5年後，「房子」與「存款」哪個更值錢？專家點醒了我！慶幸選對

存錢與買房，到底應該選擇哪一個才是正確的？不可否認的事實是，買房在過去一直被證明是正確的，由於經驗和慣性作用，我們一些人自然還會想到買房保值增值。但是，房價漲了這麼多年，已經到了一個階段性高點，而且國家在近一兩年來多次強調「房住不炒」、「保持房地產市場健康平穩發展」，意味著房地產不可能像過去那樣高速增長了。同時，我們還知道，持有房產也需要考慮資金成本，如果房價漲幅不高，甚至下跌，那買房顯然就是一件不划算的事，從這個角度看，還不如存款來得實在。作為普通人，在這件事上確實難以抉擇，要弄清5年後，也就是2025年後，「房子」和「存款」哪個更值錢？我們不妨看看內行的分析，或讓我們有一種豁然開朗的感覺。

（一）未來5年存款變動情況

先看一下國際金融環境：

近段時間以來，全球金融市場此起彼伏，美聯儲在本月中旬表示，預期今年會有一次降息，為全球央行定下基調。根據機構統計，自去年9月17日以來，美國已經連續向市場投放了4.3萬億人民幣，預計到今年第二季度，將持續放水1.7萬億美元，摺合人民幣11.9萬億元。美國的貨幣金融舉動，無疑深深地影響著全球貨幣政策：面臨經濟下行壓力，貨幣寬鬆政策預期將越來越強烈。

而受本次「戰疫」影響，僅自2月3日起，我國央行通過公開市場操作釋放的流動性就超過了3萬億元，對此，央行副行長范一飛表示，「中國不會出現大規模通貨膨脹」。多大算大呢？我們還可以看一個數據：

2018年我國貨幣供應總量M2 是182.67萬億元，2019年為198.65萬億元，1年時間增長了15.98萬億元，增幅為8.7%。前面提及的3萬億元與這個數據相比，確實不多，但這僅是特殊時期的3萬億元，就全年來看，2020年M2增幅或不會比2019年低。所以，就存款來講，現在貨幣理財利率大都在3-4%之間，如果貨幣量增多，還會有進一步下滑趨勢，所以，2020存錢年不僅跑不過通脹，還可能比2019年的存款收益低。當然，2020年是一個比較特殊的年份。那麼，2020年以後的正常年份又會是一個什麼情況呢？

從2017年起，我們的貨幣供應M2基本遵循GDP+通脹的速度，根據經驗來看，在正常發展狀態下，M2與GDP增長大都保持了高度的一致，未來5年基本上也處於這個水平，即理財存款收益仍舊在3%-4%之間。以100萬存款為例，連本帶收益差不多在120萬元上下。

（二）未來5年房價變動情況

過去影響房價漲跌變化的主要因素，就是人口、金融、土地。比如，2000年時，我國的城市人口為4.59億，到2019年增長到8.48億人，近20年時間，人口增加接近4億人，這是支撐房價一路向上最直接的因素。那麼，未來5年，這3個因素會有什麼變化呢？

人口方面，近5年平均每年的城市化率是1%左右，未來5年預計不會有太大變化，每年仍舊有0.95%-1%的城市化增長率，所以，從這個角度看，未來5年的城市人口增量還算可觀。但有一個因素需要注意，那就是人口老齡化和生育率下降，將會一定程度對沖城市人口增量。

金融方面，貨幣供應M2雖然在短期有所反覆，但未來幾年整體上還是一個穩定的趨勢，這與我們的經濟增長趨穩緊密相關。即貨幣增速不會有太大變化，意味著房產這類固定資產價格還會有一個穩定的增長。

土地方面，受制於耕地紅線，城市可用於建設土地越來越少，住宅用地價格難出現下降，仍舊有一個穩中有漲的趨勢，只是在國家長效機制調控下，這種增速會控制在一定範圍。

所以，基於以上分析，在外部環境穩定下，未來幾年的房價將是一個穩定的增長水平，以統計部門公布的2019年房價增速6.57%為基礎，同樣以100萬的房產為例，5年後，房產市值預計在135萬元左右。

（三）5年後，「房子」與「存款」哪個更值錢？內行點醒了我！慶幸選對

僅從理論數據上分析，5年後，房子要比存款更值錢，但即使如此，房子也未必能跑贏通脹。而且，我國城市化已進入下半場，農村人口城市化，不會像過去那樣簡單地進入某個城市，城市之間的人口同時也在進行流動轉移，所謂「人往高處走」，那些城市發展動力弱、就業前景不足的城市人口自然會被其他城市虹吸，雖然難以出現一些大佬說的「白菜價」房，但房子可能逐步面臨有價無市的局面。

當然，對於不同的買房目的也會有不一樣的結果。對於剛需來說，考慮到前面提到的3個因素，加之國家對房地產「穩定」定調，房價難以出現大幅下跌，如果要結婚、孩子要上好學校，該買房還得買。而對於炒房來說，國家的態度也很明確：房住不炒，炒房的空間正在一步步壓縮，閉著眼買房賺錢的時代正逐步離我們遠去。

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