常言道「是福不是禍，是禍躲不過」，這是老一輩的智慧感悟。
確實，生活中我們媒體可能遇到各種各樣的情況，誰也不會知道意外會如何發生。但是我們可以通過保險來抵禦風險。但是如果不懂保險，往往容易吃虧。
今天，我們就通過一起因為吵架引起的百萬保險理賠案，來聊一聊保險。
2017年，42歲的鐘某在當地一家針織廠上班，投保了一份100萬保額的意外險。一次因為和同事李某就任務計件分發量，分多分少大吵了起來。雖然被同事後來勸開了，但是過了半小時，鍾某突然昏倒，被緊急送到醫院，結果不幸在第三天去世了。
隨後，鍾某的小女兒向保險公司申請賠付100萬的保險金，但是保險公司卻拒賠了。
鍾某小女兒認為：明明母親是被氣死了，責任在對方，保險為什麼拒賠了？
原來保險公司在查看了醫院的報告發現，鍾某一直以來就有腦積血、高血壓等各種病，認為鍾某是因為生氣導致疾病影響的猝死。而鍾某的意外險沒有猝死保障，所以不能理賠。
簡單來說就是：意外身故是外來因素導致的身故；疾病身故是自身原因引起的身故。而猝死是屬於自身內部身體原因誘發的，是屬於疾病身故。
最後，鍾某家人只能將李某告上了法庭。法院認為李大媽無過錯，但行為上與鍾大媽的死有一定的因果關係，最終判決李大媽賠償7萬元。
「明天和意外你不知道哪個先來？」這是我們常聽到的一句話，但並不是一句空話。意外險價格便宜，保額高，買的人不少，但是依然有不少人因為誤解，出現理賠糾紛。實際上，理賠並不難，只是大家沒怎麼了解過，不懂才容易出錯。
但是很多朋友對意外險存在一定的誤解，比如說：
1、認為所有意外，意外險都會理賠
大多數人根據生活經驗，認為意外是自己意料之外出現的情況，但其實意外險對意外的定義是：外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件，此事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
不符合這個定義的都會遭到拒賠，比如說最常見的猝死，實際上大多數猝死都是由於心源性疾病引起的，不滿足''外來的、非疾病的''要求，所以保險公司對猝死是不予理賠的。
2、認為買了意外險，意外醫療費會賠
雖然意外險保障的是意外，但不同意外險產品的保障範圍又不一樣。
最常見的意外傷害險和意外醫療險，兩者就有很大不同，前者的保障意外導致的身故和傷殘。而意外導致的醫療費，就需要意外醫療險來保障。
如果我們僅僅選購了意外傷害險，而沒有附加意外醫療，那意外醫療的理賠就報銷不了。
其實，保險買對了，一種就夠！但買錯了，就是一堆廢紙！那麼，我們如何讓一張保單，成為家庭最堅實的保障？