馬斯克開始打造全球最大的金融機構

阿利什·萬斯《矽谷鋼鐵俠》

在另一本馬斯克的傳記《矽谷鋼鐵俠》中，作者寫道，馬斯克的一位同學聲稱他在高中時代就已經幻想過殖民其他星球。同樣在高中時代，馬斯克和弟弟金巴爾在課間休息是聊天，他們聊的是「銀行業是否需要營業網點，以及能否使銀行體系實現無紙化運作」。

後來他曾深受銀行紙質化運作的苦頭。他少年時代從南非到加拿大，在去往表弟家的路上，弄丟了他的旅費，他父親給他的2000美元支票。艾薩克森寫道：（花了幾周）更換旅行支票的困難程度讓他第⼀次意識到金融支付系統需要⼀場變革。

在加拿大時期，馬斯克曾到豐業銀行實習，他發現了通過交易拉丁美洲債券賺大錢的機會而銀行否定了他的想法。馬斯克心想，「天哪，他們真是不可理喻，銀行就是這麼思考問題的嗎？」（《埃隆·馬斯克傳》）

沃爾特·艾薩克森《埃隆·馬斯克傳》

而他從加拿大移民至此創立X.com公司，是想在這個世界上成就一番事業，成為一名銀行家。（《矽谷鋼鐵俠》）

「他覺得銀行很蠢，但事實上沒有他想的那麼蠢。不過這也是件好事，因為這讓他不那麼尊重傳統的金融業，他才有膽量去創PayPal，所以這對他的發展還是有益的。」當年邀請馬斯克實習的豐業銀行高管尼科爾森後來說。（《埃隆·馬斯克傳》）

02

X.com未竟的事業

在加拿大豐業銀行的經歷讓他相信顛覆這個行業的時機已經成熟。1999年3⽉，他與⼀位銀行的朋友哈里斯·弗里克⼀起創辦了X.com。

《矽谷鋼鐵俠》這樣記錄他當初的宏願：

他對X.com的構想很宏⼤：它將是⼀個能滿足所有金融需求的⼀站式商店——銀行、線上支付、支票、信用卡、投資和貸款。交易將被即時處理，無須等待付款結算。他的設想是，資金只是資料庫的⼀個條目，他要設計⼀種方法，讓所有的交易都能被實時地、安全地記錄下來，有點兒像現在區塊鏈能做的事情。「用戶從銀行取錢這個行為的背後有各種各樣的原因，如果我能解決這個問題，那這家公司就變成了⼀個聚寶盆，成為⼀家匯聚數萬億美元的公司。」

在馬斯克的指導下，X.com嘗試了一些激進的銀行理念。客戶只要註冊該服務，就能收到20美元的現金卡，如果將該服務成功推薦給朋友，還能額外收到10美元的優惠卡。馬斯克還取消了各種零星的手續費和透支罰款。X.com開發了一個個人間支付系統，只需在網站上輸入對方的電子郵箱地址，你就可以轉帳給他們——這是一項非常超前的革新。這個想法旨在變革發展緩慢的銀行體系——銀行的大型電腦主機系統完成一個支付周期需要花費幾天的時間，並創建一種靈活的銀行帳戶，此時人們只需點擊幾下滑鼠或電子郵箱就可以轉帳。這是一項具有革命性的創新，在公司成立之初的那幾個月，就有20萬人接受了這個概念，並在X.com上註冊了帳戶。（《矽谷鋼鐵俠》）

馬斯克開發了病毒式營銷技術，包括⽤戶「拉新⼈」就可以得到返現。他的願景是讓X.com兼具銀行服務和社交網絡的屬性。（《埃隆·馬斯克傳》）

後來，x.com與PayPal合併了。合併後公司的口號是「X震撼世界！」

在合併雙方的品牌之爭中，馬斯克堅持要以X為主打品牌。他喜歡這個名字。

早在創立X之初，他的⼀些朋友就懷疑：如果給⼀家網上銀行起的名字聽起來像色情網站，能讓⼈放心把錢存在這裡嗎？但馬斯克喜歡「X.com」這個名字。「X.com」簡單、好記，用鍵盤很快就能敲出來。這讓他擁有了當時最酷的電子郵件地址：e x.com。「X」將成為他為⼈和事物命名的首選字母——從公司到孩子都是如此。（《埃隆·馬斯克傳》）

埃隆·馬斯克對於X.com品牌的鐘愛可以在整個辦公室里切身體驗到：角落裡放著10盒印有「X震撼世界」的T恤衫，員工們穿著四款不同樣式的X.com Polo衫，用X.com的馬克杯喝咖啡，投擲X.com飛盤以緩解壓力，工程師有時會把X.com的塑料泡沫球丟到隔壁房間，希望能打到那些豪無戒備的人。整個公司甚至花了一整個下午在當地劇院參加了一場私人放映會，看了《X戰警》。——經歷過X和PayPal合併過程的埃里克·傑克遜在《支付戰爭》中寫道。

埃里克·傑克遜《支付戰爭》

他還寫道：

這也沒什麼不同尋常的，大部分創業公司，包括康菲尼迪，都鍾愛一些帶有公司品牌的用品。但是埃隆·馬斯克並不僅僅在一些小玩意兒上打上「X」的標誌，他還把這一名號看作是我們所有業務的代名詞，包括PayPal。埃隆·馬斯克將X.com視為一個簡單但令人難忘的網址，象徵著公司將使每個人的金融管理變得簡單。「X」看上去親切、明確，與我們的競爭對手不一樣，那些跨國的離線機構的名字不接地氣，像花旗銀行（Citibank）等。這樣X–金融和X-PayPal等大量產品就可以被置於X這個主品牌之下。（《支付戰爭》）

而《埃隆·馬斯克傳》記錄著他在X這個字母上的豪言壯語：

兩家公司的電子支付系統也合併了，以PayPal的品牌名進行推⼴，它成為該公司的主要產品並繼續保持快速增長。但做⼀款小眾產品滿足不了馬斯克的胃口，他想重塑整個銀行業。因此，他回歸初心，決定創辦⼀個能顛覆整個銀行體系的社交網絡。他告訴團隊：「我們必須做個決定，是瞄準大目標還是小目標。」

馬斯克堅持認為公司的名字應該是X.com，PayPal只是其附屬品牌之⼀。他甚至想重新給這個支付系統起名為X-PayPal。當時有很多人反對，PayPal創始人列夫琴尤其反對。PayPal已經成為⼀個用戶信賴的品牌，就像⼀個能幫你掙錢的好朋友。焦點小組的訪談結果顯示，X.com這個名字會讓人聯想到色情網站，你既不會信任它，也不會在⼀家得體的公司里提到它。但馬斯克就是不聽勸，直到今天仍然如此。「如果你想成為⼀個小眾的支付系統，PayPal這個名字肯定更合適，」他說，「但如果你想接管全球金融體系，那麼X就是⼀個更好的名字。」（《埃隆·馬斯克傳》）

後來，新公司的一場「政變」讓馬斯克失去了董事長的職位，PayPal成為核心品牌；再後來，PayPal賣給了eBay，馬斯克作為第一大股東，賺了2億多美元。

但馬斯克甘心嗎？

《矽谷鋼鐵俠》寫道：

至於PayPal，我們可以得出這樣的結論：投資人將公司出售得過早，應該聽從馬斯克的建議保持公司獨立。到2014年，PayPal的累計用戶數已經達到1.53億，如果作為一家獨立公司，其估值接近320億美元。海量的提供網絡支付和銀行業務的創業公司已經出現——例如Square、Stripe和Simple，它們只是眾多名稱以S開頭的公司中的三家——這些公司希望能夠實現X.com最初的願景。

而《埃隆·馬斯克傳》寫道：

「⼀開始我很生氣，」馬斯克在2022年夏天告訴我，「我甚至都有過暗中報復的想法。但最終我意識到，我被他們搞下台其實是件好事，否則我還在PayPal苦苦掙扎。」然後他停頓了⼀會兒，咯咯笑了幾下。「當然，如果我留下來呢，PayPal就會是⼀家價值數萬億美元的公司。」

但馬斯克最在意的不是估值。

「我的意思是，現在的PayPal還不如2001年年底的PayPal，這太可笑了，簡直太蠢了。沒有一家新公司了解這個目標，真正的目標應該是了解什麼才能帶來根本性的價值。我認為應該從什麼才是真正對經濟最有利的這個立場來觀察事物。如果人們能夠快速安全地進行交易，那就挺好。如果能夠更簡單地進行交易，那就更好了。因此，如果你的所有財務事宜都能夠無縫地整合在一起，那麼交易將會變得很容易，而且相關收費也會比較低。這都很好。為什麼他們不去開發這種功能呢？真是愚蠢極了。」（《矽谷鋼鐵俠》）

03

「這就是推特未來可能要完成的使命」

念念不忘，必有迴響。

馬斯克收購推特期間，在星艦準備進行測試的裝配⼤樓前，談起了他針對X.com構思的宏偉願景。「這就是推特未來可能要完成的使命。」他說，「你如果把社交網絡和支付平台結合起來，就能創造出我心目中X.com應該成為的樣子。」（《埃隆·馬斯克傳》）

看來，馬斯克給推特改名X，並不是後來的一時興起。

收購推特後，馬斯克提出這樣一個問題： 「如果我們向大家收⼀點點錢，比如每個月2美元來驗證⼀下怎麼樣？」這成了馬斯克管理推特的⼀大核心想法：讓大家定期繳納會員費時登記信用卡和手機號，這樣就能驗證大家的身份。算法可能會優先考慮這些用戶，因為他們不太可能參與詐騙、欺凌和傳播謠言的活動。這樣可能會減少推特上的網絡暴力行為。

馬斯克認為獲取推特用戶的信用卡信息會帶來⼀個額外的好處：它有助於將推特打造成⼀個支付平台，大家可以用它來匯款、支付小費，還可以為文字內容、音樂和視頻內容付費。豪厄里和諾塞克曾在PayPal與馬斯克共事過，所以他們喜歡這個想法。「這樣就能實現我對X.com和PayPal最初的設想了。」從一開始，馬斯克就看到推特可能成為他心目中X.com該有的樣⼦——⼀個支持金融交易的社交網絡。（《埃隆·馬斯克傳》）

微信給了馬斯克很大的啟發。

他曾對朋友法魯克說，他想把推特打造成⼀個用戶生成內容的偉大平台，有音樂、有視頻、有故事，社會名流、專業記者、平頭百姓都可以在上面發布他們創作的作品，就像他們在自媒體平台Substack和微信上可以做到的那樣。如果發布者希望瀏覽者付費，他們還可以獲得報酬。

「微信有什麼功能，我們也得跟上。」4月，馬斯克同⼀些投資銀行家通話後這樣告訴我，「最重要的就是讓內容創作者能在推特上得到報酬。」打造⼀套在線支付系統帶來的額外好處就是能夠驗證用戶身份。推特會要求用戶為每月的訂閱服務支付小額費用並填寫信用卡信息，這樣就能驗出哪些才是真人用戶。如果這⼀套東西做成了，可能為整個網際網路世界帶來真正的影響，推特就可以作為人們驗明正身的⼀個平台。

收購推特後，馬斯克去拜訪蘋果CEO庫克，希望得到用戶在推特上的購買行為數據。但庫克拒絕了，蘋果公司不願意分享有關購買行為和客戶信息的數據，這樣馬斯克就很難實現他把X.com的金融服務融入推特的願景。但他說：「那會是⼀場未來之戰，我們兩家公司⼀定會狹路相逢，至少我跟蒂姆到時候還得好好談上⼀番。」（《埃隆·馬斯克傳》）

04

行動

在《埃隆·馬斯克傳》中，他也曾感嘆：「隨著人工智慧的到來，我在想還值不值得花那麼多時間考慮推特的事。當然，我或許能做到讓它成為世界上最大的金融機構，但我每天只有那麼多的腦容量，也只有24個小時。我就是這麼個意思，我也不差錢了對吧。」

但這可能就是一時的感嘆，雖然他在人工智慧上的投入越來越多，但是推特的進程並沒有慢下來，很快就更名為X了。

推特更名X後，在2023年8月末拿到了美國羅得島州發放的加密貨幣支付許可。這意味著，這一社交平台可以為部分用戶提供加密貨幣的存儲、支付及交易服務。而在此之前，X已經在美國六個州獲得了法幣支付牌照。

2023年8月底，X支付分公司Twitter Payments LLC在美國羅得島州獲得貨幣轉帳許可「Currency Transmitter」。Currency Transmitter的創建是為了取代電子貨幣轉帳器。該許可允許持有者可在授權下代表他人交易包括加密貨幣在內的虛擬貨幣。也就是說，X可以支持用戶儲存、轉移和交換加密貨幣。

美國許可系統(NMLS)顯示，截至目前，美國已有7個州給X發放了金融服務相關許可，除了羅得島州外，亞利桑那州、密蘇里州、喬治亞州、馬里蘭州、密西根州及新罕布夏州允許X提供法幣支付服務。

當然，開展支付業務，並不是馬斯克入主後的新動作，推特早已開始布局。

2021年5月7日，推特推出了Tip Jar功能，允許用戶為自己喜歡的創作者提供打賞。2021年9月，Tip Jar功能擴展到所有年滿18歲的用戶，推特還宣布與基於比特幣閃電網絡的加密錢包Strike合作，允許用戶用比特幣打賞喜愛的內容創作者。2022年2月，推特宣布支持以太坊ETH作為打賞支付方式，並在奈及利亞、加納和印度推出該功能。

而馬斯克對加密貨幣的熱愛眾所周知，並在市場上掀起過大風大浪。X自然是一個理想的實驗場。

據《埃隆·馬斯克傳》記錄：

在與泰勒和阿格拉瓦爾交涉期間，埃隆收到了金博爾（馬斯克弟弟，《矽谷鋼鐵俠》中文版譯為金巴爾）的信息，內容圍繞的還是那天早上創建⼀個基於區塊鏈的全新社交網絡的想法。金博爾說：「這方面我很想再多了解⼀些，我針對Web3做了不少功課（雖然比不上加密貨幣），我發現Web3在『表決權』機制上很有建樹，而且投票都經過驗證。有了區塊鏈，⼈們就沒法把推⽂刪得一乾二淨。雖然有利有弊，但是值得⼀試！」

埃隆回復他：「我認為需要做⼀家全新的社交媒體公司，要基於區塊鏈技術，還包括支付功能。」（《埃隆·馬斯克傳》）

根據媒體報道，在馬斯克以440億美元收購推特的交易中，全球最大的加密貨幣交易所幣安是股權投資者，幣安曾對外表示將為馬斯克收購交易出資5億美元。幣安創始人趙長鵬稱，幣安的目標是為社交媒體和Web3的融合貢獻力量，藉以擴大加密和區塊鏈技術的應用和接受度。

從支付來看，馬斯克的X將是更加前衛的微信。但支付僅僅是一個開始。

《矽谷鋼鐵俠》寫道： 如果當初X.com董事會對馬斯克更有耐心一點，我們有充分的理由相信，他將會實現最初創立X.com時的「網絡銀行一統天下」的理想。歷史已經證明，馬斯克的目標在某個時間點聽起來荒謬無比，但只要給他足夠的時間，他總是能夠無比堅定地實現它們。

05

喂養人工智慧

收購推特，給了馬斯克一個額外的收穫——世界科技大戰的新戰場人工智慧上的優勢。

《埃隆·馬斯克傳》是這樣寫的：

喂養人工智慧，靠的是數據。新誕生的這些聊天機器人正在接受海量信息的訓練，包括網際網路上的數十億個網頁和其他文檔。谷歌和微軟擁有搜尋引擎、雲服務和電子郵箱，他們手頭有大量的數據可以幫他們訓練這些系統。

馬斯克能給這場戰局帶來什麼呢？馬斯克坐擁的⼀⼤數據資產是推特的信息流，其中包括多年來所有人發布的超過1萬億條推文，還有每天新增的5億條。它是人類集體意識的體現，是世界上更新最及時的數據集，包含了現實⽣活中人類的各種對話、新聞、興趣、趨勢、爭論和術語。此外，它還是⼀個很好的訓練場，可以讓聊天機器人測試真⼈對其回復做出的反應。馬斯克在收購推特時並沒有考慮到這些數據的價值，他說：「實際上這算是⼀個附帶的好處，我是在買下推特以後才意識到的。」

推特曾經零零星星地允許其他⼀些公司使用這些數據流。2023年1月，馬斯克在推特會議室召開了⼀系列深夜會議，研究如何針對這項服務收費的問題。他對工程師們說：「這是一個將推特數據集變現的好機會。」馬且能限制⾕歌和微軟使⽤這些數據改進自家的人工智慧聊天機器⼈。

馬斯克還擁有另⼀個數據寶庫：特斯拉每天從自家車輛上的攝像頭接收並處理的1 600億幀視頻畫面。這些數據不同於為聊天機器⼈提供信息的文本文件，這是人類在真實世界中導航的視頻數據，它有助於為實體機器人打造人工智慧系統，而不再是只能⽣成文本的聊天機器人。

通用人工智慧的王冠是打造出能夠像人類⼀樣在物理空間（比如工廠、辦公室和火星表面）運行的機器，而不僅是⼀些讓我們感到驚艷的虛擬聊天機器人。特斯拉和推特可以共同為這兩個研究方向提供數據集和數據處理能力：不管是教機器在物理空間中自主導航，還是教它們用自然語言回答問題。

如果X擁有像微信一樣龐大（甚至可能更大）金融交易數據，馬斯克的人工智慧，是不是能吃得更飽，變得更聰明？

本文資料主要摘編自：沃爾特·艾薩克森《埃隆·馬斯克傳》、阿利什·萬斯《矽谷鋼鐵俠》、埃里克·傑克遜在《支付戰爭》及公開報道