提到“带病投保”，很多人都会觉得是在骗保。但其实，保险公司是允许带病投保的，只是在保险合同中会有一些限制，毕竟谁从小到大没生过病呢？之前有位30岁的林先生，问我说之前投保有甲状腺结节，但已经除外责任，现在确诊了胃癌，会不会影响理赔？
我说，不会影响，符合条件肯定赔！
其实，很多人都身体有异常或者生过疾病，那么应该怎么投保，而且不影响最后的理赔呢？今天保鱼君就来讲讲，如何“带病投保”：
1、什么情况下可以“带病投保”
准确说来并不算是“带病投保”，而是根据不同保险公司的健康告知和核保结果，来选择对自己承保结果最好的保险产品。
因为不同保险公司对产品的设计都是有出入的，健康告知和承保要求也是不一样的。同样的身体健康状况，可能这家保险公司拒保，另一家标准体承保，都是说不准的。所以，如何在身体已经不是标准体的情况下，顺利投保？
1、在保险条款认可范围内的轻度症状。
就拿高血压为例吧，我们先来看看高血压的标准：
那么高血压可以购买健康险吗？这是最近大火的百万医疗险“微医保”的健康告知。保鱼君之前做产品测评的时候提到过，这款产品的没有线上智能核保功能，但是它的健康告知非常清晰，只有简单4条，并且对于一些常见的健康状况作出了明确投保指引：
综合两个截图，我们可以看出来，微医保对于1级高血压是予以正常承保的。也就是说，即使你已患高血压，但在症状比较轻的时期，还是可以购买该产品的。
2、资料证明已完全治愈
在线上投保时，健康告知条款通常都比较清晰。这是国华保20年和30年重疾险的健康告知：
根据第1、3条，我们可以理解为，2年内没有住院，并且以前的住院治疗都不在第3条的疾病范围内，就是可以承保的。
我们再看一条新华保险的i健康重疾险的健康告知：
该产品对每一类病因的健康告知非常详尽，只对上述既往病史有投保限制，除此之外，都可以顺利投保。
举个栗子：如果被保险人1年内因肺炎进行过住院治疗，但是在这款重疾险的健康告知中，并没有对肺炎情况有告知要求，不会因为肺炎的既往病史而拒绝承保，所以肺炎患者是可以购买这款重疾险的。
综合上述条款我们可知，并不是有过既往病史就一定不能投保了，只要满足一定的条件还是可以承保的。
2、如何“带病投保”
看起来像是带病投保，其实我们并没有违背最大诚信原则。
我们履行了如实告知健康的义务，只是不同保险公司、不同保险产品对身体健康要求的标准不一样，我们选择了承保范围更广的保险产品而已。
1、线下通常会提供人工核保。
比如前面国华保20年和30年重疾险的健康告知里，如果你得过肿瘤，就不予承保。
如果你是10年前得的肿瘤，手术治疗痊愈后并且10年内都没有复发。在购买重疾险时，线上投保没有那么灵活，但是在线下可以拿着相关资料证明，保险公司会有专人进行人工核保，也是有可能除外承保的。
2、多家保险公司投保尝试
保险行业的不断发展，保险产品也在不断地更新升级，没有什么产品是一定不能被替代的。所以我们没必要非要去纠结哪一家的某一个保险产品。如果它对我们并不“友好”，无法顺利承保的话，也可以考虑其他相似的保险产品。
同时选择多家保险产品，最后购买对自己身体状况承保结果最好的产品，也是一种不错的选择。
保险的本质是转移风险的保障，如何更好了解自己和家庭的风险？清晰哪些保险是自己能挑选的，不影响后期理赔很重要！