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近期，央行公布了2022年一季度小額貸款公司統計數據報告，相較於此前連續3季度貸款餘額上漲，本季度出現小幅度回落，貸款餘額9330億元，相較於2021年末的9415億元，減少了85億元。
數據顯示，目前全國小貸機構數量和從業人員仍然處在下降趨勢，2022年一季度全國在運營的小額貸款公司數量為6232家，全國從事小額貸款的工作人員數為61039人。
通過對比2021年末的數據，本季度全國在運營的小貸公司較去年年末減少了221家，減少幅度為3.42%；貸款餘額減少了85億元，減少幅度為0.90%；從業人員減少了2740人，減少幅度為4.30%。
「消費金融頻道」統計發現，目前全國的小額貸款公司數量、從業者數量已經連續23個季度下降，從目前監管的管控強度以及市場激烈的競爭來看，小貸機構和從業者仍然有下降的空間。
機構數量持續下降
小貸機構輝煌定格在2015年。根據央行公布的2015年上半年小額貸款公司統計數據報告，截止2015年9月末，全國小貸機構數量共有8965家。
「消費金融頻道」發現，雖然總量上全國小貸機構數量下降近三分之一，但減少的數量在地域分布上並不平衡，小貸機構縮水嚴重主要集中在中西部城市。
以2015年三季度全國各省小貸機構數量與2022年一季度進行對比，北京、海南等地小貸機構數量不降反升的城市，北京從83家上升到113家，海南從44家上漲至55家。
此外幾個小貸大省機構數量下降也不明顯，上海從118家下降到116家，僅減少2家；江蘇從635家下降到582家，減少43家；浙江從335家下降至284家，減少51家，廣東省從428家下降至418家，減少10家。
相較而言，部分中西部以及欠發達的城市受政策監管、市場影響較大，小貸機構數量5年間成倍下降。
內蒙古自治區從460家下降到169家，縮水近2/3，遼寧省從604家下降至372家，縮水近一半，雲南省從393家下降至90家，減至原來的1/4，寧夏回族自治區有166家下降至65家，下降了100多家。
從從業人數維度來看，對比2015年12月與最新數據，我國各省從業人數的下降，基本與當地小貸機構數量下降幅度相吻合。
2015年12月末顯示，全國各省中，從業者最多的省在廣東，為9822人，占全國從業人數約8.34%。目前，該數字已降至6249人，但占全國從業人數升至10.24%，仍為全國各省從業人數之最。目前、江蘇省、重慶市從業人數總數排在2、3 位，分別為4682人和3936人，其餘各省從業人數均在3000人以下。
值得注意的是，從季度貸款餘額總量對比看來，市場蛋糕並沒有顯著縮小。小貸機構貸款餘額的巔峰期出現2018年三季度，為9721.43億元，相較於最新數據，三年來僅下降了391.43億元。
從2018年至2020年末，雖然全國小貸貸款餘額總量上下降，但從2021年開始已經觸底反彈，此次出現下降也僅是疫情下，各行業受影響的連鎖效應。目前小貸機構貸款餘額距歷史最高值還有上升空間，再加上地方監管扶持小貸發力普惠金融，未來小貸機構還有大幅度上升的空間。
小貸牌照嚴監管
幾年時間，2000多家小貸公司被清出市場，近6萬從業者被迫離開賽道，究其原因，一方面可能是公司自身經營不善，無法適應當下複雜的經濟環境和激烈的市場競爭或母公司戰略調整，從而選擇了主動離場，另一方面也是在監管趨嚴的大環境下，一些違規機構被持續清退，被迫離開賽道。
小貸機構作為金融機構的毛細血管，對金融市場有著重要的補充作用。此前由於對小貸機構缺乏監管，小貸市場一直存在陰陽合同、超高利率、暴力催收等各種負面行為，導致小貸機構在市場上負面新聞居多。
一位小貸公司管理層人員對「消費金融頻道」透露難處：「優質客群不願意向我們借貸，人才也不願意到我們這裡上班。」
隨著小貸公司金融機構的身份屬性明晰以及管理權下發到地方金融管理局，小貸機構身份屬性被證明，劣質攪亂市場的不合規小貸也在不斷清出，小貸機構發展迎來了更好的發展生態。
目前小貸牌照分為地方小貸牌照和網絡小貸牌照兩類，主要區別在放款的地域限制上。
全國性網際網路小貸牌照可以通過網絡平台在全國開展小額貸款業務，不受地域限制。但此前《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》，對網絡小貸的股東、註冊資本金、經營範圍、平台資質等各個方面設置了較高的准入門檻。50億的入場券讓絕大多數企業望而生畏。
2019年開始螞蟻科技帶頭增資旗下小貸，至2020小貸新規發布，當下小貸增資成熱潮。
截止2022年4月末，全國註冊資本50億（含）以上的小貸公司統計如下。
全國小貸公司排名前10強
目前，由於網絡小貸牌照申請難度在不斷增加，多數公司通過收購獲得小貸牌照。據了解，位元組跳動、新氧、任買科技等均通過此種方式獲得，此外由於槓桿率、註冊資本等種種限制，近期收購網絡小貸牌照的熱情有所冷卻。
由於徵求意見稿還未正式頒布，因此目前能夠增資的平台已經完成增資，沒有能力的正在努力尋求下家接手或者乾脆直接註銷牌照。
相比較而言，地方小貸牌照的門檻就容易許多，由於相關的落地政策是由當地金融部門進行制定和實施，因此各地方不盡相同，難易程度有所不同。
不過，地方小貸的業務限制很多，不僅包括不得出省，還包括貸款不得用於股票、金融衍生品等投資及為房地產市場違規融資；不得吸收或者變相吸收公眾存款，通過網際網路平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產等。
地方小貸公司則正在向縮量增質的方向發展，行業集中度將更加趨強，此前「消費金融頻道」曾報道過各地小貸牌照評級陸續公布，評級靠前的大多存在雄厚股東背景、深耕地方多年以及擁有優質場景。在政策幫扶的加持下，他們的優勢會更加明顯。
文章來源：消費金融頻道
作者：劉妍
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