只要不是将一张张纸钞装在钱包里，我们就实际上处于满仓状态。差异只是在活期存款、定期存款、货币基金、各种债权、各种股权、房产、贵金属、金融衍生品、保险、外汇……等不同投资对象之间做的不同比例的选择。
它是个持续一生的动态过程，不管愿意与否，这个状态会一直持续到我们的人生终结。
区别在于，由于每个人认知的不同，每个时点上配置品种不同，这些小小的收益差叠加长达数十年的时间，最终不同人的人生财富值差异巨大——绝大多数人意识不到这个差异究竟有多大：假设人生有50年的有效投资时间（25岁至75岁），1个单位的本金，在不同回报率下的终值如下表：
一个人，只要不是含着金钥匙出生的，财富最初总是靠出售体力或智力劳动换来，并在满足我们的消费需求之后，通过配置在不同的资产上获取。套用一句流行语，或者是“睡前收入”，或者是“睡后收入”。
所谓睡前收入，就是你干活就有、睡着了就没有的那种，是用自己的体力或者智力换钱。所谓睡后收入，就是被动性收入，哪怕你睡着了，它也在自动增值。
两种收入形态中，很显然，睡后收入占比越高，你就有越多可供自由支配的时间，所做选择受到的制约也就越少。收入来源全部由睡后收入构成，就进入了所谓“财务自由”状态。
生活中，不论我们愿不愿意，都在做管理金钱的事。即使不直接做决定，也会有人帮你来做这个决定。
比如说，我们把钱交给了银行,银行怎么做？给你每年2%-3%的利息，然后银行把钱以6%的贷款利率贷出去了，银行赚另外的3%。当你把钱存进银行的那一刻，其实银行已经替你做了投资。
当你用这个钱买了保险产品，那保险公司帮你做了投资,他拿你的钱去投资核心城市的不动产，最活跃的公司，关系国民经济的最核心的资产，然后每年给你的利息是相当于银行利息，甚至有的保单因为长时间的货币通胀属于负利率。
当你把钱给了信托，他把你的钱借给了房地产公司。当你把钱交给了基金，基金把你这些钱按他的规则和逻辑去购买各种各样的公司，获得手续费和相应的收益。
如果我们没有任何驾驭金钱的能力，我们周围的人也会帮我们把这些钱花掉、用掉、投资掉。与其这样，不如我们收回主动权，培养自己的财商能力。
储蓄，是中国老百姓的最喜欢做的事。我们再来看2017年的一则新闻：
陈女士手中的老存单，记载着存款时间为1973年。44年前存入1200元 44年后取出2684.04元，历经44年得到1400余元利息。
44年前1200元能买什么？上世纪70年代是计划经济，普通职工工资每月20多元钱。当年，好一点的大米约1角3分钱1斤，猪肉7角钱1斤。当年家里若有12口人，一天只需要1元钱左右的伙食费。也就是说，这1200元，在当年堪称一笔“巨款”。有人提出，“甚至可以盖两栋楼房”，只可惜，44年的利息终究敌不过经济发展和收入增长，如今，这2600多元只相当于一名基层工人一个月的收入。
中国改革开放40年来的通货膨胀达到了8%-10%左右。意思就是说：今年你的100元，明年只能买到相当于92-90元左右的物品。我们的资产一直在被通货膨胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，而现在只有一万元连卫生间都买不到。
既然投资是无法避免的事，是持续一生的事，那么，尽最大可能将自己通过劳动换来的财富，换成收益率更高的抗膨胀资产，就成了非常值得思考的问题。不管你想不想考虑, 这都是一个我们必须面对的事实。
为什么投资理财要趁早，我们来看一个故事。
有一个古老的故事，传说西塔发明了国际象棋，国王非常高兴，决定奖赏西塔。
西塔说，陛下，只要在我的棋盘上赏一些麦子就行，在棋盘的第1个格子里放1粒，在第2个格子里放2粒，在第3个格子里放4粒，在第4个格子里放8粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放满第64个格子就行了”。
国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。
大家看最后一行，这个数字是多少呢？1844亿亿。我们来换算成重量。1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！
大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？
我国2018年全年粮食产量一共是6.58亿吨, 4611亿吨相当于我国700年的粮食总产量， 整个国家的粮食都不够啊。
下面我们来看一下“单利”与“复利”的区别:
上图所示，复利和单利，短时间看差别不大, 可是随着时间的拉长，差别将越来越大，在第60年的时候，单利是70万，而复利是3045万，简直是天壤之别,。
这就是复利的神奇之处, 在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但随着时间的发展越往后面，产生的效果也是非常惊人的, 这就是为什么爱因斯坦说复利比原子弹的威力都要大原因。
现在大家知道了复利的威力，那么影响复利的因素有哪些呢？我们看复利的公式，最终收益=本金*（1+收益率）^时间。
首先当然就是本金，本金越多，通过一定的收益率,最终收益也会越大，在短期时间内没有办法增加本金的时候，我们可以选择提高年化收益率来弥补损失。
其次对收益影响非常大的就是收益率，每年年化收益率10%和15%，差别是将会有天壤之别，在我们本金不多的情况下，就要努力提高学习理财专业技能, 通过提高自己的投资能力，来提升自己的投资收益率。
如上图所示，本金10万元进行投资，当年化收益率按5%、10%、15%时, 时间越长, 收益也是相差非常巨大的，时间不够，收益来凑, 所以对自身的投资专业度就非常有考验啦。
另外一个影响很大的就是时间。时间越长, 复利威力越大，开始的时候越早，复利越早发挥作用。
相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是还有的是时间，相对于理财, 岂不知有时流逝了几年的时间,用一辈都补不完。
张三和李四是好朋友，张三在25岁开始每月定投1000元, 每年投资12000元，定投到35岁因为做了生意，没有继续，每年按照复利12%的收益增长; 李四年轻时候活的自在，30岁才开始投资，同样每月定投1000元, 每年投资12000元。
为了比张三获得更多的收益，李四一直坚持定投到60岁, 也按照12%的复利计算，当两人都到60岁退休时，你认为谁的钱更多?
答案是: 张三的钱更多。
张三通过复利可以获得1092万元，而李四虽然投资金额是张三的2.8倍，但他只能获得691万元, 足足少了400万, 而时间仅仅只是相差5年。永远不要告诉自己还有时间, 越早投资，就越容易创造财富.
人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，学习，工作，投资都是一样，“不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海”。
无论你是打工，做生意还是创业，其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关，跟你的投资收益率有关。为什么这么说呢？
我们来看看穷人与富人的差别：
穷人和中产为什么不能跨越阶层呢？因为他们懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力。
贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰, 他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区，有天父母需要养老金，孩子需要一大笔教育金，自己生病需要一大笔钱的时候，只能怪当初的自己太懒惰。
所以，我想说的是，不要把投资当做一个可有可无的选修课了，这件事在我看来，甚至是比高考科目还要重要的必修课，真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福。
更多金融趋势分析、投资技巧讲解、理财知识，理财课程，请关注公众号“亚洲财经商学院”
想深入了解“股权投资项目”“固定收益投资项目”，可以私信小编。。。。