曾几何时，为了孩子的一切，一切为了孩子成为每一位中国父母、每一个中国家庭的重要使命。无论你是否愿意和认同，当你加入千千万万个有娃家庭大军以后，你都会责无旁贷的肩负起养儿育女、经营家庭的任务。在这个年龄段， 一般情况下你已经有了一定的财富积累和工作经验， 也许你已经成为行业里的专家或职场上的精英， 此时正是你开始大展身手的时候， 但同时你也要面临经济上的压力， 你需要承担大笔的支出来维持家用， 例如买车、 买房和为孩子提供教育费等。
过来人和正在经历的人都明白，这是一份需要大量经济支出才能继续负重前行的道路。对于没有雄厚经济基础和家庭背景的普通家庭而言，如何正确理财无疑成为致富的一个捷径。
合理规划，理性支出
记录家庭的资产、 负债以及每月收支状况， 例如有多少资产——存款、 住房、 私家车等； 有多少负债——房贷、 车贷等； 每个月收入多少， 日常开支又是多少。 同时测算出相关财务指标。 这样才能辅助我们更好地了解家庭状况， 从而更好地制订规划。
要给孩子预存一部分教育资金， 现在孩子的教育对每个家庭来说都很重要， 中国的父母都有望子成龙的心愿， 而孩子将来上学、 参加兴趣班的费用都是不小的支出， 需要提前准备。在有了一定的结余后， 我建议大家要关注投资。 如果你想买车， 我建议你在刚起步的时候不要购买特别昂贵的品牌车，而是先买一辆普通的车， 并尽可能地把积蓄用于能够保值、 增值的投资上。 我们知道车一旦被开始使用， 就开始贬值了。
积极投资，积累复利
经过若干年的积累， 你可能有了一定的积蓄， 并且对房地产市场做了一番考察。 如果可能的话， 我建议你在人口大量流入的城市里尽早购置有升值潜力的房产， 那么在未来的日子里， 你既可以给家人带来稳定感和安全感， 又可以享受房地产升值带来的财富增长。
如果你对股市非常感兴趣， 能把握牛市、 熊市的节奏， 掌握股市规律， 并且有看好的高速成长的公司， 你完全可以把自己的积蓄投资在股票上， 在正确的雪道上滚雪球， 享受这些高速成长的公司给你带来的稳定的福利和分红。 随着我们不断积累投资经验， 复利的威力也将逐步爆发。 影响复利的两大因素是时间和收益率， 而这些又和投资经验密切相关。
也许你已经找到了一家高速成长的公司， 公司在人工智能、 新能源车或互联网等风口领域是行业的龙头。 由于你先前的付出和积累， 你有可能已经持有公司员工股， 公司在经过几轮融资后即将上市公开发行股票， 那么在公司上市后你就可以实现财务自由。 随着公司的稳步发展， 你会和公司一起成长。
调整自己，顺应趋势，找到正确的雪道
如果这时候你还对自己的收入和资产没有规划，并离实现财务自由还有一定的距离， 这也没有关系， 什么时候起步都不晚。 并不是每个人在年轻的时候都能找到正确的道路， 也不是一开始工作就可以赶上大的发展机遇， 我们要随着趋势、 随着时代的变化调整自己。
华为公司的创始人任正非也是人到中年才开始创业的， 正是他坚持滚雪球， 才有了今日的成功。 联想公司的创始人柳传志也是大器晚成， 40 岁以后才开始创业。 20 世纪 80 年代， 柳传志辞掉了中科院的工作“下海” 创业。 因为当时正是中国计算机产业高速发展的时代， 所以他赶上了这个风口， 并享有了改革开放的红利。
我们要不断地审时度势、 调整自己。 如果觉得自己的雪道上没有雪， 或者这条雪道不适合自己， 就要尽快调整， 一旦机会来临， 我们就要毫不犹豫地抓住， 找到适合自己的雪道， 乘上风， 滚大自己的雪球。
规避风险，避免激进
如果你早早就开始投资， 持续稳定的复利将让你在有娃之时就已经拥有了不动产、 股票资产、 充足的现金。 在这个阶段你已经有了一定的人生阅历， 也许你在投资理财方面犯过不少错误但也有了很多经验， 同时也有了更加独到的眼光。 在职场上积累的工作经验和良好的人际关系， 也让你在工作中畅行无阻、 有着刚步入社会的年轻人没有的优势。 此外， 你此时正处于壮年， 精力仍然旺盛， 你可以尽情享受财务自由带给你的好处， 做自己喜欢做的事， 去自己想去的地方， 可以有更多的时间陪伴家人并专注于培养孩子， 等等。 你甚至可以雇一位投资经理为你工作， 以便有更多的时间享受人生。
随着你的儿女渐渐长大， 你用在子女身上的支出也在减少， 在你一生的财富积累之路上， 这个阶段通常是财富达到顶峰的时候， 你可能即将或者已经实现了财务自由。 在这个年龄段你要注意自己的投资配置， 不要激进， 以确保已有资产的稳固， 并且最好预留一部分资金在医疗保健上。 你工作的侧重点将是“财务自由” 的“自由” 方面， 即要让生活变得更有意义。 这时， 投资将不再是你人生的主旋律， 而会成为你生活中的一部分， 成为一个与你相伴多年的伙伴。 当然， 如果你非常热爱投资， 你可以继续研究经济周期、 行业风口和公司的财务报告， 就像巴菲特一样， 将投资进行到底， 乐此不疲。
精明理财，不做“孩奴”，我们希望能为每一位有娃家庭打开一扇窗，将理想照进现实，让孩子的成长充满阳光，你想要为孩子和家庭所做的都能轻松实现。
来源：本文摘编自《高财商》，作者黄悦函，由人民邮电出版社普华文化出版，转载请联系本号。