原創： 譜藍君 譜藍保
假如現在你要買保險，首先關注的會是什麼？
不少朋友還是首先關注選哪家保險公司，市場中也一度存在著「買保險就要選大公司，小公司服務不好、沒保障」的說法。
前陣子，一篇《2019上半年理賠報告：這家保險公司賠得最快！》，給這種說法啪啪打臉了。
事實證明，保險公司的理賠服務，確實有差異，但這和保險公司的「大小」並無關係，很多「小公司」理賠效率也很高，而所謂的「大公司」也可能並沒有想像中的那麼好。
到底哪家保險公司好，咱們客觀點，繼續用數據來說話。
最近，中國銀行保險信息技術管理有限公司（下文簡稱「銀保信」）公布了《2018年度保險公司服務評價結果》。
這份服務評價，涵蓋了各家保險公司銷售、理賠、諮詢、維權等方面，較之前那份理賠報告更全面。
今天，咱們就來看看這份報告，顛覆了不少人的認知。
主要內容如下：
- 報告出自誰？
- 報告具體內容分析
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報告出自誰？
《2018年度保險公司服務評價結果》出自中國銀行保險信息技術管理有限公司（銀保信）。
銀保信成立於2013年，經國務院批准，負責支持監管銀行、保險行業的金融基礎設施和服務情況；
也就是我們常聽說的銀保監會的下屬單位，註冊資本20億元，總部設在北京。
這份服務評價，主要針對各保險公司銷售、理賠、諮詢、維權等痛點，這些方面都和保險用戶密切相關；
銀保信還設理賠獲賠率、理賠時效等指標計分，包括考核創新服務項目酌情加減分，評等級。
但要注意的是，這次保險公司服務評價範圍並不覆蓋所有保險公司，僅針對截止2018年12月31日成立滿3年的財險公司和壽險公司。
也就是說，像復星聯合這些健康保險公司，又或者成立不滿三年的華貴人壽、海保人壽、和泰人壽等新公司，不在參評範圍。
之前譜藍君經常說，判斷一個保險公司是否靠譜，可以參考它們最新的償付能力報告；
保險公司經營穩當、盈利能力好、償付能力足，用戶當然更放心；
但同樣和用戶切身相關的，還有保險公司的服務態度和效率。服務好、效率高，才更能讓消費者在遭遇不幸時，快速、便捷地獲得保障。
下面，就一起來看看這份保險公司服務評價報告。
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報告具體內容分析
先來瞄一眼完整版的榜單：
這份榜單，還是可以看出不少問題的，下面一起來侃侃：
1、總體服務水平中上，壽險公司有待提高
保險公司的服務評價結果，按計分歸入10個等級。
在銀保監會長期的嚴格監管、近年來持續收緊監管政策的前提下，保險公司的服務評價沒有掉進D檔的，但也尚未有一家能擠進3A；
可見銀保信跟老大哥銀保監一樣，要求蠻嚴格的。
總的看來，各家保險公司服務評價集中在A、B檔，總體服務水平中上。
細看下來，財險公司比壽險公司略勝一籌；
財險公司大多是2A-B，而壽險公司甚少有擠進A檔的，基本都在B檔。
2、壽險「大小公司」服務評價對比
很多人覺得「大公司」的服務更好，因此在挑選保險產品時，首先考慮出自哪個保險公司。
於是，譜藍君在榜單里，把這幾年較常見的壽險公司摘出來，分為「大公司」、「小公司」兩類，對比一下數據。
大眾認知下「大公司」主要就是「老七家」（中國人壽、平安人壽、中國人保、泰康人壽、新華人壽、太平人壽和太平洋人壽），加上廣告打得比較多的陽光人壽和華夏人壽；
其他「沒聽過」的保險公司，歸入「小公司」。
粗略地看，大公司總體服務水平確實在小公司之上；
但這不是絕對的，因為大小保險公司的服務評級有重疊部分，意味著部分小公司的服務評價超越部分大公司；
比如百年、天安人壽，就跟中國人壽是同一服務評級的，比中國人保還高些。
因此，不存在「大公司的服務就一定比小公司好」這一說。
3、財險公司也有優質健康險、意外險
保險法規定，財壽有別，一家保險公司不能同時經營財產險和壽險，但財險公司也可以經營短期健康保險和意外險。
所以，不少財險公司也會推出的純保障型的醫療險、防癌醫療險、意外險等，當中不乏優質產品。
比較常見的「亞太財險」和「眾安財險」。
（銀保信《2018年度保險公司服務評價結果》）
眾安財險，它家的尊享e生系列醫療險（尊享e生2019、尊享e生旗艦版、尊享e生新全保通）基礎保障全面、性價比也比較高；
亞太財險，今年的服務評價比上一年升了一級，它家的安心無憂意外保障計劃，是很多需要經常出差的朋友購買意外險的選項之一。
兩家的服務評級都是3B，成績還可以，加把勁，說不定明年可以衝進A檔。
4、最「敏感」的問題——理賠
關於理賠時效、獲賠率應該是保險用戶最關心的問題，也是保險公司最敏感的問題。
壽險公司的相關數據比較有參考價值。
（銀保信《2018年度保險公司服務評價結果》）
報告給出了行業中位數，可以一定程度看出整個行業服務水平。
理賠獲賠率高達98.17%，相當於至少一半的保險公司理賠率都比這個數更高。
剩下的一個多百分點，估計都是帶病投保、騙保等理賠糾紛。
所以譜藍君一直苦口婆心，投保之前一定要認真過健康告知、如實告知。
還有，申請支付時效，中位數在1.99天，不到2天。理賠效率還蠻快，大家可以放心。
想要看更詳細的理賠報告，可以點擊查看歷史文章
《2019上半年理賠報告：這家保險公司賠得最快！》裡面有各大保險公司的理賠數據。
5、網際網路保險是趨勢
銀保信畢竟是管理金融基礎設施的，所以技術是保險公司服務評價的必考題。
保險公司入選服務創新項目幾乎都是圍繞「網際網路+」展開的智能服務。
比如，平安人壽「指尖上的智慧服務生態」服務、泰康人壽「智享服務」等，可見保險行業內越來越深刻地意識到科技賦能，在網際網路的加持下，提升優質服務，才能夠留住用戶。
「小公司」在剛出道的時候，因為主銷渠道是網際網路，所以從某個切面上也被視為狹義上的網際網路保險，並被賦予了「不靠譜、沒保障」的貶義；
但現在傳統的「大公司」也積極加入網際網路行列，不僅紛紛開發便捷的線上功能，以更好地服務客戶，甚至平安前段時間還宣布了成立線上公司。
就像當初網購一樣，網際網路保險也將慢慢變為保險行業內的一大趨勢，慢慢改變行業形態，大家實在不必因為某產品在網上銷售就對其詬病。
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說在最後
這份服務評價報告出爐後，保監會旗下一個官微曾發文將其公布出來。然而下面的評論里，卻有消費者對此存疑：
譜藍君覺得，不管是償付能力充足度，還是理賠、服務評級，這些數據體現的也只是機率問題，並非什麼法律法規、能保證消費者的權益，大家參考即可。
過去成績好的公司，不代表以後會一直好，目前相對落後的公司也可能明年就反超了。
規模再大、盈利再多的保險公司，也不會分紅給我們（僅討論純保障型產品），該賠的一分不會多；
而規模再「小」的公司，只要我們規範投保，該賠的也一分不會少。
我們國家的保險行業有著最完備、嚴格的監管機制，如果不相信國家、不相信制度、不相信數據、不懂得利用利好政策，只聽信旁人的話，實在不是什麼聰明的做法。
聰明的做法應該是把重點放在保障方案的規劃、保險產品的篩選上，畢竟每年的保費都是我們交出去的真金白銀，買到性價比高的產品、風險發生時有充足的保障，才是最重要的；
在產品性價比相同的基礎上，再去對比保險公司的償付能力、服務評級等。
所以，那些一直在對比保險公司，還沒有科學地規划過自己的保障方案的朋友，譜藍君強烈建議大家找個專業的理財師去規劃一下。