老話常講「天有不測風雲」，很多時候我們不能知道意外什麼時候會發生，近幾年交通意外一直占據保險賠付的前三，但是依然有不少人因為種種原因，出現理賠糾紛。
今天，我們就通過一起2400萬的天價保險拒賠案，來聊一聊保險。
丈夫王某和妻子焦某在當地共同經營餐飲多年，旗下小有資產，已經有三家火鍋店、三家加盟店和兩家魚莊。
2015年，妻子經人介紹給丈夫購買兩份保險，一份300萬終身壽險，附加自駕意外賠付2000萬元；一份是兩全保險，附「自駕車意外全殘或身故保險金100萬元，總計2400萬保額。
沒想到不到一年，意外就發生了。
次年3月，王某在外開車時意外墜入水庫導致不幸身亡。
隨後，妻子焦某處理好後事後，向保險公司申請2400萬保險的理賠，但保險公司回復不能理賠。
交警部門調查發現：勘察過程中發現車輛在駛出路面之前，未採取制動措施而是加速行駛，且事發地路況好，「在沒有其它因素影響下在此發生交通事故的機率極低」。最終，事故認定該事故是車主在「自主意識支配下完成的」，不屬於交通事故。
對此，保險公司認為王某是故意自殺，拒絕賠付了這筆2400萬保險金。
很多時候大家買保險時，都想直接買一款什麼都能保的保險，依然有不少人因為對於保險概念不清楚，買錯了保險，甚至出現理賠糾紛。實際上，理賠並不難，只是大家沒怎麼了解過，不懂才容易出錯。
對此，我特別請教了幾位業內專家，整理了幾點保險知識和理賠建議分享給大家：
1、保險公司理賠看什麼？
一般買保險，如果是正常投保的，理賠並不難。那麼保險公司賠不賠看什麼？看你出險中材料的證據，是不是符合合同條款。就像上文2400萬保險拒賠案中，最重要的證據就是交警的《事故認定書》，上面寫了你是自殺，那麼意外險免責就不賠。（部分壽險投保過2年自殺可賠付）
2、保險理賠的範圍別混淆
比如意外險，不少人對於意外的概念有錯誤。在意外險的保險合同條款里，''意外''是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的情況下使身體受到傷害，比如酒駕車禍就是個人自身原因，不是外在導致也就不算意外，而走在路上突然遭遇了貓抓狗咬，這就屬於意外。
3、那些保險可以疊加理賠
根據補償類型不同，保險可以分為費用補償型保險和定額補償型保險。重疾險、意外險和壽險都是定額補償型保險，合同保多少賠沒有，這些都是可以疊加理賠的。而醫療險是費用補償型，是你花多少可以報多少，所以同時買多份百萬醫療險意義不大。
其實，保險買對了，一種就夠！但買錯了，就是一堆廢紙！那麼，我們如何讓一張保單，成為家庭最堅實的保障？