們工資中扣除各自需要繳納的比例。
城鄉居民基本醫療保險（居民醫保）
老人、孩子、家庭主婦、自由職業者，交的是居民醫保。
新型農村合作醫療（新農合）
農村居民的參保形式。不過，從2018年起，醫保逐漸不分城市和農村了，北京等地區已經告別「新農合」，農村醫保直接納入城鄉居民醫保範圍。
以上3種，只要交了其中一種，你就是有社保、有醫保的人。
醫保人人都該參保
醫保屬於國家福利，有醫保，生病住院，國家會幫你報銷挺大一部分費用。
相比商業保險，醫保還有幾個無法替代的優點：
帶病也能投保：健康有點小問題，可能被重疾險、百萬醫療險拒之門外，但醫保永遠敞開懷抱。
保證續保：可以一直保下去。就算離職後醫保中斷，自己也能續上。
長期有效：繳夠一定年限，退休後也能繼續享受醫保福利。
而且，醫保不貴，以北京地區為例
假如北京老王的醫保繳費基數是10000元（上一年度月平均工資），那他自己每月繳203元，單位會再幫他繳1000元。
醫保怎麼報銷？
各地醫保政策差別大，不同醫保形式，就醫報銷比例都不太一樣。
02
為什麼別人報銷比你多？
醫保報銷全攻略
乾貨知識點來了，多儲備，少花錢
挨個擊破
看病就醫，去醫保定點機構
我們在參加醫保的時候，一般要選擇3-4家醫院，這就是你的醫保定點醫院！
一般，只有在醫保定點醫院看病就醫，才能使用醫保卡報銷。
非醫保定點醫院、私立醫院、海外就醫，一般只能純自費。
當然，有些醫院不用選，默認享受醫保待遇，比如北京
北京這19家A類定點醫療機構，以及定點中醫、定點專科醫院，都不用選，默認可報銷。錢多多的定點醫院選了協和這事就不提了。
忘了自己綁定的啥醫院了？
• 打12333諮詢，親測可行；
• 網上也有很多方式可查，比如微信、支付寶：城市服務社保查詢，註冊登錄後就能查。
想換醫保定點醫院，咋操作？
• 在職職工：找單位。
比如我司是和人事代理公司合作的，可以在代理公司的網站做醫院變更。
• 退休人員：去當地居委會辦理。
• 「一老一小」：去當地居委會辦理，或在當地社保網站變更。
• 以及，所有人都可以打12333諮詢。
小病可以不去「大醫院」
能報銷多少錢，和去什麼醫院也有關係。因為，醫院級別越高，報銷比例越低。
以北京職工的醫保報銷為例，一級醫院（社區醫院）門急診，能報銷90%，二級、三級醫院只能報銷70%。
而且，大醫院的醫療服務定價，也比小醫院高。
所以，普通的感冒發燒、小磕小碰的，就別總往三甲醫院跑了，去醫保定點的社區醫院能報更多。
比較嚴重的大病，在大醫院治療完、進入康復期後，有些人會轉到等級低一點的醫院做康復治療，也是這個道理~
提醒醫生，儘量用醫保可報銷的藥
治療和用藥，得符合「三目錄」：《基本醫療保險藥品目錄》、《基本醫療保險診療項目目錄》、《基本醫療保險服務設施目錄》。
每個目錄又細分為甲、乙、丙3個目錄。甲類100%報銷，乙類部分報銷，丙類純自費
如果想少掏錢，跟醫生說：少用自費藥。
當然，前提是社保內用藥也能達到治療效果，否則該自費還得自費，不能為了省錢影響治療。
異地就醫，這麼做才能報銷
異地就醫沒操作好，跑斷腿還報得少嗷~
此處得寫上幾千字，下文單獨講~
報銷不要超過時限
一般呢，出院的時候就會用社保卡結算，但總有「萬一」。
比如，沒帶卡、還沒領到卡，只能自己先墊付，然後憑單據到醫保部門報銷。
此處只有一個忠告：卡到手，就去報。
醫保報銷，一般以一個自然年為一個報銷年度（1月1日至當年12月31日），年底清算，過時不候。
社保/醫保別斷繳
沒人會在一個單位干一輩子，總有離職換工作的時候，社保斷繳的機會風險就出現了。
其中，醫保斷繳，第二個月看病就沒法報銷了，報銷上限也可能會降低。
離職時，如果已經找好下家，確定離職和入職時間，確保社保無縫銜接。
如果還沒確定下家，或是想先遊山玩水一陣子，可以找第三方機構代繳幾個月。
一般來嗦，每月15號及以後離職，這個月的社保，公司還是要給你繳的。所以，想離職又暫時沒找好下家，15號之後再離呀。
補充商業保險
醫保再好，也只能滿足基礎的就醫需求：只能去定點醫院，而且下有起付線、上有封頂線，中間部分也不會100%報銷。
小病小災還好，一旦遇到大病，醫保報銷就顯得「摳搜」了。
比如癌症，各種進口藥、靶向藥，自費。治療癌症最先進的質子重離子技術，一個療程36萬，自費。
應對大病大災，醫保+重疾險+百萬醫療險，才是相對「完美」的組合。
自己少花錢，還能享受更優越的治療。
更重要的是，大病、重疾不僅燒錢，還會斷收入。一病三五年、甚至永久失去勞動能力，還面臨長期的康復治療……醫保解決不了，只能靠重疾險。
03
異地報銷那些事
一次說明白
異地就醫，在中國實在太太太太普遍了，畢竟流動人口多，醫療資源分布還不均勻，有條件的都想去大城市、大醫院治療。
異地就醫，不外乎這三種情況
▎長期在異地居住
又分為三種情況
異地安置退休人員：指退休後在異地定居，並且把戶籍遷入定居地的人。比如，年輕時在A地工作、交社保，退休後回B地養老，戶口也遷回去。
異地長期居住人員：工作時在A地交社保，後長期到B地生活，比如到大城市幫子女帶娃的老人。
常駐異地工作人員：被單位長期派到外地工作的人。
這三類情況，辦理「異地就醫」備案手續之後，就可以正常報銷。
錢多多要提醒大家：這幾類情況（比如父母來你的城市居住），儘早備案，未雨綢繆，別等到打120了才想起來。
▎因治療需要，轉診異地醫院
可以說很常見了，得了大病，當地醫院無法醫治、只能轉診去外地醫院。
這種情況，除了正常辦理備案手續，還得有當地醫院開具的「轉診轉院證明」，證明本地醫療水平確實無法治療。
「轉診轉院證明」，也不是想開就能開的，得符合3個條件
所患疾病屬於本市定點醫療醫院不能治療的危重疑難病症；
經本市三級甲等定點醫療機構或市級以上專科定點醫療機構檢查、專家會診仍未確診的；
接診醫療機構的診療水平高於本市診療水平。
當然，每個地方的要求不完全一樣，可以具體諮詢醫院或當地社保部門。
▎外地出行臨時需要就醫
出差、旅行時突發疾病或意外，倒霉催的需要就醫，咋整？
普通門診，花不了多少錢，要我說就自己消化吧，因為真的挺折騰。
急診，大部分城市支持「先救治，後報銷」，能報多少得具體諮詢。
如果費用目測挺高，打自己參保地「區號+12333」諮詢，看能不能「電話登記備案」，備案完就可以異地就醫結算了。
異地就醫，具體手續怎麼搞？
需要做三件事
▎備案
異地就醫前，先在參保地的社保局登記備案，很多省市支持線下備案、電話備案、網上備案、APP備案等。
備案時要講清楚，為什麼要異地就醫？因為常住外地or在外面工作？還是因為轉診轉院？還得明確自己要去哪裡就醫。
各個地區的的備案渠道、流程、要求，可能都不太一樣，寶藏電話12333打起來，記得加區號。
▎選定點醫療機構
同步在人社部社會保險網的查詢系統上（http://si.12333.gov.cn）查一查：哪些醫院支持異地就醫直接結算。
選對醫院，異地就醫的住院費用，就可以直接報銷了。
注意：門診、生育和工傷的相關費用，還是要先墊付後報銷。報銷時，拿著醫院的發票、病歷等資料，去參保地社保部門報銷。
▎持卡就醫
此卡指社保卡，入院登記、出院結算都得用上它。這一步要是不做，前面的一切準備都白費。
異地就醫，能報多少？
異地就醫，住院直接結算，執行的原則是：「就醫地目錄，參保地政策」。
也就是說：報銷範圍，按就醫地的醫保「三目錄」執行；報銷的起付線、封頂線、報銷比例，按自己參保地的醫保報銷政策執行。
比如，天津人去北京住院，哪些藥能報銷，按北京的政策來。具體能報銷多少，按天津的規矩辦。
如果沒備案/沒選對醫院/沒持卡就醫（微笑.jpg)，導致不能直接結算，那就得收好材料、回參保地手動報銷，報銷範圍、能報多少錢，都按參保地的規矩辦。