最近,关于预定利率 4.025% 年金险即将停售的消息,引起了不少粉丝的关注,我也在后台收到不少留言咨询。很多朋友都在问“我到底要不要买年金险?”、“能不能推荐一款年金险?”等问题。
不过年金险产品复杂,如果不注意细节,容易被保险业务员误导,最后发现之前说的和合同里完全不一样,吃了大亏。
01、年金险你需要知道这3点!
实际上,购买年金险的大多是四五十岁的父母辈。这份年金险买来不是为了保障身体,也不是为了理财赚钱,而是为了未来的养老储蓄。因为他们很多人都不懂投资,又担心风险,而年龄又越来越大,看着儿女的压力这么大,简单的就是想自己存一笔钱未来用来养老。
不过,年金险的产品设计非常复杂,再加上合同条款晦涩难懂,让很多打算买年金险的朋友看着就头大。举个例子,保险业务员说有款产品:每年交1万保费,交10年,20年后拿20万回来。
那么,有3个问题,我们一定要问明白!
1、20年后是合同终止?还是合同继续?
2、合同是否写明,每年交1万交10年,是 “保证” 第20年能拿20万回来?还是只是自己估计的演算?
3、如果到时不能拿到20万,那20年后最低能拿回多少?
对照合同问清楚这三个问题,我们就基本能知道这款年金险值不值得买了。
02、年金险4.025%预定利率是什么?
简单点说,就是保险公司在不计算各种成本的前提下提供给消费者的回报率,主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。
2019年8月30日,银保监会下发文件,意味着,以后保险公司开发设计的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,预定利率一旦超过3.5%就需要经过监管审批,不超过3.5%的只需备案即可,而之前备案与审批的分界线是4.025%。
这里所说的复利就是上文所提到的“4.025%年复合预定利率”,复利,是指一个投资周期结束后,把利息和本金合在一起,重复产生利息,俗称“利滚利”。
你适合买年金险吗?
不要用想着投资赚钱的想法去买年金险,它其实就是一个长期储蓄的养老保险。适不适合买年金险,要注意下面两点:
1、家里没有做基本的保障,如果你重疾险、医疗险这些基本的保障都没有,建议先做保障抵御风险。不然真的不幸生了大病,一下子需要大笔钱,但是年金险又取不出来,取出来又亏一大笔钱就得不偿失。
2、家里有一定的闲置资金,如果你手头有几万块钱,但是未来几年有准备买车,买房,结婚,嫁娶等计划,未来资金有压力的,也不建议直接买年金险。