人这一辈子，很多人为了生活忙忙碌碌，来回奔波，也有极少数人为了理想，历经艰辛，不懈奋斗，但不管咋样，作为大多数普通人的我们都要有“未雨绸缪”“居安思危”的意识，我们需要提前为未来几十年的生活提前做好谋划，做好准备，只有这样，我们才能没有后顾之忧，才能从容地面对以后几十年的生活。
我们赶上了一个好时代，因为我们的生活迈上了新台阶，我们的需求不再只停留在过去为了解决温饱问题而在生存线上苦苦挣扎这个层面，我们开始追求精神层面的满足，我们有娱乐需求，我们有增长知识，不断充实大脑的需求，我们有被别人了解，被别人认可的需求.....很多很多，总之，我们追求的是物质和精神的“双满足”。但同时，我们也面临着巨大挑战，当代的年轻人要勇敢面对“1+2+4”家庭结构的现实，要面对子女教育成本不断上升的现实，也要面对父母养老和自己慢慢变老的现实，我们还要为未来可能发生的不测提前做准备......这些都是我们想逃避但不得不面对的问题。
人生需要规划，我们的财务更需要规划，更简单地说我们的钱需要规划，我们的资产需要规划。钱不是决定我们幸福生活的决定因素，但我们的幸福生活离开了钱那就变成了空中楼阁，变成了无本之木、无源之水。根太浅，地基太薄弱，迟早有倒塌的风险，因此，我们要把我们手中的钱打理好，以备不时之需。
对于我们大多数普通人而言，只要我们这一辈子建立起了三大资产，即使不能够实现大富大贵，但实现后半辈子衣食无忧这是完全可能的。
人生需要哪三大资产？保障资产、退休资产、投资资产。
首先我们来看保障资产。如果把三大资产比作一座房子，那么保障资产就是我们的地基。我们买过保险的朋友肯定都听过保险公司的人常说的一句话，天有不测风云，人有旦夕祸福---这说的是意外。人吃五谷杂粮，哪有不生病的---这说的是疾病，虽然这些话都是老生常谈，听的人耳朵都起茧子了，但这是最朴实的道理。而且意外和疾病这两种风险究竟哪个先来我们谁也说不准，我们没有人能保证自己一生都不会被疾病缠身，我们也没有人能保证自己一辈子都平平安安的，完全不会有意外降临到我们头上，可以说意外和疾病是我们一生中随时都要提前做好准备，要积极应对的风险。
要建立保障资产就离不开一个投资工具---保险。有了保险我们的生活不一定会改变，但没有保险我们的生活一定会改变。一旦风险发生，我们将不得不花费我们很多的积蓄来应对，有时可能倾其所有也不一定够，因为医疗技术越来越先进了，医疗费越来越贵了，很多时候，很多大病是有希望看好的，但我们面对高昂的医药费却只能望而却步。
现如今，很多人都有社保，有商业保险的人也不在少数，但这不代表人们就认可商业保险。到现在，还有很多人在说“保险是骗人的”，但我们不能否认，保险对我们来说很重要，保险虽不能减轻疾病带给我们的痛苦，但却可以帮助我们减轻家庭经济负担，在关键时刻能够维护我们做人的最后一点尊严。
很多人都说买了保险用不上，其实仔细想想，我们买保险的真正目的不就是能够保证我们平平安安的吗？难道我们买了保险真的就希望自己发生风险然后能从保险公司那儿获得高额赔偿吗？认真想想，如果每年让你花6000元，保证你平平安安，身体健健康康的，你愿不愿意？反正我是愿意的。
拿我自身来讲，交保险7年了，有时候手头紧的时候，却偏偏看到账户的钱被保险公司扣了的时候，我也会有厌烦情绪，我也会像大家一样，认为每年交那么多的保费，退保的的花却只能退保费的10%-20%，我心中也有情绪，但我一想到，我每年花几千元如果能买回我的健康，买回我的平安，这很值啊，假使我没有买保险，有一天生病了，住院了，几天就要花去好几千，这都还止不住呢，这样一想，我心里就平静多了。
现实生活总是爱跟我们开玩笑，有的人交保险的时候身体棒棒的，可突然哪一年因为各种原因没交或交不上，偏偏就发生了风险，也有的人当自己真正遇到风险时才会慨叹，当初为啥没买份保险。
保险有很多种，但对于没有保险的人而言，如果经济条件不允许，也一定要先把意外险配上，在此基础上，我们可以根据实际情况配备重疾险和住院医疗、住院日额、意外医疗等附加险，等我们的保障比较充分的前提下再去考虑理财型保险，这样才更为稳妥、更安心。如果我们只是因为这些保障类险种保障成本高而现金价值低就选择放弃它、忽略它，而对年年有返还，宣传一张保单能养三代的理财险情有独钟并大量配置的话，那么一旦风险降临，想想我们的什么理财险、什么银行理财、什么投资品种等等产生的收益又能填补多大的缺口呢？
保险的一个突出特点就是以小博大，当风险发生时能花较低的成本获得较多的赔付。虽然，保险越来越贵了，但它的“功效”没变，因为我们所买的那些附加险那都是消费险，那也是随着物价水平变化而变化的，并不是一成不变的，但无论多贵，也比我们生病住院自己掏腰包花的少，而且现实中，社保报销下来，保险公司再报销，我们基本不用花多少钱。当然也有人会说，生病一次，报销完，保险公司就拒保了，这就是后话了，我们今天只说需不需要买保险的事。
好了，今天就聊到这儿吧，感谢大家关注“乐乐聊理财”下期我们一起聊聊三大资产中地退休资产，感兴趣的朋友请不要走开哦！