文.小熊保
「這是最好的時代，也是最壞的時代」，我們處在相對悖論的怪圈中生活，物質生活條件大幅度提升，然而可供個人支配的財產卻極其有限。
從月光族到月負族，當代人典型的消費焦慮是：月初的四位數工資很容易「墮落」到月末的兩位數甚至負位數。
在連自己都養不起的時候，還要定期繳納一筆不小的保費，成為困擾多數人的問題；快節奏的社會生活、繁忙的工作壓力又很容易使人忘記繳納保費。
那麼，問題來了，買過的保險忘記繳納保費怎麼辦？保單會失效嗎？下面小小一次性解決大家常見的困惑。
一、保費繳納的三個關鍵期
一時半會兒忘記繳納保費？沒關係！繳納的有三個關鍵時期：寬限期、中止期、終止期，在合理時間範圍內繳納是不受影響的。下面小小給各位看官縷清思緒。
1、寬限期
指保險公司對投保人未按時繳納續期保費所給予的寬限時間，保險法規定寬限期是為60天。
在寬限期內，即使沒有交納續期保費，保險合同依然有效，果在此期間發生保險事故，保險公司仍要承擔保險責任，不過要從給付金額中扣除欠交的保險費。
短期保險沒有寬限期。
注意：有寬限期不代表一定會讓你續費，拖到最後一兩天才續費，很危險。續期保費是保險公司委託銀行統一划扣，卡在寬限期最後兩天繳費，萬一銀行劃扣失敗，也就白費了。
2、中止期
如到61天時還未繳費，合同將會失效，進入中止期。合同失效後，保險公司對於失效期間發生的保險事故不承擔保險責任。
中止期為兩年，此期間，投保人可以隨時向保險公司提出申請保單復效，但是，投保人辦理合同復效時，不光要補繳保費，還要補繳利息，利息率也可能略高於保單保證利率。
注意：中止期內申請復效，需要重新核保。如果身體健康狀況已不符合要求，保險公司有可能拒絕復效。
3、終止期
如果忘記繳費2年之後，投保人依舊未申請保單復效，則合同進入終止期。進入終止期的話，此保單就再也不能復效了，只能選擇退保。
退保只退還保單的現金價值，並非所有的已交保費，對消費者來說，損失極大。
二、如果資金不足繳不起保費怎麼辦
竭力給自己創造更好的生活保障是每個成年人的追求。然而如同買房，首付款項之後的按揭才是重點，有時甚至還會伴隨一個人小半輩子，許多人因月供壓力放棄買房。
保險同理，長期繳費的保單，如果中途遇到資金周轉困難，難以按時繳納保費的情況怎麼辦呢？
短期資金短缺
1）保單貸款：
每份保單是有現金價值的，具體數額參考保單現金價值一欄。一般保險公司可提供70％－80％的現金補償。現金價值貸款可以用來解決燃眉之急；通過保單貸款來繳費。
2）年繳方式變更為月繳方式：
當然前提條件是保險公司可提供相關服務，可諮詢代理人。
3）查看是否為分紅保險
根據保單購買的時間長短來判斷是否為分紅保險，如果時間比較長，留存保險公司的分紅也可解燃眉之急。
長期資金短缺
1）停止繳納保險費
保單一般在停止繳納保險費60天後中止，即保險公司不承擔保險責任，但是在2年之內你補全所有欠繳保險費（保險公司會收取一定利息），保單可重新生效。否則，就永久終止。
2）減額繳清
簡單來說，就是降低保險額度，用已經繳納的保險費一次性付清保險費。
3）退保
當然，以上辦法都行不通，還可以退保，不過退保的損失較大。
「一旦選擇開始，就不要輕易結束」，這句話不僅適用於婚姻、學業、職場，同樣也適用於保險。
其實購買保險相當於給自己購置了一份「安全感」，我們不妨換一種心態，把繳納的保費的過程，看作是給自己「安全」上鎖的儀式。在長此以往的積累中，收穫對自己的重視。