原創： 譜藍君 譜藍保
大家還記不記得，
今年6月5日，光大永明推出了一款名為「超級瑪麗旗艦版」的單次賠付重疾險；
7月8日，又推出了一款保障責任相似的「達爾文超越者重疾險」；
這兩款產品，因為性價比高、附加的癌症二次賠付最便宜、出自大保險公司……一下子就贏得了消費者的心，達爾文超越者甚至一度被認為是單次重疾險之王！
然而就在上個月末（8月27日），光大永明對兩款產品進行了合併升級——升級為「達爾文超越者（護心版）/超級瑪麗旗艦版plus」（雖有兩個名字，但實際是同一款產品，保障內容一致，在保監會備案名字都是光大永明健康無憂D款）。
和舊版相比，新版一個很大的變化點，就是取消不含身故責任的消費型版本，必須附帶身故責任了！
消息一出，大家都急著趕上這趟末班車，生怕升級後再也沒有性價比如此之高的產品了。
那麼捆綁了身故責任之後的達爾文超越者（護心版），性價比如何，到底還值不值得購買呢？
一起來看看~
主要內容如下：
- 升級前後產品保障內容對比
- 新版的特點和優勢有什麼？
- 和同類產品對比如何？
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產品形態
老規矩，我們先看看添加了升級前後的達爾文超越者（護心版）的保障內容。
兩款舊版的譜藍君就不多說啦，以前都寫過測評文章具體介紹了：
達爾文超越者
《公司超大，保障超全，價格超低，這款重疾險很優秀》
超級瑪麗旗艦版
《這款性價比超高的重疾險，即將變得很難買了……》
這兩個舊版的現在還是可以投保的，只不過以前是可以選擇是否附帶身故責任，而現在必須要附帶身故責任了。
另一個比較大的升級點，就是增加了心腦血管疾病額外賠付的保障——
心腦血管疾病額外保障的投保規則：
等待期：90天投保年齡：30天-50周歲保障期：至70歲/80歲保障內容：20種心腦血管特定疾病，賠付35%基本保額
以上就是兩個主要的變化了——必須附加身故責任、增加了心腦血管疾病額外賠付這個可選項。
此外，超級瑪麗旗艦版還有兩個小的升級點：
- 贈送的重疾保額，有效期從前10年延長為前15年；
- 輕症、中症各增加了5個保障病種。
保障責任增加，但價格僅增加了幾十元，很良心。
接下來，就一起看看，升級後的達爾文超越者護心版到底有什麼特點或優勢吧！
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升級後有什麼特點
1、贈送重疾保額
如果在40歲前投保，那麼前15個保單年度內出險重疾，會額外賠付35%保額，即一共賠付135%基本保額。
這個設置對於達爾文超越者來說沒有變化，但對於超級瑪麗旗艦版來說，就有所升級了。
從過去的理賠數據來看，41-50歲是一個理賠的高發期，這時候家庭責任都還比較重，重疾額外賠付35%保額，加大對收入損失的彌補，還是很實用的。
2、最強癌症保障
可附加癌症二次賠付：癌症的新發、復發、轉移、持續，都可以二次賠付！
兩次癌症的賠付間隔期為3年，如果首次重疾非癌症，那麼間隔期更短，只有1年。
癌症二次賠付是額外賠付120%基本保額，比其他大多產品的賠付額度（100%基本保額）要高~
不僅賠付額度高，而且它的癌症二次賠付是最便宜的！
嘉樂保的價格漲幅是13.6%-20.38%；康樂一生2019的價格漲幅是15%-34%；健康保2.0的價格漲幅是26%-42.5%；芯愛的價格漲幅是35%-38%；達爾文超越者的價格漲幅僅6%-11%！
此外，這款產品還可以附加特定癌症額外賠付：
癌症二次賠付120%+特定癌症額外賠付，就構成了目前市面上保障力度最充足的「癌症保障」。
有癌症家族史的朋友，可以重點關注一下，這是市面上最便宜、最充足的癌症保障。
3、心腦血管疾病保障充足
《柳葉刀》在今年6月底發表了2017年中國疾病負擔研究，目前慢性疾病如中風、缺血性心臟病以及呼吸系統（氣管、支氣管、肺）癌症已成為中國人群過早死亡的主要原因。
《中國心血管疾病報告2018》報告顯示，心血管疾病患病率持續升高，每5例死亡中，就有2例是死於心血管病的，並且因心腦血管疾病產生的住院費用也正快速增長。
在前陣子，各大保險公司紛紛公布了2019年上半年的理賠報告，結果也指向同一個結論——心血管疾病越來越常見！
因此，針對心腦血管疾病的高發病率、高死亡率和高醫療費用的特點，光大永明就新增了心腦血管疾病額外賠付這一可選責任：
以30歲為例，保額45萬，保障終身，男性保費增加789.08元，女性保費增加204.57元。因為男性患心腦血管疾病的風險比女性要高得多，所以這一點也直接在保費上體現出來。
雖然現在心腦血管疾病高發，但對此特別保障的保險，目前來說只有海保的芯愛，和這款了。
有三高、家族有心血管疾病的朋友，可以重點關注一下這款產品。
不過要注意的是，附加心腦血管疾病額外給付會占用風險保額，賠付的35%保額會以20%計入主險的風險保額。
30天-40周歲最高50萬，附加心血管保障後最高可投45萬41-45周歲最高30萬，附加心血管保障後最高可投25萬46-50周歲最高20萬，附加心血管保障後最高可投15萬
其實，達爾文超越者、超級瑪麗旗艦版本來就非常優秀了，在此基礎上再增加了對心腦血管疾病額外賠付這一可選責任，無疑是錦上添花；
只是捆綁了身故責任後，其保費是否還有優勢？
放在同類產品中對比一下，就一目了然了~
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同類產品橫向對比
（點擊查看高清大圖）
結論：
極致性價比：健康保2.0，保障充足，價格最便宜； 保障最全面：達爾文超越者（護心版），重疾保額有贈送，癌症、心腦血管疾病保障最全面； 追求身故責任：嘉樂保，價格差距不大的情況下保障更充足； 追求保額增長：嘉樂保，重疾保額增幅最大、時間最長，中症、輕症均遞增賠付； 高危職業、超重：健康保2.0，均不過問。
很明顯的是，達爾文超越者（護心版）捆綁身故責任之後，在市場上的價格優勢已經不再明顯，但保障是最全面的，可選擇癌症二次賠付、特定疾病額外賠付、20種心腦血管疾病額外賠付。
看重這一塊保障責任的可以選擇附加上，尤其是女性，增加的費率並不高。
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總結
雖然達爾文超越者系列的產品捆綁了身故責任，保費優勢不再明顯，在勝在心腦血管疾病的保障十分全面，對於有這部分需求的人來說，還是有優勢的，大家可以按需選擇。
產品上架、更新、停售等調整，再平常不過了，如果已經配置好保障的朋友，保單性價比也還不錯，譜藍君就不建議大家頻繁更換產品了；
除非是掉了坑的產品，或者是隨著時間的推移保額不充足、保障不全面，或者家庭財務出現重大變化，我們才需要去考慮保障方案的調整。