文|小熊保
近年來,我國保險業發展迅猛,有很多人都購買了保險產品,甚至手握好幾份保單。
很多人為了人情關係買保險，結果發現買到的保險產品不適合自己。
你是否有過這樣的經歷:
買好保險後卻忘了看合同，買來的保險產品不靠譜；又或是購買了親戚朋友推薦的保險的產品多花了冤枉錢；或者沒有及時更新保單信息而失去了重要保障。
上面所說的包含了當下備受爭議的「人情保險」，接下來小小來和大家聊聊「人情保險」。
一、「人情保單」是什麼？
舉個列子帶大家了解下：壽險營銷員王先生這幾天很鬱悶，自己倖幸苦苦服務了一個月的」准客戶「，準備在簽單前"飛單"。
原來這名客戶得知自己的親戚也在做保險，於是撇下張先生，轉而找自己的親戚投保。
這樣的情況可以說在保險界中屢見不鮮，據了解，將近有3萬多保險營銷員，大多數人都曾經把保單賣給自己的親戚朋友。
為了照顧親戚朋友的面子，沒仔細了解保險產品就簽單了，這就是所謂的」人情保單「。
雖然「人情保單」並非陷進，但是礙於熟人臉面而購買的保單出問題基本高於普通保單。
表面上看，通過熟人購買安全、可靠，但事實上「人情保單」牽扯到人情面子，保單往往存在許多隱患。
下面小小來和大家說說「人情保單」存在哪些潛在的隱患?方便大家在買保險時避免這些「坑」。
二、「人情保險」有哪些坑？
1、險種重複保障不全
「人情保險」的一大特點是：為了幫助親戚朋友完成任務，購買自己不需要的產品。
而這些為了幫助親戚朋友沖「業績」而買的保險，往往不是適合自己的保險。
舉個例子，七八年前，周小姐有個做保險的親戚來推銷保險，周小姐和父母都不想買，當時親戚推薦說終身壽險就像存錢一樣，於是家人在親戚的誘導下每人買了一份終身壽險。三人每年共繳費2000多元，繳費20年。
然而這些保險根本不適合他們，小小來為大家分析以下：
周小姐是獨身子女，投保時剛剛參加工作，工作還不穩定，這個時候需要的是意外險和疾病險。等工作穩定，經濟來源固定時，可以考慮投保其他保險。
周小姐的父母投保時50多歲了，退休後都有工資，可以考慮醫療險。
2、小額理賠開口難
保險方案的設計是否合理，將直接影響到投保人的受益。
保險方案設計不合理是導致理賠難的一個重要原因。人們為表示自己對熟人的據對信任，往往會匆匆簽下保單，多數投保人並不清楚自己到底買的是什麼樣的保險。
很多人人因為對於自己的熟人親戚很多朋友非常信任，買了保險後束之高閣，等到理賠時才發現原來買的保險與自己相去甚遠。
所以一定要對保險的保障範圍有充分的了解，不可盲目投保。
舉個例子，楊先生在幾年前在朋友的推薦下買了一份意外傷害險，之後楊先生意外摔傷後進行了治療。
幸運的是，這次意外在保單之內，楊先生找朋友理賠。可是朋友總說有事情，推三阻四。結果本來三天就能辦好的理賠，楊先生等了差不多一個月，為了100元，楊先生也不好催促朋友。
3、無奈退保浪費錢
團購買了不合適的保險，產生牴觸情緒或者乾脆退保，都將導致投保人與投保公司兩敗俱傷。
有的投保人不願意繼續繳費乾脆退保，那麼就意味著所擁有的保險利益終止了，保費也折了50%以上。
有些人雖然會硬著頭皮買下去，但是心裡不樂意，從此對保險就有了牴觸情緒，有可能從此拒絕購買保險。
舉個例子：在上班的某林女士2003年生了一個可愛的女孩，2005年8月，林女士的親戚找到她，讓她給女兒購買一份教育保險。
林女士不好拒絕，就買了3份該保險，每年繳費1827元。雖然這份保險每年才交1000多塊錢。
但是一直要交到2019年去，時間太長了，最令林女士感到氣氛的是，當時親戚說女兒是第一受益人，萬一自己出了什麼事，可以獲賠1000多元。林女士覺得「難道自己的命就值1000元？一氣之下退保了。
在了解到「人情保險」有哪些隱患後，我們要怎麼避免呢？接下來小小給大家三點有用的小建議！
三、怎樣應對「人情保險」的隱患
由於許多朋友為了親朋好友的面子而買下「人情保險」，自己不需要或者不適合自己的保險。
為了避免這些隱患，小小給大家幾點小建議！
1、可要求給你推薦的親戚或者朋友先做一份計劃書。
然後上網查找他推薦的產品的相關信息，驗證下他所說的各種承諾是否屬實。
2、實在拒絕不了，就買不需要很多理賠服務的養老險。
即使將來代理人跳槽也不會很麻煩，且把年繳保費控制在千元以內。
3、萬一買了不合適的人情保單，可以選擇在十天猶豫期內全額退保。
最後，小小在此提醒保險消費者，不管誰推銷保險，都要認真聽清保險介紹。要仔細閱讀保險條款，弄清條款的真正含義。
注意：「保險責任」「責任免除」這兩部分。
明確這些保險能提供什麼樣的保障，再比照自己的保險需求，不要等發生保險事故了才發現自己買錯了保險。
買投資類保險時，要明確投資有風險，如果承受風險的能力較弱，那麼此類險種不應作為首選。
同時，還應該了解一下投保公司的經營狀況，如保費收入增長情況，近年來的盈利情況，以及是否能提供多種投資理財服務等。