新发放商业性个人住房贷款利率调整了！

8月25日，央行发布了一项房贷新定价机制，确认房贷利率与贷款市场报价利率（LPR）挂钩。新政明确了房贷利率的“下限”，也就是首套房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），而二套房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR为5.45%）。

按照央行要求，从10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，将以最近一个月的LPR为定价基准加点形成，即房贷利率=LPR+基点。（通俗的说，LRP值等同现在的基准利率。只是这个LRP变动频率比现有的基准利率会高很多，所加的基点相当目前的贷款利率上浮。）

此次调整，将以9月20日公布的LPR为基准加点，其中1年期LPR报价为4.20%，5年期以上LPR为4.85%。根据规定，各地首套房房贷利率不得低于LPR，二套房、商业用房最低要加60个基点。

房贷利率的变化公式如下：以前：房贷利率 =央行规定的基准利率+各家银行上浮或下浮的点数；以后：房贷利率 =最近一个月LPR报价+各省级人行加点数 +各银行加点数。

目前来看，根据媒体的统计，已经有13个省市确定加点下限，即首套房的利率水平将不低于4.85%，二套房将不低于5.45%。

而作为重点调控的一、二线大城市，其加点的幅度则要比下限更高，如在9月16日北京多家银行公布的房地产利率定价方案为：首套房以LPR加点55BP形为，即首套房的利率水平为5.40%，二套房以LPR加点105BP形成，为5.88%。

重庆房贷利率不变

重庆方面，目前多家银行正准备切换至新版房贷利率，也有银行开始试点实行LPR计价机制。

在这之前，重庆的首套房执行利率是4.9%再上浮15%，为5.635%，二套房再上浮20%，为5.88%，现在包括建行、工行在内的部分银行陆续公布最新房贷利率，最新政策如下：首套房：在LPR的基础上+79个基点，利率为5.64%；二套房：在LPR的基础上+103个基点，利率为5.88%。基本保持不变。

事实上，早在8月制定这项规定的时候，文件就有提到，各地方银行可以根据当地楼市情况，灵活调整LPR加点方式。今年重庆楼市还是比较稳定，房价没有疯涨，预计贷款利率变动不会太大。

对刚需购房者来说，是好是坏？

基准利率是国家的基础政策，体现了国家意志，所以基准利率与LPR差距一定不会大！总体上来说，对于多数刚需都没有太大的影响，可能只与申请房贷的时间有关系。

一般而言，上半年的LPR较低。如果在上半年申请房贷，也许可以在整个还贷周期内都享受较低的利率。

如果在下半年申请房贷的话，即便按1年周期申请重定价，不可避免的都是落在下半年这个LPR较高的时期，可能整个还贷周期内都会按照较高利率支付利息。

当然，经济走势并不是常人就能弄懂摸透的，上半年与下半年之说也仅仅只是据常规而言，切莫以此为申请房贷的依据。