债券是国家或地区政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时向投资者发行，并且承诺按特定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

债券产品，尤其是国债，因为信用好、利率高于同期储蓄存款而广受中老年客户青睬。与发达国家相比，我国债券产品种类少、发行规模小。所以，随着我国经济快速发展,全社会融资需求增长，债券发行规模会快速扩大，可供个人选择的债券产品会越来越丰富，债券投资额在个人金融资产中的占比将会提升。

债券的特点及其异同点

首先我们要了解债券与主要金融投资产品的异同点有哪些，我们列置如下表格供读者了解。

此外，债券按发行主体不同主要分为政府债券、金融债券和企业债券，的信用等级、流动性、收益率和风险性等有明显差异。

趋势

01、债券占GDP的比例例会逐步提升

截止2011年上半年，我国债券占GDP比例不足50%，远低于美国英同、日本等发达国家150%的水平。企业债券在社会融资结构的占比仅8%。债券占GDP的比例会逐步提升是趋势，企业债券在社会融资结构的占比也会大幅提升，债券融资规模将进一步大。

02、企业直接融资中债券融资的比例会大幅提高

截止201年上半年，中国社会融资结构中通过银行贷款间接融资仍高达58%。加上信托和委托货款更是高达68%，股票和债券仅占11%。根据发达国家的经验和我国经济较发达省份的实践，社会融资结构中直接融资的比例将较快提升，尤其是发行企业融资的比例将以更快的速度提升。

03、企业债券发行额和交易规模将快速扩大

截至2011年上半年，企业券发行额、短期胜资和中期票据发行额分别占全国券发行总演的3.57%、18.21%。中央和地方政府债券、央行票据、金融机构债券等占全国债券发行总额的近80%。企业债券、短期融资券和中期票发行合计额较上年同期有明显增长，未来企业债券发行规模将进一步扩大。

04、债券投资在个人金融资产额的占比将有所提升

随着我国老年人口规模增大、老龄化发展加速，用于社会保障的保险资金、社保基会、养老基金和企业年金等也会快速增长。个人和机构债资的需求进一步扩大，个人直接购买债券或以债券为组合的债券型基金、银行理财产品等的投资额会快速增加。所以，债券投资额在个人金融资产总额占比在未来5-10年会快速提升。

债券产品与客户选择

我国债券产品属于最传统的理财产品，但因发行主体不同分为政府债券、金融债券和企业债券。发行主休不同、债券用途不同、风险等级和收益回报也不同，选对适合的发行机构、产品、时机可让你受到完全不样的债券投资回报。

01、选择银行

选择购买哪家银行的债券产品，主要考虑：

1.送择自己喜欢的品牌银行，同时选择自己信任的银行客户经理能从客户角度给出理财建议、推荐合适理财产品，这一点很重要。

2.最好是自己代发工资的银行，或有银行卡账户的银行，做到个人或家庭基本结算业务和购买理财产品都在同一家银行，可免去转账或存款搬家的麻烦。

3.网点离家或离工作单位近，电子集道功能齐全、方便安全、收费合理的银行。

4.综合实力强、债券产品丰富、操作规范、资信良好的银行。

02、选择债券产品

1.如果读者的收入是在当地平均以下、年龄45岁以上且家庭负担较重的工薪族，风险承受能力较弱。那么我们建议读者将部分资金配置在中短期国债、金融券或大型国有企业发行的企业券，遇有家庭不时之需时，可质押货款解决流动性，获得较高的投资回报。

2.如果读者职业稳定、收人在当地平均以上、年龄45岁以上。则我们建议读者选择年期较长的国债、金融债券或资信较好企业发行的企业债券，做好养老规划投资组合，以适应年龄增长抵御风险能力弱化的需要。

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