买了保险，最担心理赔时出问题。
特别是很多人都对保险都是一知半解，想获得一份保障，又担心各种条款害怕被坑。
今天，我就通过“38岁男子患胆囊癌，50万重疾险拒赔”的事件来教导大家：保险为什么拒赔？保险合同到底有哪些秘密？再教大家一些保险防坑的技巧。
一、38岁男子患胆囊癌拒赔
2019年1月份，浙江的王某购买了一份终身型重大疾病保险，保障50万的重大疾病。
在7月份，王某不幸查出“胆囊癌”，放化疗和手术都需要大笔费用。于是王某向保险提交了理赔申请书，但最后却收到保险公司拒赔的决定。
王某的保险已经过了等待期，而且确诊的癌症也是符合理赔的，这次又为什么会被拒赔呢？
原来经保险公司查证，发现王某的医疗记录显示，他在投保前曾经因“高血压、糖尿病住院”，在投保时未告知保险公司，进而保险公司做出拒赔决定。
对此，王某那不是自己的医疗记录，是之前将医保卡借给外人或亲人使用了。
虽然事出有因，但是医疗记录就是保险公司理赔的依据，非常重要！
二、手里的医保卡，能不能外借？
因为对于社保知识很多人不了解，很多人不知道医保卡是不允许外借的，主要原因还是在于一直以来，病人骗保、医院骗保事件的频发。
《社保法》有明确说明，医保卡只能自己用，借给他人就涉嫌“骗保”。
医保卡使用一般两种情况：药店买药和医院就诊
1、药店买药
如果是用自己的医保卡去药店给家人买过药，那要看具体买的什么药，如果是感冒发烧吃的那些常用药品，没什么影响。
但如果是治疗“高血压、糖尿病、心梗、脑梗”等之类的药品，那影响就比较严重了。有的公司直接拒保，有的公司可能给自辨的机会，但也非常麻烦。
所以，用医保卡去药店买药，一定看清楚购药记录给你开的是什么。
2、医院就诊
如果是用医保卡给别人就诊，那么别人的就诊记录就会算在自己头上，感冒发烧还好，如果是高血压、糖尿病，那问题就很严重了。
总的来说，医保卡不要外借！特别是医院就诊，对于保险公司来说一查一个准。
我们回到这件案例当中，王某其实没有高血压、糖尿病，但医疗记录里有相关的记录。这样保险公司一查就发现了，认为王某是带病投保的，因为社保卡与身份证一样具有唯一性。
三、保险公司为什么能查出医疗记录?
实际上，我们在签订保险合同时，就授权了保险公司对于保险理赔的审核和相关调查了。
保险机构因商业保险审核等需要，提出审核、查阅或者复制病历资料要求的，还应当提供保险合同复印件、患者本人或者其代理人同意的法定证明材料。
患者死亡的，应当提供保险合同复印件、死亡患者法定继承人或者其代理人同意的法定证明材料。合同或者法律另有规定的除外。
最后，如果之前外借医保卡，现在已经买了保险，最好进行补充告知，甚至需要体检，希望能够帮助大家。
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