房貸利率的「遊戲規則」變了

2019-09-10     廣西地產情報

8月25日,央行通過官網發布公告,宣布從10月8日開始全面調整房貸利率計算方式。


實施時間:自2019年10月8日起。

定價辦法:以最近一個月相應期限的貸款市場報價(LPR)利率為定價基準加點形成。

重定價周期:重定價周期最短為1年,即一旦加點數字確定,合同期限內就不得更改;但貸款客戶可以和銀行約定如何重定LPR的利率,最短可「一年一調整」。

區別信貸政策:

首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率;

二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點;

商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點;

公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

因城施策:人民銀行省一級分支機構應按照「因城施策」原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。


1

房貸新規,改變了什麼?

自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。


這意味著,按揭款以「貸款基準利率」為標尺的時代徹底結束了!基準利率、打折利率再也沒有了。大家熟悉的「房貸基準利率4.9%」、「基準利率不變」等,這些有關房貸的知識點,都可以扔到垃圾桶。

此消息一出,購房者議論紛紛。難道我們早已習慣了20多年的「房貸規則」就此改變?以後房貸利率會降低,還是變更高?對今後買房會產生影響嗎?

過去我們貸款買房,利率是綁定的央行基準利率,並在此基礎上打折或者上浮。

但是,未來我們的房貸利率將不再錨定央行基準利率了,而改為錨定貸款基礎利率,簡稱LPR。

等等,LPR是啥?

簡單說,LPR就是基準利率不再由央行宣布,而是由央行授權「全國銀行間同業拆借中心」負責統計、公布。


那麼,每個銀行的貸款利率可能都不一樣。

央行也同時規定人民銀行省一級分支機構可以按照「因城施策」的原則,根據區域房地產市場情況,確定首套和二套的商業性個人住房貸款的利率加點下限。

然後,各個商業銀行根據央行+省分支機構的要求,再根據銀行情況和客戶信用等,制定新的加點。

針對 LPR 的變化,新規中說明,貸款時與銀行可以約定「利率重定價周期」,也就是說,房貸合同關於利率的約定可以重新調整,最短周期是1年。

假如,現在房貸利率處於高位,那麼購房者可以約定重定價周期為1年,1年後你可以按照當時的房貸利率重新簽定價合同。

2

房貸利率會變高,還是變低?

這應該是購房者最關心的問題。但,這個問題目前沒有答案。

為什麼呢?

當前最低利率=基準利率×(1+15%)或者二套×(1+20%)

未來最低利率=LPR+(二套60個基點)+省分支機構加點+商業銀行加點

可以說,每一個環節都是變量,從數學的角度說,是無從計算的。

目前,南寧各個銀行的房貸都是以基準利率4.9%為基數,上浮20%-40%左右。首套普遍上浮25%為6.125%,二套普遍上浮35%為6.615%,較其他城市處於高位。


但以最新一期 LPR 利率4.85%計算,首套房貸款利率是4.85%,二套房貸款利率+60個基點,為5.45%。

看上去南寧的房貸利率是降了,但以上僅是相當於原基準利率的數值。

最終南寧的房貸利率是多少,要等到10月8日之後才知曉。

可以明確的是,新政不會讓新LPR機制下的房貸利率出現明顯下降。

一臉懵逼?

好了,課代表來劃要點了。

LPR 決定的利率,就相當於以前的基準利率。

未來首套的房貸利率公式:LPR+省分支機構加點+商業銀行加點

二套的房貸利率公式:LPR+60個基點+省分支機構加點+商業銀行加點

其他銀行在發放貸款的時候,都要參照LPR利率,然後「加點」(上浮利率)。各家銀行的貸款利率都可能不一樣。

因城施策,各地方根據各自房地產市場情況可進行「加點」調控。

商業用房購房貸款利率不得低於二套房利率。

公積金利率仍執行央行基準利率。

短期看,新規實施,房貸利率不會大幅波動,會保持相對穩定。

但是,為了預防有大幅度波動,買房建議越快越好!房子畢竟會保值增值,早買早放心。


那麼,買房應該從哪下手呢?

倒不如看看自貿區剛剛落定的五象。

如今的五象,今非昔比。在熱門的五象區域,處於自貿區範圍內的榮和·五象學府有著多重規劃優勢。

榮和·五象學府,名校資源環簇,項目自建15班品牌幼兒園,緊靠南寧一中(五象校區)、三中(五象校區)、規劃的公立小學等名校,享3~18歲全齡無憂教育。

榮和·五象學府名校環繞


交通出行高效便捷:毗鄰3號線、2號線延長線(預計2020年通車),出則通達全城。5分鐘即達總部基地和體育中心,15分鐘到達航洋國際、萬象城。

周邊還有五象嶺森林公園、五象湖公園環繞,6館3街的市政配套,MINI萬象城、寶能商業中心、合景商業中心等大型商業綜合體,盡享五象核心區的豪華配套。

另外,還有優質的內部配套:80000㎡新亞洲風情園林、800米夜光跑道、2000㎡會所恆溫泳池、9000㎡幼兒園、15000㎡學府街等。


2000㎡會所恆溫泳池


由於自貿區的輻射帶動作用,榮和·五象學府,仍有上漲空間。現在上車,還來得及。

80~125㎡(建面)學府美宅,恭迎品鑑。

榮和·五象學府新品戶型 (向左滑動了解更多)


項目部分配套輪播實景圖

免責聲明:本宣傳資料僅作為客戶邀約邀請,不作為要約或者承諾,對項目配套或者產品介紹,旨在提供相關信息,不意味著本公司對此作出承諾,相關內容不排除因政府相關規劃、規定及開發商未能控制原因而發生變化,最終以政府相關部門審批文件為準。

對於文中部分內容及圖片,我們致力於保護原作者版權,轉載或引用僅為傳播更多信息為目的,部分源自網際網路,無法核實真實出處,如涉及侵權,請聯繫我們刪除,謝謝。

第五城傳媒出品

文章來源: https://twgreatdaily.com/NpjUGW0BJleJMoPMGg2N.html