有過買房經歷的家庭，基本上對貸款事宜有過相關的接觸，而在當事人確定貸款事宜之後。通常情況下，銀行往往都會推薦當事人選擇等額本息的還款方式，來償還貸款。那麼，銀行為什麼會推薦這種還款方式？歸根結底的原因是什麼？

相比較主流的兩種還款選擇，銀行力推的原因不外乎其他，主要就是當中所產生的利息，高於等額本金。所以，依照正常的邏輯思維來理解，相同年限、相同金額的貸款選擇，當中一種所償還的利息越多，擺明了自己要吃更大的虧。那麼，銀行讓自己選擇本息還款，是不是被銀行坑了？

當然了，關於選擇等額本息對等"被坑"一問，我認為並不完全對。不管是選擇等額本息，還是等額本金，只要你硬性的條件都能滿足，選擇哪一種都是自己的自由。同時，選擇哪一種，也要根據自己的需求，以及切實的實際情況再做選擇。

兩種選擇的區別

上頭說了那麼多，主要區別在於還款利息差異。那麼，兩種還款方式有什麼主要區別？

也不做過多的解釋，因為絕大多數人對於本息還款和本金還款，都有過具體的了解。

如下舉個簡單例子：

假設貸款額度為10萬，用本息的方式來理解，每月固定要還530元，直至還完為止。用等額本金的方式來理解，每月所需還款的額度不是固定的，如首月應還686元，依月份走勢看下來，每月需要還款的額度逐月遞減。總體總結下來的區別就是，本息每月的還款方式是固定，而本金還款方式前期所要償還的額度較大，後期的還款壓力較小。

那麼，哪種選擇有利於借款人？

既然是貸款，那就談不上有多大的利好，而兩種選擇只能說是各有各的好處和弊端。如果有足夠實力，那麼選擇等額本金肯定要比本息要好。

看組數據對比

以貸款100萬為例，30年為期限，4.9%為貸款利率。

本息：以上數字根據本息方式計算得出，100萬貸款在三十年中，總共產生約為91萬元利息，本息總計191萬元，當中每月所要償還的貸款數字為5307.27元。

本金：以上數字根據本金方式計算得出，100萬貸款在三十年中，總共產生約為74萬元利息，本息總計174萬元。當中，首月需還的額度為6861.11元，逐月減少11.34元。

兩者之間的利息差異出來了，該選擇哪一種，還得根據自身的實際情況來做選擇。每月拿著7000元的收入，不可能去選擇等額本金，因為高月供不僅會降低生活中的幸福指數，同時也會將你徹底捆綁在房貸身上。因此，選擇一種"適合"自己的，遠遠要好於高壓。

再者，以通貨膨脹的角度來考慮，對比一下十年前的貨幣購買力與現在的貨幣購買力，雖然本息所產生的利息較多。但在十年後，說不定現在壓力較大的月供，到了那時早已對你不痛不癢。