債券是國家或地區政府、金融機構、企業等機構直接向社會借債籌措資金時向投資者發行，並且承諾按特定利率支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。

債券產品，尤其是國債，因為信用好、利率高於同期儲蓄存款而廣受中老年客戶青睬。與已開發國家相比，我國債券產品種類少、發行規模小。所以，隨著我國經濟快速發展,全社會融資需求增長，債券發行規模會快速擴大，可供個人選擇的債券產品會越來越豐富，債券投資額在個人金融資產中的占比將會提升。

債券的特點及其異同點

首先我們要了解債券與主要金融投資產品的異同點有哪些，我們列置如下表格供讀者了解。

此外，債券按發行主體不同主要分為政府債券、金融債券和企業債券，的信用等級、流動性、收益率和風險性等有明顯差異。

趨勢

01、債券占GDP的比例例會逐步提升

截止2011年上半年，我國債券占GDP比例不足50%，遠低於美國英同、日本等已開發國家150%的水平。企業債券在社會融資結構的占比僅8%。債券占GDP的比例會逐步提升是趨勢，企業債券在社會融資結構的占比也會大幅提升，債券融資規模將進一步大。

02、企業直接融資中債券融資的比例會大幅提高

截止201年上半年，中國社會融資結構中通過銀行貸款間接融資仍高達58%。加上信託和委託貨款更是高達68%，股票和債券僅占11%。根據已開發國家的經驗和我國經濟較發達省份的實踐，社會融資結構中直接融資的比例將較快提升，尤其是發行企業融資的比例將以更快的速度提升。

03、企業債券發行額和交易規模將快速擴大

截至2011年上半年，企業券發行額、短期勝資和中期票據發行額分別占全國券發行總演的3.57%、18.21%。中央和地方政府債券、央行票據、金融機構債券等占全國債券發行總額的近80%。企業債券、短期融資券和中期票發行合計額較上年同期有明顯增長，未來企業債券發行規模將進一步擴大。

04、債券投資在個人金融資產額的占比將有所提升

隨著我國老年人口規模增大、老齡化發展加速，用於社會保障的保險資金、社保基會、養老基金和企業年金等也會快速增長。個人和機構債資的需求進一步擴大，個人直接購買債券或以債券為組合的債券型基金、銀行理財產品等的投資額會快速增加。所以，債券投資額在個人金融資產總額占比在未來5-10年會快速提升。

債券產品與客戶選擇

我國債券產品屬於最傳統的理財產品，但因發行主體不同分為政府債券、金融債券和企業債券。發行主休不同、債券用途不同、風險等級和收益回報也不同，選對適合的發行機構、產品、時機可讓你受到完全不樣的債券投資回報。

01、選擇銀行

選擇購買哪家銀行的債券產品，主要考慮：

1.送擇自己喜歡的品牌銀行，同時選擇自己信任的銀行客戶經理能從客戶角度給出理財建議、推薦合適理財產品，這一點很重要。

2.最好是自己代發工資的銀行，或有銀行卡帳戶的銀行，做到個人或家庭基本結算業務和購買理財產品都在同一家銀行，可免去轉帳或存款搬家的麻煩。

3.網點離家或離工作單位近，電子集道功能齊全、方便安全、收費合理的銀行。

4.綜合實力強、債券產品豐富、操作規範、資信良好的銀行。

02、選擇債券產品

1.如果讀者的收入是在當地平均以下、年齡45歲以上且家庭負擔較重的工薪族，風險承受能力較弱。那麼我們建議讀者將部分資金配置在中短期國債、金融券或大型國有企業發行的企業券，遇有家庭不時之需時，可質押貨款解決流動性，獲得較高的投資回報。

2.如果讀者職業穩定、收人在當地平均以上、年齡45歲以上。則我們建議讀者選擇年期較長的國債、金融債券或資信較好企業發行的企業債券，做好養老規劃投資組合，以適應年齡增長抵禦風險能力弱化的需要。

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