首發：文文大保貝兒
大家好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險博主。
01
定壽其實是一個非常好選擇的險種，之前我寫過幾篇關於定期壽險的文章.
然後呢，我也收到了一些留言：
xx人壽的xx夫妻版定期壽險，值得買嗎？
其實每次面對大家問，「一個產品值不值得買」這種問題，我都會覺得有些糾結。
這事吧，一句兩句說不清楚。
如果我什麼情況都不問，就只是回復「值得」或者「不值得」，就顯得既不專業也沒有誠意；
可是，保險產品本身都是沒問題的，不存在「值不值得買」，只有「是不是適合我們」，可是要從個人保障需求分析開始，又是一個非常大的工程。
而且，往往我認認真真的寫了大幾百字回復問題後，對方就回復給我一句「哦，好的」......
我真的會覺得很受打擊。
所以今天我想寫篇文章，和你聊一聊「夫妻定壽」這個險種。
02
什麼是「夫妻定壽」？
所謂的「夫妻版定期壽險」，指的是夫妻一方做投保人，另一方做被保險人，但兩人同時獲得保障的一種定期壽險。
舉個例子：
隔壁老王投保了一份夫妻定壽，被保險人是隔壁老王和隔壁王嫂。
這份夫妻定壽的保額是100萬，交30年保障到60歲，那麼，投保後，隔壁老王和隔離王嫂兩個人，就同時獲得了60歲前100萬的身故保障。
夫妻倆人一起投保的話，保費大概會比兩個人分開投保便宜一點點。
比如說隔壁老王和隔壁王嫂各買各的，隔壁老王的保費是100元，隔壁王嫂的保費是50元；
那如果兩個人一起投保夫妻版定壽，保費就是135元。
——大概就是這樣一個比例。
除了保費上便宜一點之外，夫妻版定壽為了體現「夫妻」這個點，會設置一個「如果夫妻雙方同時身故，保額雙賠賠付」的保障。
有那個「不求同年同月同日生，但求同年同月同日死」的味了。
（咱們是結婚不是結義啊，醒醒）
且不說這個機率真的非常非常非常的低，就是真發生了，孩子孩子抱著一堆錢，翻倍、翻三倍、翻四倍......
又有什麼意義呢？
03
我為什麼不推薦夫妻版定期壽險？
（1）我們每個人所需要的保障是不一樣的
夫妻版定壽有一個投保要求——
夫妻二人的保障責任（保額、保障時間等），必須要一模一樣。
比如說要保障到60歲，保額100萬，那兩個人都必須是這個保障。
但是，仔細想一想，這合理嗎？
或者說，這真的是你的保障需求嗎？
比如說，隔壁老王家的車子、房子，都在隔壁王嫂的名下，隔壁老王名下沒有負債。
那麼這個情況下，隔壁老王跟隔壁王嫂買一樣的保額，也不是說不行，但是可能就不是那麼有必要，不是嗎？
還有很多家庭，一方出去賺錢打拚事業，一方在家裡做全職爸爸、全職媽媽，那這種情況下，兩個人所需要的保額、保障時間，也是不一樣的。
更不用說兩個人還有各自的父母要贍養，父母還有不同的情況了。
壽險產品買起來確實比較簡單，但是具體怎麼投保，就需要因人而異了。
很明顯，夫妻版定期壽險是做不到的。
（2）離婚的時候，有點兒麻煩
離婚時，保單要做分割。
其實現在夫妻版的定壽考慮的還是挺周到了，給夫妻版定壽設計了「拆分選擇權」。
就是可以申請將合同拆分成保額不高於原保額的兩個合同。
離婚的時候，總是要分錢的，涉及到分錢，就可能出現兩個情況：
好聚好散，和平分手
這種情況下就比較簡單了——
我們買給自己的保險，通常不會受什麼影響。
最差的情況，給對方賠點錢（一半現金價值）也能解決。
我們買給配偶的保險，可以由配偶把過去的保費補償給你，然後配偶換成自己做投保人，雙方友好切割，保單繼續有效。
一拍兩散，不相往來
如果你倆撕到天崩地裂，這時候你可以直接退保，這叫「不給對方留活路」，讓他/她在未來的人生中喪失所有保障。
一個字，爽。
但夫妻版定壽，就很麻煩，雖然是可以拆分了，但對方不同意怎麼辦？
對方就鬧著要退保、分錢、噁心你，怎麼辦？
退？自己的保障也會被退掉；
不退？這保單留著造福前任的新歡呢？憑什麼！
進退兩難，左右不是人，橫豎都是崩潰......這體驗，想想都覺得酸爽。
哎，現在離婚的機率可一點也不小啊。
所以，我是真的建議，定期壽險，咱還是各買各的吧！
04
最後，我再強調一遍全職爸爸和全職媽媽們買定期壽險的意義。
不是家庭經濟頂樑柱的家庭主婦/夫，要不要買定期壽險？
我不認可」沒有經濟收入的人不需要買定期壽險「這一點哦。
不管你是已婚，還是未婚，不管你收入有多少、職業是什麼，都真的可以考慮為自己配置一份定期壽險。
受益人，寫自己的爸媽。
如果你已婚，真的更需要定期壽險。
男性身故後，妻子對公公婆婆沒有贍養義務；同樣的，女性在身故後，丈夫對岳父岳母也沒有贍養義務。
但如果有了定期壽險做支撐，就不用太在意這些了。
不管對方靠得住or靠不住，自己爸媽總是有錢養老的，這就是定期壽險的前瞻規劃。
文文大保貝兒認為，理想中的婚姻，不是天天海誓山盟、天天說甜言蜜語，而是認真經營，做好風險規劃，為對方過好每一天。
婚禮時訂下的KPI，通常都很難實現。
但也正是因為難以實現，才要用一輩子去執行和落地。
說空話沒用，干就是了。