随着资管新规的落地，理财产品的保本保收益成为历史，所有理财产品的风险由投资者自担。于是，有越来越多的投资者开始意识到资产配置的重要性。
资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。
不过，每个资产类别都有不同程度的收益和风险等级，从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中，总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。
1、明确投资目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。
2、明确资本市场的期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。
3、明确资产组合中包括哪几类资产
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、股权、不动产和贵金属（黄金）等。
4、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
5、寻找最佳的资产组合
在满足投资者面对的限制因素的前提下，选择最能满足其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。
给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图，是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式！（但其仅作为一个标准，在运用到实际生活中时，可依照分配比例进行适量增减。）
一个月的工资=10%生活的钱+20%保命的钱+30%生钱的钱+40%保本的钱。
大白话就是家里要是有100个鸡蛋，不能把它们都放在一个篮子里。
10个鸡蛋平时零吃；
20个鸡蛋留着“鸡荒”时保命吃；
30个鸡蛋做买卖；
40个鸡蛋让它孵化，蛋生鸡，鸡生蛋；
100个鸡蛋各备其用，这便是科学理财。
但这只是一个标准，还需要根据个人的情况去调整资金的配比。其实资产配置是一种投资组合技术，其核心是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，从而在一段时间内各种资产表现会不同。
1、532型
这是最常见的一种资产配置方式，意味着：
将50%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，包括存款、保险、国债等；
将30%的资产投资于各类投资基金和各类债券中；
将20%的资产用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。
532型资产配置的特点是低风险、稳健、流动性较强、收益也相对较好。
2、433型
这是一种进取型的资产配置方式，意味着：
将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中；
将30%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券；
剩下的30%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。
433型的资产配置增加了高风险部分的投入，其特点是风险适中，收益率较高。
3、442型
这是一种平衡型资产配置方式，意味着：
将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中；
同时也将40%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券；
剩下的20%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。
442型资产配置的特点是攻守平衡，易调节与变换。
至于哪种最好，投资人需要根据自己的实际情况及承受风险的能力来选择。
资产配置首先要决定的是自己的生活方式和人生目标；其次，寻找能实现目标的理财路径，选择相应的理财产品；最后，根据自己的风险承受能力和产品的风险进行调整。
如果产品风险超过了自己的承受能力，还要对自己的理财目标进行修订，最终确定下适合自己的资产配置方案。
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