毫無疑問，隨著社會發展，徵信的重要性會越來越顯著，徵信系統也會越來越完善，收錄的信息會越來越齊全，對於失信人的懲戒也會越來越嚴格。
或許，現在有些上了「黑名單」的人已經體會到不能融資、不能高消費、不能入職「鐵飯碗」，甚至不能註冊企業的痛苦。
對於這類人，如果你是真的經歷了欠錢不還或者逾期過久，那這些限制也是你應該承受的後果。
不過還有另一類人，他們覺得徵信記錄上記載的信息和事實是有出入的，甚至是莫名其妙的，但是這些「天上掉鐵餅」的事卻讓自己蒙上了「不白之冤」，甚是委屈。
這就是我們常說的徵信異議。
出現徵信異議的原因有以下幾種：
1、個人的基本信息發生了變化，但你沒有及時將變化後的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新。
這個是非常常見的，一般偏差出在個人基本信息一欄，比如職業信息、家庭地址、電話號碼等等。目前而言，這種差異不會對個人產生重大影響，但也會有一些：比如收不到銀行的風險提醒、還款帳單或者貸款時產生社保單位與工作單位不一致而被拒之類。
2、數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤。
這種類型屬於徵信上傳機構的問題，有好的也有壞的。好的比如你的負債已經產生，但是徵信依然沒有顯示；壞的比如你已經還款徵信卻沒有更新或者本來沒有逾期卻顯示出現逾期等等。
3、技術原因造成數據處理出錯。
這個屬於徵信記錄和維護機構的問題，出現的機率不大，而且肯定不會出現你本來逾期了卻「錯誤地幫你把逾期消除了」這種好處。
4、他人盜用或冒用個人身份去貸款或辦理信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知。
這種情況並不少見，很多人也是突然查詢徵信的時候，才發現從未跟銀行借過錢的自己卻欠了一身債。
5、個人曾經與數據報送機構有過經濟交易（如辦了信用卡、貸過款）但自己卻忘記了，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。
這種情況一般是兩種原因導致，一種是人情代價，即幫朋友擔保過貸款或者幫業務員朋友完成業績辦過信用卡，激活了自己沒有使用，產生年費逾期或者不小心刷過一筆後來一直沒用忘記了；另外一種是為了禮品贈送或消費優惠辦理或使用過信用卡，沒有還卻以為還了。
那麼，出現了徵信異議，應該怎麼處理呢？需不需要像小廣告上說的花錢修改或「洗白」呢？
首先可以確定的是，任何「黑名單」洗白都是騙子。
為什麼？
因為徵信記錄上根本就沒有「黑名單」這個東西，它只是如實記錄金融機構上傳的數據，並進行是否逾期的字符標記。我們經常所說的「黑名單」一般是指逾期半年以上，這是商業銀行自己的概念，並沒有在徵信上有專門的「黑名單」標記。
那些小廣告所說的徵信「洗白」意思是幫忙消除徵信記錄上的逾期數據，也就是數據修改。
除了騙到錢就拉黑的那種，其他的所謂「黑名單消除」無非就是幫你弄個徵信異議處理的流程罷了。
實際上，任何人對於自己的徵信存在異議，都能夠自己去處理，而且肯定是免費的。
具體操作為：
如果是個人基本信息已發生變化，那就在金融機構提供的渠道（公眾號、小程序、APP、客服熱線或櫃檯）進行修改，等待上傳更新即可。
如果是徵信信息傳送機構或者記錄機構自己數據傳送和錄入錯誤導致，那就提供相關證據到人民銀行徵信中心進行異議申請，說明是數據記錄的問題。比如徵信上顯示你A銀行信用卡在2月份未還逾期，那麼你可以提供該銀行的還款流水證明你已經及時還款。
如果身份被盜用辦了貸款或信用而導致出現的逾期，這個最冤，處理起來也最麻煩。畢竟首先得拿到各種自己沒有辦理過這個貸款和信用卡的有力證據，然後再跟銀行扯皮一段時間，一般銀行不會馬上承認，最終還得上媒體或法院渠道，拿到銀行證明或法院判決書後再向人民銀行提出申請。整個流程下來，最快都得一年半載吧。
最後一種情況，就是忘記還了。如果自己沒有透支過，只是信用卡年費產生的逾期，這個可以和銀行商量，出個《非惡意逾期的證明》，實在不行，可以向銀保監會投訴，表明自己沒激活過沒消費過沒收過帳單的事實。如果確實是消費過或擔保過，忘記還了，那徵信記錄方面就沒什麼好說了，只能交給時間，等個5年了，那個違約金和利息什麼的到時可以嘗試和銀行討價還價。
關於徵信逾期異議處理，最終是否能夠成功，關鍵在於銀行給不給開具的「非惡意逾期證明」。而開不開這個證明的關鍵又在於你是否有合理的逾期理由，比如重疾、出國、特殊工作性質或者不可抗因素影響。
那些所謂的徵信「洗白」團伙，無非就是偽造這些證明去幫你進行異議處理。實際上，一旦露陷了，最終承擔後果的還是你自己。
最後，如果對異議處理結果不滿意的，還有三招可以用：
一是向人民銀行徵信中心申請在徵信報告中添加「本人聲明」，說明情況。
二是向上一級監管部門投訴，要求覆核。
三是法院起訴，依託最終司法判決進行徵信修改。
徵信很重要，大夥還是要多重視，信息及時更新，隔段時間自己主動查詢徵信，看有沒有什麼自己不知道的，有事情早發現早處理總比晚處理好。
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文章來源: https://twgreatdaily.com/70af6baaadbfb07cb1204f52ffd21ae8.html