確實是乾了，但是是小範圍的，要低調，而且是有條件的。

我呼籲的是：趕緊無條件降存量房利率。

在我看來，這事兒擋不住。

興業銀行是一家股份制銀行，靈活有霸氣。

興業銀行成立於1988年8月，是經國務院、中國人民銀行批准成立的首批股份制商業銀行之一，總行設在福建省福州市。

流通股占比最大的股東是：福建省金融投資有限責任公司，占比16.91%。還有兩個福建的股東，福建省投資開發集團有限責任公司占比2.87%，福建省財政廳占比2.18%。

福建股東加起來就超過21%了，這嚴重「影響」了興業銀行的氣質，就是一個詞：敢幹！

興業銀行大廈(福州)

我十幾天前帶孩子去福建玩，有個福州的網約車司機跟我講福建人怎麼牛×，怎麼敢幹，那叫一個自豪。

因為「愛拼才會贏」。

興業銀行廣州分行已經試水了，我認為後面會有更多銀行跟上來，有三個理由：

第一，領導發話了。

第二，銀行太賺錢了。

第三，人民群眾收入很一般。

領導說了啥？

7月14日，在國務院新聞辦舉行的2023年上半年金融統計數據情況新聞發布會上，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示：「我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。」

也就是說，業主們爭相還貸已經影響到銀行的收益了，但領導也清晰意識到：趨勢來了，不如順勢而為。你與其讓人提前還貸，甚至還完了，一分錢利息都賺不到，不如適當變更、置換，至少能守住更多存量。

02 銀行還是很賺錢

銀行太賺錢了，讓人眼熱。

看看去年的數據：

2022年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。

2022年三季度末，人民幣房地產貸款餘額53.29萬億元，同比增長3.2%；前三季度增加8488億元，占同期各項貸款增量的4.7%。

那麼房貸利率是多少？以下數據來自6月25日的《時代財經》：

建設銀行廣州某支行現在首套房利率是4.2%，二套是4.8%。

農業銀行深圳一支行在深圳的首套房房貸利率為4.5%，二套房為4.8%。

福建廈門交通銀行一支行在廈門的首套房房貸利率為 4.7%，二套為5%。

根據諸葛數據研究中心不完全統計，截至6月25日，有超40城首套房貸款利率降至4%以下，包括天津、鄭州、無錫、廈門、福州等重點二線城市在內，廈門、珠海、南寧、柳州、中山等城市的首套房貸最低利率則已經降至3.7%。

也就是說首套房、二套房的利率在3.7%——5%這個區間之內，這個說法沒毛病吧。

這個房貸利率放在全世界來比如何？

比日本、中國香港、德國高，比英美法要低。

日本央行的基準利率自2016年以來一直保持在負0.1%，因此其抵押貸款利率已壓低到離譜的水平：浮動利率貸款低至0.3%，而由日本住宅金融廳提供的35年期固定利率抵押貸款，利率能低至1.6%。（《參考消息》）

房地美周四發布的聲明顯示，美國30年期定息貸款的平均利率從一周前的6.96%下滑到了6.78%，為四周以來的首次下降。（《第一財經》）

截至2022年11月，德國居民整體的住房貸款利率上升至3.6%、十年期住房貸款利率上升至3.75%。（《華爾街見聞》）

數據提供商Moneyfacts的數據顯示，英國兩年期固定住宅抵押貸款平均利率攀升至6.66%。（《介面新聞》）

據法新社6月報道，法國房貸「最高借款利率」即將打破5%的象徵性門檻。目前20年期及以上貸款的「最高借款利率」為4.68%，但從7月起將提高到5.09%

再看中國香港，2023年3月22日，代表性銀行——滙豐銀行給出的報價情況如下：

參考優惠利率的貸款利率（通常被稱為「P按」），報價為3.375%。

優惠利率類似於中國內地的LPR。香港還存在另一種以HIBOR（香港銀行同行業拆借利率）為基礎的貸款利率（通常被稱為「H按」），滙豐報價為4.67%。

不過，要注意的是，英美法在加息周期，人家是通脹，是過熱，而且就算通脹很厲害的日本，現在也是利率超低，不打算加息。

中國不在加息周期中，而是在降息通道中，所以，這個利率還是高了，還有降低的空間。

具體的數據就不分析了，大家都懂。

03 銀行業要放低預期

人民群眾收入很一般，這個裡面當然也包括還房貸的人。

有人丟了百萬年薪的工作，有人失去了普通工作，有人降薪，青年失業率創了歷史新高，這是國家統計局的數據，媒體有公開報道。

我們看到了鋪天蓋地的力挺民營經濟的消息，我們都懂，因為很多人需要工作。

所以，在這種情況下，別看銀行的存款創了新高，真的是極少數人存入了絕大部分錢。

怎麼辦？

讓大家活下去、熬下去，拿出點實際行動來，其中之一就是趕緊降低存量房利率，別磨蹭了，所有銀行行動起來。

看個新聞：

財聯社7月20日電，與2022年1-6月相比，全國住宅法拍房掛拍量同比增長35.59%，成交量同比增長16.22%，成交均價同比下降2.43%，成交金額同比上漲14.79%，平均成交折扣率同比下降0.96個百分點。

部分城市更是量價齊增。全國40個大中城市中，掛拍量最高的是成都、重慶、南寧，分別掛拍5132套、4973套和2851套住宅。

這個就不用我解讀了，大家都能看懂。

要是斷供的人多了，對誰都不是好消息，我們需要穩定，也需要更多力量匯聚起來，一起扛住困難，一起往前走。

當然，我也理解銀行的朋友們有KPI，有工作壓力。說實話，都到了這個點了，銀行業從上到下都放低預期吧，先過了這一關再說。

所以，該降的任務量、指標就降吧。

大家齊心協力衝過這一關，活下來，再說賺錢的事。

最後，我要大聲呼籲：趕緊無條件降存量房利率吧！