今天是一篇产品介绍的短文，介绍一款癌症保险，是瑞泰人寿泰安心恶性肿瘤疾病保险。
产品特点：首次癌症确诊后、最快1年以后如果发现癌症复发、转移或新发的，就可以再次获赔一笔保险金。是目前网上可以购买的第一款支持这种“提前癌症获赔权益”的癌症保险！
产品还有什么特点？大家最关心的核保政策怎么样？定价水平如何？下面我来逐一给大家介绍。
我们先谈谈买健康保险最关键的一步：健康告知和核保！
过去网上的各种防癌险，基本都是一张健康告知走天下，很多人体检被查出点小息肉、小结节、小囊肿，不好意思，通通不符合健康告知要求，都买不了！
后来有些保险公司想明白了，开个简单的人工预核保申请吧，但是尺度也是相当严格！
为什么，人家愿意买你的产品，也愿意如实告知自己的健康状况，为什么核保还那么死板？
精算君跟某保险公司的两核部门的主管沟通过，得到的答案大概是：
“对于保险公司而言，防癌险已经够便宜、健康告知也已经足够宽松了，如果客户还有这样那样的健康问题，要不就先别买了吧！”
在我们的努力呼吁下，瑞泰人寿泰安心恶性肿瘤疾病保险，终于开放了在线智能核保了。一些简单健康异常直接在线告知，支持除外承保，如果复杂一点的问题，再走人工预核保来审批吧。
瑞泰泰安心的健康告知问卷的严格程度，与市场同类产品基本处于相同水平，但因为支持在线智能核保，核保体验还是比较方便的。
下面，精算君列举了瑞泰人寿泰安心恶性肿瘤疾病保险对三种常见健康异常的在线智核尺度：
1、甲状腺/乳腺结节
（1）如果未手术切除，甲状腺/乳腺结节尺度都如下：
>要求有半年内的超声检查报告
>评级为1级：标体承保
>评级为4级+：拒保
>评级为0级/2级/3级：除外承保
Ps：2级也要除外，比目前的重疾险核保尺度略微严格！
（2）已经手术切除甲状腺结节：
已手术甲状腺结节：
>手术切除结节并且治愈超过半年
>术后结节的病理结果为良性
>术后没有后遗症，甲状腺B超检查+甲功检查结果都正常
同时满足这三个条件就可以给与标准体承保。
（3）已手术切除乳腺结节：
>术后结节的病理结果为良性
>术后后半年内的乳腺超声复查无异常
同时满足这两个条件就可以给与标准体承保。
2、肝血管瘤
>直径小于5厘米
>医生建议不需要治疗，且最近两年的持续检查发现肝血管瘤大小无变化
同时满足这两个条件就可以给与标准体承保。
3、肝炎/乙肝病毒携带
（1）乙肝病毒携带/乙肝表面抗原阳性/乙肝小三阳
>从来、注意是从来，没有被检查发现乙肝e抗原（HBeAg）阳性、HBV-DNA检查异常、肝脏超声结果异常
（2）肝功能检查的全部检测值都在正常范围内
同时满足这两个条件就可以给与标准体承保。
已经被确诊为慢性肝炎和乙肝大三阳，是直接拒保的。
最后再次提醒：瑞泰人寿泰安心恶性肿瘤疾病保险，除了支持智能核保，也支持人工预核保。
精算君知道很多保乎笔记的读者都很关注产品的价格，够不够低！但其实，精算君本人除了关注价格，更关注性价比和产品的实用性、创新性！
总体来讲，瑞泰泰安心并不是价格最便宜的产品，但是跟之前精算君买第五份重疾险-三峡达尔文一样，瑞泰泰安心是目前融合了各项责任实用性 + 核保便利性以后，目前最好的网上防癌险。
虽然单独考察纯癌症保障的性价比，目前最高的仍然是昆仑健康的康爱宝。但是瑞泰泰安心提供的可选保障期限更丰富，从保10年、20年、30年到保障至60岁、70岁、80岁和100岁，7种可选。而且在多项责任上也作了升级，例如加入了癌症二次赔、提高了原位癌保险金、提高免体检保额至最高80万，别忘了泰安心还有在线智能核保的支持。
这对于预算相对紧张的消费者来讲，购买瑞泰泰安心，通过缩短保障期间，我们能进一步用好手里的钱，在最需要癌症保障的时间段内买到最高保额。
如果单独考察癌症二次赔保障的性价比，瑞泰泰安心也不是最便宜。至少比目前已经上市的各种网红重疾险的附加癌症二次赔责任，要贵上不少。
30岁成年人，保障终身，保额30万，交费期30年
光大永明嘉多保的癌症额外多次赔：
男性每年交642元，女性每年交753元
瑞泰泰安心的癌症额外多次赔：
男性每年交1011元，女性每年交1434元
癌症多次赔的定价，泰安心基本上是嘉多保的1.5倍到2倍左右。但是我们别忘了，瑞泰泰安心提供了大招：癌症二次赔只要是转移、新发和复发，最短间隔期可以缩短到1年，不过赔付比例会降低到只有保额的40%。
好，问题来了：这么贵的癌症二次赔，为什么？
接上一部分，为什么瑞泰泰安心的癌症二次赔会这么贵？
1、从定价原理上来讲
本质上瑞泰泰安心是一款单病种的癌症保险，赔的只有癌症，癌症风险暴露集中，癌症责任定价需要更保守些（贵一些）。而嘉多保属于多病种重疾险，不会全赔在癌症一种疾病上，加上还有身故责任，身故责任也可能获赔，进一步缓冲了“只赔癌症风险暴露集中”的问题。因此嘉多保在癌症多次赔责任上可以定价略微激进一些。
当然，这些道理精算师们都明白，最终还是要看产品背后，公司对它的定位，是考核业务价值、品牌推广，还是两个都要，另外也要听听背后再保险公司（风险分担觉得）的建议和要求，不能没节操乱定价的！
2、大招：缩短赔付间隔期至1年
从实际保障意义上来讲，泰安心还有一项值得买的责任：癌症赔付的间隔期最短缩短到1年。
原来的责任是：首次癌症赔100%保额->下次癌症赔100%保额->下次癌症赔100%保额
三次癌症理赔，每次间隔期都至少要等3年。原来的癌症的持续治疗、以及癌症的复发、转移、新发都可以赔。
另外，瑞泰泰安心在条款中约定“恶性肿瘤保险金提前领取选择权”
“本合同有效期内，受益人可提前向保险公司申请领取第二次恶性肿瘤保险金或第三次恶性肿瘤保险金，但提前领取的第二次恶性肿瘤保险金或第三次恶性肿瘤保险金为本合同约定的基本保险金额的40%，且需满足以下条件：
（1）第二次或第三次恶性肿瘤确诊之日距前一次恶性肿瘤确诊之日已满1年（不含当日）；
（2）第二次或第三次确诊的恶性肿瘤为：与前一次或前两次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；前一次或前两次恶性肿瘤复发、转移。
提前给付第二次恶性肿瘤保险金后，约定的第二次恶性肿瘤保险金责任终止。提前给付第三次恶性肿瘤保险金后，约定的第三次恶性肿瘤保险金责任终止。
本合同有效期内，受益人仅可向保险公司申请一次恶性肿瘤保险金提前领取。”
精算君的解读是：
1、前一次癌症如果还在持续治疗中，我们是不可以在确诊1年后就申请领取癌症二次赔保险金的，只有跟前一次癌症不同的新发癌症、或者复发或转移癌，才能申请提前到1年就领钱。
2、提前领取癌症保险金的，保额要从100%降低到40%
3、癌症提前领取这个权利，只能用一次！
规则简单总结如下：
虽然瑞泰泰安心提供癌症额外两次赔偿，但是只有一次机会可以提前领取下次癌症保险金，而且提前1年后领取的比例会从原来基本保额的100%下降到40%。
虽然癌症赔偿的额度是降低了，但是如果发现复发转移的癌症已经到了4期甚至5期，通过提前领钱，对接下来的治疗和康复还是很有帮助的。
另外，考虑到越来越多癌症的治疗手段在升级，首次确诊癌症，即便是晚期，1年后还能活着的概率会稳步提高。
纵观市场上的几款非常值得推荐的癌症保险，我们可以看看作为后来者的瑞泰人寿泰安心，具有哪些优劣势。
对比同类产品，从保险责任看，目前瑞泰泰安心还是有一定的领先优势，保险期限和交费期组合比较丰富，满足不同预算消费者的保障需求，癌症额外多次赔责任有提前领取权益。
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今天的产品速评，精算君给大家介绍的瑞泰人寿泰安心，虽然并没有走市场最激进的产品定价策略，但是保险公司通过自身产品创新和责任改良，在一定程度上能刚好满足消费者的不同保障需求。
总体评价：瑞泰人寿泰安心是一款值得推荐的一款癌症保险。
1、年轻用户，如果预算有限，可以购买瑞泰泰安心，缩短保险期限至20年甚至10年，用有限预算买到最高保额。
2、中年用户，如果预算充足，可以考虑买瑞泰泰安心做癌症加保，如果不选癌症多次赔责任，可以最高一次性买到80万保额。（勾选癌症多次赔，最高保额40万）
3、老年用户，瑞泰泰安心放宽到75岁前都可以买。
4、支持智能核保和人工核保，对于很多有结节、息肉、或者乙肝问题的用户来讲，大大提高了如实告知跟核保的便利性。
5、如果你看中癌症多次赔可以缩短间隔期到1年提前拿钱，瑞泰泰安心也是目前网红产品中的不二之选。