如何理解“能花才能赚”（下）

会花钱不一定能赚更多钱，但能花钱一定存不到更多的钱。

会花钱体现了一个人理性的消费观，反映在花钱的“质”上，能够将自己手中的钱进行合理支出，让每一分钱都能花在刀刃上，发挥钱的最大使用价值；会花钱体现了一种积极的生活态度，是一种“计划消费”，该花的钱一定花，而且钱花出去能取得“物超所值”的效果，而对于不必要的花费，可花可不花的钱，能够让它老老实实流进家庭财富的“蓄水池”，以备以后使用。而能花钱更多的体现在花钱的“量”上，我们说一个人很能花，通常指这个人赚多少花多少，即使有剩余也很少，比起赚的钱而言，能留存下来的太少，很多时候甚至是“超额消费”。能花钱，体现了一个人消费的随意性，它会在很大程度上造成我们对金钱资源的浪费，钱花出去了，很多时候却不知道钱花在了哪，而且购买的很多东西都不是“必需”的；能花钱，是一种着眼于享受当下却忽视长远的理财观，能够满足我们当前的物质享受，但经不起时间考验，一旦发生突发情况，家庭财务结构极易崩塌，甚至产生不可想象的毁灭性。

说起“会花钱”和“能花钱”这两个概念，我们就不得不提“量入为出”这个词。我们的老祖宗早在几千年前就提出了这个理财观，时至今日，这四个字依然闪烁着耀眼的光芒。其实，我们大多数时候对这四个字的理解都仅仅停留在表面。从字面意思来看，量入为出是指根据收入的多少来决定支出的多少。这里面蕴含的一个核心是我们的支出一定要小于收入，不能“超额支出”，这样才能保证我们的财富蓄水池一直有活水。但事实上，“量入为出”这四个字还有另一层含义，即我们要关注我们的存款效率。

啥叫存款效率，简单地讲就是我们的有效存款率。存款效率是我们每月的收入扣除支出后剩余可供我们完全可支配的收入除以我们每月的收入即可得出的数据。用公式可表示为：存款效率=（收入-支出）/收入*100%。

举个例子，当我们每月收入是5000元时，我们的支出是3000元，还有2000元可以存下来，那么我们实际的有效存款就是2000元，存款效率就是2000/5000*100%=40%,后来，由于整个社会物价水平的不断上升，加上我们自己工作经验的不断丰富，工作技能的不断提升，收入水平有了大的提升，我们每月的工资收入涨到了10000元，这时候我们的支出也因为通货膨胀水涨船高，变成了7000元，剩余3000元可以进入我们的储蓄账户。从量上看，我们的收入翻了一倍，我们的存款数额也由原来的2000元变成了3000元，存款数额增长了1000元，看似我们的存款能力也在不断提高，事实上，仔细一算，我们的存款效率仅为3000/10000*100%=30%，而这个数据是低于之前收入低时候的40%的，如果按照我们之前的40%的存款效率来计算的话，我们手中应该存4000元，而现在仅仅存了3000元，这就意味着我们的收入翻了一倍，我们的存款效率却下降了10%，我们并没有很好的做到“量入为出”。

可能有朋友会说，我现在工资收入涨到了10000元，我每月能够存3000元并没有超出我赚取的收入，我完全在遵循“量入为出”的原则花钱啊。的确，我们花的钱没有超出我们赚取的收入，这的确已经做到了“量入为出”，但这仅仅是达到了“量入为出”的“入门级”。要想把这一原则用到精髓，让我们牢牢抓住我们应该抓住的钱，我们必须要重视“存钱效率”。

可能还有朋友会说，我的收入比以前增长了，我的存款也实际增长了，这不是很好吗？一直存总收入的40%这不是意味着我一直要过和从前一样紧巴巴的生活吗？其实不然。想想看，我们过去赚5000元，我们的支出是3000元，现在我们的收入涨到了10000元，按照40%的存款效率计算，我们的支出变成了6000元，支出也翻了一倍，我们的支出增加了3000元，支出是同步增加的，我们完全可以把多增加的这3000元做一个合理安排。

具体怎么做？

我们可以把其中的1000元用来改善物质生活，1000元放在旅游或其他娱乐账户，一方面作为对我们努力提升收入的奖励，另一方面也丰富了我们的精神生活，剩余的1000元，我们可以放进我们的财富蓄水池，这样一来，我们的现有的生活水平不会受到影响，因为10000元的收入少花1000元我们完全可以接受。但就是这样一个简单的改变，它不仅有助于我们培养良好的消费习惯，增强我们赚钱的信心，同时长期来看，能培养我们的财商思维，对于及早实现财务自由具有重要意义。

现实中，我们的支出会随着我们的收入不断增长，但无论怎么增长，只要我们一直保持着一个良好的消费习惯，保证我们的存款效率一直保持不变甚至能够不断提升，那么我们可用来“开源”的本金就会越来越多，我们可以选择的创收渠道也就会越来越宽。因为本金多，即意味着我们可以选择自己创业，也可以选择和别人合伙创业，更可以选择投资房产、投资证券市场，我们的选择性会很多，甚至我们仍然可以通过把钱投资到自己身上，提升自身技能从而带来源源不断的收入，这也就是存更多钱给我们带来的好处。相反，如果我们本金太少，即使有现成的机会等着我们去抓，我们也会因为钱少没有参与资格，而与赚钱机会失之交臂，这就很遗憾了。

因此，我们要把“量入为出”和“存款效率”这两个利器充分利用起来，只有这样，我们才能积累起越来越多的投资本金，让我们的财富蓄水池源源不断地流入活水，为我们提前实现财务自由打好地基。

好了，今天就聊到这儿吧，感谢大家关注‘“乐乐聊理财”。理财是一门智慧经，需要慢慢研究，一点一点来实践，才能找到其中的真谛。

作者：乐乐聊理财