曾幾何時，為了孩子的一切，一切為了孩子成為每一位中國父母、每一個中國家庭的重要使命。無論你是否願意和認同，當你加入千千萬萬個有娃家庭大軍以後，你都會責無旁貸的肩負起養兒育女、經營家庭的任務。在這個年齡段， 一般情況下你已經有了一定的財富積累和工作經驗， 也許你已經成為行業里的專家或職場上的精英， 此時正是你開始大展身手的時候， 但同時你也要面臨經濟上的壓力， 你需要承擔大筆的支出來維持家用， 例如買車、 買房和為孩子提供教育費等。
過來人和正在經歷的人都明白，這是一份需要大量經濟支出才能繼續負重前行的道路。對於沒有雄厚經濟基礎和家庭背景的普通家庭而言，如何正確理財無疑成為致富的一個捷徑。
合理規劃，理性支出
記錄家庭的資產、 負債以及每月收支狀況， 例如有多少資產——存款、 住房、 私家車等； 有多少負債——房貸、 車貸等； 每個月收入多少， 日常開支又是多少。 同時測算出相關財務指標。 這樣才能輔助我們更好地了解家庭狀況， 從而更好地制訂規劃。
要給孩子預存一部分教育資金， 現在孩子的教育對每個家庭來說都很重要， 中國的父母都有望子成龍的心愿， 而孩子將來上學、 參加興趣班的費用都是不小的支出， 需要提前準備。在有了一定的結餘後， 我建議大家要關注投資。 如果你想買車， 我建議你在剛起步的時候不要購買特別昂貴的品牌車，而是先買一輛普通的車， 並儘可能地把積蓄用於能夠保值、 增值的投資上。 我們知道車一旦被開始使用， 就開始貶值了。
積極投資，積累複利
經過若干年的積累， 你可能有了一定的積蓄， 並且對房地產市場做了一番考察。 如果可能的話， 我建議你在人口大量流入的城市裡儘早購置有升值潛力的房產， 那麼在未來的日子裡， 你既可以給家人帶來穩定感和安全感， 又可以享受房地產升值帶來的財富增長。
如果你對股市非常感興趣， 能把握牛市、 熊市的節奏， 掌握股市規律， 並且有看好的高速成長的公司， 你完全可以把自己的積蓄投資在股票上， 在正確的雪道上滾雪球， 享受這些高速成長的公司給你帶來的穩定的福利和分紅。 隨著我們不斷積累投資經驗， 複利的威力也將逐步爆發。 影響複利的兩大因素是時間和收益率， 而這些又和投資經驗密切相關。
也許你已經找到了一家高速成長的公司， 公司在人工智慧、 新能源車或網際網路等風口領域是行業的龍頭。 由於你先前的付出和積累， 你有可能已經持有公司員工股， 公司在經過幾輪融資後即將上市公開發行股票， 那麼在公司上市後你就可以實現財務自由。 隨著公司的穩步發展， 你會和公司一起成長。
調整自己，順應趨勢，找到正確的雪道
如果這時候你還對自己的收入和資產沒有規劃，並離實現財務自由還有一定的距離， 這也沒有關係， 什麼時候起步都不晚。 並不是每個人在年輕的時候都能找到正確的道路， 也不是一開始工作就可以趕上大的發展機遇， 我們要隨著趨勢、 隨著時代的變化調整自己。
華為公司的創始人任正非也是人到中年才開始創業的， 正是他堅持滾雪球， 才有了今日的成功。 聯想公司的創始人柳傳志也是大器晚成， 40 歲以後才開始創業。 20 世紀 80 年代， 柳傳志辭掉了中科院的工作「下海」 創業。 因為當時正是中國計算機產業高速發展的時代， 所以他趕上了這個風口， 並享有了改革開放的紅利。
我們要不斷地審時度勢、 調整自己。 如果覺得自己的雪道上沒有雪， 或者這條雪道不適合自己， 就要儘快調整， 一旦機會來臨， 我們就要毫不猶豫地抓住， 找到適合自己的雪道， 乘上風， 滾大自己的雪球。
規避風險，避免激進
如果你早早就開始投資， 持續穩定的複利將讓你在有娃之時就已經擁有了不動產、 股票資產、 充足的現金。 在這個階段你已經有了一定的人生閱歷， 也許你在投資理財方面犯過不少錯誤但也有了很多經驗， 同時也有了更加獨到的眼光。 在職場上積累的工作經驗和良好的人際關係， 也讓你在工作中暢行無阻、 有著剛步入社會的年輕人沒有的優勢。 此外， 你此時正處於壯年， 精力仍然旺盛， 你可以盡情享受財務自由帶給你的好處， 做自己喜歡做的事， 去自己想去的地方， 可以有更多的時間陪伴家人並專注於培養孩子， 等等。 你甚至可以雇一位投資經理為你工作， 以便有更多的時間享受人生。
隨著你的兒女漸漸長大， 你用在子女身上的支出也在減少， 在你一生的財富積累之路上， 這個階段通常是財富達到頂峰的時候， 你可能即將或者已經實現了財務自由。 在這個年齡段你要注意自己的投資配置， 不要激進， 以確保已有資產的穩固， 並且最好預留一部分資金在醫療保健上。 你工作的側重點將是「財務自由」 的「自由」 方面， 即要讓生活變得更有意義。 這時， 投資將不再是你人生的主旋律， 而會成為你生活中的一部分， 成為一個與你相伴多年的夥伴。 當然， 如果你非常熱愛投資， 你可以繼續研究經濟周期、 行業風口和公司的財務報告， 就像巴菲特一樣， 將投資進行到底， 樂此不疲。
精明理財，不做「孩奴」，我們希望能為每一位有娃家庭打開一扇窗，將理想照進現實，讓孩子的成長充滿陽光，你想要為孩子和家庭所做的都能輕鬆實現。
來源：本文摘編自《高財商》，作者黃悅函，由人民郵電出版社普華文化出版，轉載請聯繫本號。