周末立了flag要給大家評測一下最近大紅大紫的「超級瑪麗2020重疾險」。
背景很硬，由中信、騰訊、居然之家等大哥出資組建的和泰人壽承保，矛頭直指當前的綜合性價比之王——「康惠保2020版」。
不僅保障內容旗鼓相當，而且作為後來者還有大陸首創的良性腫瘤保障。
倆產品到底怎麼選，買了康惠保2020的虧沒虧？看小寶的詳細分析~
保障內容對比
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兩個產品的必選保障內容非常像，都是「3次輕症+2次中症+1次重疾」的框架。
如果小寶蓋住產品名稱和承保公司的話，估計大部分人都分不清誰是誰。
無關緊要的小寶就不贅述了，挑3個重點給大夥說說：
1、繳費期限
網際網路經過這幾年的發展，大多數標榜「高性價比」這四個字的產品，繳費期限一般都能做到30年的長度。
小寶建議繳費期是越長越好，
一來能降低每年的保費壓力，每年能少小1千塊，讓預算有限的人配置更足的保額和更長的保障期限，槓桿更高。
二來小寶推薦的產品都自帶被保人豁免，如果在繳費期間得了輕症或中症，可以免交後續保費，保障繼續有效。
繳費期越長，豁免的機率也就越高。
超級瑪麗在這點上做到了極致，突破了30年的限制，把繳費期最高延長到70歲。
比如30歲男性投保，選擇繳費至70歲的話，繳費期是40年，比康惠保2020強悍。
當然，這個得謹慎考慮，60歲退休之後還得繼續繳保費的話，自己能不能承擔？
2、重疾賠付規則
超級瑪麗的優勢在於，只要是40歲前投保的，前15年患病都是賠150%保額。
買50萬保額，賠75萬。
而康惠保是前10年賠150%，第11-15年賠135%，少一點。
但康惠保也不慫，如果得重疾之前得過輕症或中症的話，重疾保額增加25%。
這點跟前15年患病的規則不衝突，最多可以理賠175%的保額。
算是打了個平手吧。
3、中症保額
兩款產品在中症的保障上，疾病保障數量和賠付次數是一樣的，區別主要是在額度上。
超級瑪麗第一次賠50%，第二次賠60%，而康惠保兩次都賠60%。
康惠保略高一點。
整體來看，一勝一平一負，兩個產品在基本的保障規則都做得非常好，不相上下，各有亮點。
至於價格，戰況也很膠著。
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男性，新登場的超級瑪麗2020更便宜，同樣的保障內容下，這個價格就數它最低。
女性，非常接近，但還是讓康惠保2020版扛住了。
所以，小寶建議丈夫和太太在配置重疾的時候可以考慮分開配置，丈夫配置超級瑪麗，太太配置康惠保。
不僅划算，還不用擔心選擇投保人豁免占用各自風險保額的問題，兩個人都能配置最高的50萬保額。
癌症二次賠付怎麼樣？
可能是環境和基因雙重因素影響，身邊癌症患者越來越常見。
在2018年的《中國腫瘤登記年報》中顯示，平均每分鐘有7個人被確診癌症。
好在醫療技術一直在突破，確診≠判死刑，越來越多的癌症患者有機會康復或者帶癌生存。
超級瑪麗2020作為一個19年年尾推出的重疾，不帶上癌症二次賠付的可選項肯定說不過去。
有是有了，但小寶覺得不如康惠保2020的癌症二次賠付規則漂亮，理由如下：
首先，雖然超級瑪麗對於二次患癌賠付的保額更高，可以賠付120%保額，康惠保是100%的保額，但是超級瑪麗的間隔期要求更長更嚴。
差距主要體現在第一次得的重疾不是癌症，第二次重疾為癌症的情況。
超級瑪麗2020要求兩次疾病之間的間隔期要在1年以上，而康惠保2020隻要180天即可，少了半年。
很明顯時間越短越好。
其次附加癌症二次賠付後的價格，超級瑪麗2020比康惠保2020的略貴一丟丟：
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所以嘍，有條件承擔癌症二次賠付，也想附加的，首選康惠保2020版。
首創的良性腫瘤保障咋樣？
良性腫瘤切除術保障，號稱大陸首創，但非常具有爭議。
保障內容不難理解，如果得了特定部位的良性腫瘤做手術切除了的話，可以理賠10%保額。
（包括但不限於這些）
比如配置了50萬保額，得了常見的乳腺纖維腺瘤，做手術切除了，可以理賠5萬塊。
在小寶看來，這項有好有壞。
好的地方在於價格不貴，多花兩三百塊就有這個保障。
壞在它限制也不少，比如限制必須要住院手術才能賠、限制特定部位、限定腫瘤類型。
功過相抵，其實沒有這項保障，對大多數人來說也沒有什麼影響。
就像小寶前些天分享的那個案例一樣，花費兩萬的甲癌手術社保能報一萬三，對個人生活影響不大。
買保險買的是保障，保障我們應對不了的未知風險。
所以頂多算是有點雞肋吧，拉出來批鬥倒不至於，附不附加看個人~
健康告知嚴嗎？
忘記是被哪個產品帶起來的「歪風邪氣」了，現在高性價比的產品裡面，健康告知十有八九都有這麼一條：
兩年內是否存在以下檢查結果異常：影像學檢查（X光、B超、彩超、CT、核磁共振、造影等）、心電圖、內窺鏡、血液檢查……
健康保2.0有、達爾文超越者有、芯愛有，基本上兩年內去體檢，結果有異常的話都會被限制到。
超級瑪麗2020同樣也有這條，沒有什麼驚喜。
不過好就好在超級瑪麗有自己的王牌殺招——
對於醫保卡外借給親戚朋友在藥店拿過藥的，只要能證明自己沒有所拿藥物治療的疾病，就可以直接投保。
舉個栗子：
小王用醫保卡在樓下藥店給老爸買了降壓藥，但自己前段時間剛好有做過體檢，血壓指標完全正常，就不用人工核保，直接買即可。
這點吊打全場，省了很多人的麻煩。
另外，比康惠保2020好的是，小三陽不再直接拒保，符合要求可以標準體承保，而乳腺結節標準體承保的條件則更寬鬆，有這2種情況的不妨試一下~
小寶篩選了一下適合這個產品的人群：
1、身體健康的男性，買基礎保障，綜合性價比比康惠保還高一丟丟；
2、醫保卡借給別人在藥店買過藥的，買它最方便；
3、身體有小毛病，智能核保只有它能通過的，沒啥可選。