人的一生当中，或多或少会经历一些意外事故，或是走路摔跤、说是烧水烫伤等等，有些意外我们可以避免，然而有些意外，只要一次，就足以影响我们一生。特别是一些年纪大的老人，身体行动能力减缓，导致他们发生意外事故的概率更大。

为此，一些孝顺的子女就会提前为他们配置意外险，提高抵御风险的能力，不过大家并不知道，意外险虽然能提高风险保障能力，但确有很多需要注意的地方。

那接下来保哥就结合一个真实案例，来和大家聊聊，我们在购买意外险时到底该注意哪些问题！

01、真实案例

去年年底，家住广州的卢某在网上为自己刚满60的父亲订购了一份老年人综合意外险，保费523元，其中伤残、身故责任保额10万元，意外医疗保额1万元，住院津贴8000元。

今年6月份，卢某父亲在家中突然昏倒，尽管医院尽力抢救，但还是没能存活过来。经医院诊断，卢某父亲属于“心源性猝死、肾功能衰竭、高血压”造成的死亡。事故发生后，卢某向保险公司申请理赔，可没想到，保险公司却以“猝死不在保障范围内”为由拒绝了理赔。

对于保险公司给出的说法，卢某坚决不接受，为了讨回公道，卢某将保险公司告上法庭。经法院一审二审调查，最终判决保险公司赔付卢某10万理赔金。

02、案例分析

稍微对保险有过了解的人都知道，造成人体猝死的原因，一般都是某种潜在疾病引起，和意外险的赔付定义完全不一样，那为什么法院最后还是判赔了？

其实这主要原因还是出在保险公司自身，因为在卢某所购买的这份意外险合同中，已经明确写明了“该意外险包含意外猝死保障10万元”。

故法院最终判决，保险公司应支付卢某10万意外保险金。

上述案例比较特殊，因为大部分情况下，猝死都属于意外险的免责条款，保险公司是不用理赔的。另外，我们在投保意外险之前，要想保证自己理赔不被拒，这2件事同样要多加注意！

（1）注意合同保障范围

大家在投保意外险之前，一定要看清楚合同的保障范围，了解清楚自己的保单到底保障什么，不保什么。对于经常参加高风险运动的人而言，更要多加注意，因为意外险一般对于高原反应、猝死、酒驾车祸、从事高风险运动产生的意外都是不赔的，所以即便买了，也是浪费钱。

（2）注意意外保额限制

在投保意外险的时候，还要注意保额限制，因为国家已经有明确规定，不满10周岁的未成年人保额最高不超过20万；10周岁以上18周岁以下的未成年人保额最高不超过50万。所以保哥建议，父母在给孩子投保意外险的时候，保额不要买得太高。

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