疫情之後，人們對生命健康更加關注。過去不怎麼被重視的「保險業」在今年也被各路「大咖」看中。
水滴籌四周年之際，創始人兼CEO沈鵬90分鐘直播帶來千萬元保費收入；平安集團首席保險業務執行官陸敏直播1小時約轉化保費1.6億元；華夏人壽的一場產品發布會更是創造了4億元的成交額……
在這股「帶貨」潮流之下，「賣保險」成為一個頗具吸引力的「飯碗」。行業的發展前景、還算不錯的收入誘惑，都成為不少人趨之若鶩、迅速入行的考量因素。
翻翻你的朋友圈，有人在賣保險嗎？
01. 百萬年薪與淘汰出局
「兼職賣保險了，有需要的找我，絕對給你最優惠的價格哦。」
「醫保為什麼不夠用，您清楚嗎？」
最近，太原市民張磊發現，微信朋友圈裡面有關保險的內容增加了，甚至她的一位在社區工作的高中同學，也開始兼職賣保險了。
「大多數人進來(保險業)，還是為了賺錢吧。」說話的人是晴華(化名)，和那些半路轉行或兼職不同，她大專畢業後就選擇加入保險業，今年已是第五個年頭。
晴華告訴記者，保險行業里確實有人年薪百萬，但屬於極少數，這樣的薪資和其擁有的優質客源密不可分。
事實上，所謂的「優質客源」更多是指富豪階層。在保險行業內，只有做大額壽險、儲蓄分紅才有可能做到百萬年薪，只做基礎醫療很難。大多數保險從業者即便通過工作關係能接觸到形形色色的人，但接觸到富豪的機會依然少之又少。
有金字塔尖的榮耀，就有塔基之下的焦慮。晴華告訴記者，幾乎所有保險銷售員都會經歷一道坎，就是當身邊的人脈用盡後如何拓新？雖然與上世紀90年代相比，國內保險從業者整體由素質低、不專業進化到如今不乏高學歷人士和銷售精英，保險產品也疊代升級了幾個段位，但最原始的目標屬性依然沒變，那就是沒有拓新就意味著沒有收入，沒有業績只能出局走人。
02. 行業亂象與提高門檻
近年來，中國經濟增長迅速拓展了社會大眾對保險的認知，同步提升的還有大眾對健康和生命的重視。在此背景下，保險從業人員不斷增多，僅銷售人員全國就接近千萬。據銀保監會通報，截至2019年12月31日，保險公司共有銷售人員973萬人，其中代理制銷售人員912萬人。
不過，數量持續增長的背後，也暗藏了從業數據失真、銷售層級過多等問題。
5月13日，銀保監會通報了2019年保險公司銷售從業人員執業登記數據清核結果。其中，有51家保險公司因為在中介系統、統信系統的代理銷售人員同口徑數據「出入大」遭點名。此外，還有91家保險公司同口徑銷售人員數據差異率在10%以內，算是「出入相對較小」。
5月19日，銀保監會印發了《關於落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》《關於切實加強保險專業中介機構從業人員管理的通知》(以下簡稱《兩通知》)，均無一例外指向保險代理人的管理問題。
一位知情人士透露，在傳統代銷模式下，保險代理人的組織結構呈金字塔型，代理人被劃分為4-5個級別，有的公司設置的級別更多。管理團隊拿到大量佣金收入，大部分代理人收入靠佣金提成。
這也就導致團隊負責人對增員無比重視，甚至出現即便有代理人已經離職，團隊長也會想辦法保留工號以獲取後續收益，從而形成虛報虛增。在行業金字塔架構之下，主管、團隊長承擔起管理之責，保險公司卻游離於外，實質上缺乏嚴格管理的動力。
針對這些亂象，《兩通知》緊扣保險機構主體責任，明確了保險機構對從業人員從入職到離職的全流程、全環節管理要求和標準。按照新規，這種主體責任體現在加強戰略統籌、嚴格招錄管理、嚴格培訓管理、嚴格資質管理、嚴格從業管理、夯實基礎管理、嚴格監管監督等方面。
03. 迅速擴張與更加專業
近幾年來，各保險公司的銷售團隊都在迅速擴張，通過增員鑄就的營收「盤子」也越做越大。但與此同時，缺乏獲得感也成為許多一線保險代理人群的顯著標籤之一，由此帶來的銷售誤導等不規範行為、員工留存率不高等都成為難以迴避的問題。
記者查閱保險業協會發布的《2018年中國保險行業人力資源報告》發現，保險行業從業人員數量大幅增長，人力資源效能也在提升。
但是，隨著市場擴容，員工主動離職率居高不下。在離職原因中，「薪酬競爭力不足」成為第一大原因，而這一離職率還不包括數量最龐大的保險代理銷售人員。另有招聘網站的調查顯示，保險營銷員大進大出現象嚴重，某些險種的員工年度流失率超過一半，由於流失率高，保險公司也成了招聘網站的常客。
「離職率高帶來的不利影響是客戶後期跟蹤服務的不確定性、投保理賠流程的效率和體驗不佳。儘管保險行業保費收入不斷提高，但服務質量卻屢被詬病。」山西國晉律師事務所的保險專業律師崔麗麗表示。
對此，新規指出，支持保險行業自律組織發揮平台優勢，推動銷售人員銷售能力分級工作。保險公司應嚴格保險產品銷售授權管理，綜合考察銷售人員從業年限、保險知識、學歷狀況、誠信記錄等情況，區分銷售能力資質實行差別授權。
業內人士表示，上述規定，意味著高資質銷售人員在取得監管機構的資格許可後，可以將銷售領域拓展到更多金融產品，為其朝專業綜合金融銷售人員轉型提供了可能性。
銀河證券一位分析師表示，重塑依法合規和誠信體系，既是規範行業，也是對保險代理人利益的保證。若監管強化，那麼未來保險代銷會更加專業，經營模式也可能會有所轉變。
04. 足夠專業的表達，比能力本身更重要
當今社會，無論是身處激烈競爭的商戰，還是面對你的客戶，職場人士發現需要進行公眾演說的機會和場合越來越多，對於高凈值客戶快速整理思路有效表達的能力要求也越來越高。增強演講和溝通表達的能力已經成為職場人士樹立個人魅力，提升個人影響力，影響營銷結果的非常重要的武器。
其實，身為金融從業人員，每個人都要懂點溝通的藝術：
如何才能在各種活動上泰然自若， 侃侃而談，充分展示個人魅力；
如何才能在各種社交場合應聲而起，暢所欲言；
如何將自身強大的專業在溝通中淋漓盡致地展現，提升你的說服力，輕而易舉打動和說服他人；
如何才能發表具有感染力的演說，有效激發團隊凝聚力、執行力、戰鬥力；
如何在客戶面前鎮定自如，發表富有感染力的演講而抓住機會；
如何避免講話雜亂無章，語無倫次，枯燥無味；
擁有專業知識和實操技能的你們，如何將這些內容高效轉達給客戶，則又是我們要重視且應用的。
理財顧問主要需要具備兩方面的能力。
一方面是人際交往能力，所以我們看到「溝通」能力被提及的次數最多。其次，語言表達能力強、有親和力、熱情、吃苦耐勞、品行端正，均是理財顧問需要具備的素質。
另一方面是金融專業能力，理財顧問需要熟悉證券、保險、基金、信託等金融領域，培訓很重要，同時，相關資格證書會成為很好的加分項，推薦可以考RFP證書。
對於不同財富如何規劃，實現增值保值，對於很多人來講很困難，沒有具體的規劃方法和思路。
金程RFP課程囊括了大家在財富規劃當中會遇到的退休養老規劃、保險保障規劃、投資規劃、財產傳承規劃等系列規劃的內容。
RFP證書
1、什麼是RFP？
RFP （Registered Financial Planner），全稱美國註冊財務策劃師，為美國註冊財務策劃師協會所特許制定的通行全球的國際專業認證資質。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數超過3萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信託、基金、財富管理等金融機構。
RFP中英文證書
2、RFP的含金量怎麼樣？
目前在全球共有15個國家和地區擁有RFIP協會機構。自2005年引入中國大陸後，因系統實用的知識體系，受到政府、企業和學員的大力推廣和認可。
同時，RFP證書現已正式被納入全國財經金融專業人才培養工程。在全球，RFP已經成為眾多金融機構人才培養的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養與培訓的標準。另外，企業招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發銀行等。
RFP考試
1、RFP學什麼？
RFP內容是全面理財規劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，要學習的內容是基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃。
2、RFP考試時間及考試題型？
2020年RFP考試相關安排
考試時間
6月20日、9月19日、12月19日
考試科目
財務策劃原理、高級財務策劃
考試地點
上海、北京、廣州、深圳、武漢、西安、成都等
RFP考試為中文考試，考試題型為選擇題（單選、多選、不定項選擇）
3、RFP備考時間要多久？
RFP備考時間一般在3-6個月，每天兩小時。視個人具體備考時間而定。
問：非相關專業，無金融基礎可以學嗎？
答：可以的，RFP內容非常系統和實操。在報名考試後，金程教育RFP老師會根據個人具體情況來制定專屬學習計劃。
RFP訓後服務
1、RFP訓後落地課程
在學習和備考RFP的同時，金程教育每年會為老學員開設RFP訓後落地課程，全部免費學習。訓後課程是RFP內容的落地延展，緊緊關注金融熱點和行業動態，助力大家持續學習，不斷增值！實用指數！
關於RFP考試報名條件及報名費用可以去RFP中國管理中心官網看看
RFP試聽課程