小宝觉得在我们大陆上百家保险公司里面，有两家是公认的“搅屎棍”。
一个是百年人寿，另一个是弘康人寿，这俩都喜欢往市场上丢高性价比产品，经常打得对手满地找牙。
这不时隔一年，百年人寿像去年推出康惠保旗舰版一样，又冷不丁地推出了一个值得小宝拉横幅推荐的产品，康惠保2020版。
可以说既干掉了在座所有对手，又干掉了他自己……
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基本保障内容
在正式讲解之前先给大家打打预防针哈，康惠保2020版是一个非常全能的选手。
所以产品结构算难免会比较复杂，理解起来有一丢丢难度。
瞧瞧这一大溜保障责任，啧啧啧：
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为了降低理解难度，小宝把它分成“必选保障”和“可选保障”两部分讲，同时用老款的康惠保旗舰版跟它对比。
让大家看看，它到底牛在哪~
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必选保障
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康惠保2020版作为2019年推出的产品，当然标配了“轻症+中症+重疾”。
疾病的保障数量虽然跟之前一样，但保障规则却发生了质的飞跃，小宝挑重点说。
首先是轻症，都是赔3次，但2020不再像旗舰版那样每次固定额外赔30%了。
2020每次的赔付比例递增，第1次额外赔35%，第2次额外40%，第3次额外45%。
比如买50万的保额，得3次不同的轻症，老款旗舰版每次赔15万，共45万。
而2020款是第1次赔17.5万，第2次赔20万，第3次赔22.5万，共60万。
极端情况下，整整能多赔15万~
其次是中症，也把赔付比例提高了。
都赔2次，原先的旗舰版每次是额外赔50%，而2020提高到了60%，赞
最后是重疾，2020更是下了血本，变着法儿地给我们提高保额。
不仅跟“患重疾的时间”挂钩，
投保后前10年得重疾，赔150%的保额，前11-15年得重疾赔135%的保额，
直到第16年开始，才变成赔100%。
举个栗子：
小明给自己配置了50万保额，结果刚过2年就不幸查出了癌症，由于是前10年患病，所以能获赔75万。（50*150%）
通过这样前期增加保额，能在我们上有老下有小的时候，提供最有力的支持~
同时，还跟“前期有没有得过轻症或中症”挂钩。
很好理解，如果前面理赔过轻症/中症，后面不幸得重疾的话，可以多理赔25%的重疾保额。
比如小花买了50万保额，得了不典型的急性心肌梗塞，属于轻症。
后面她要是得重疾的话，就能多赔12.5万。（50*25%）。
另外，最最最让人兴奋的是这两点可以叠加，最高能把重疾保额提高到175%。
前10年患病增加50%，得过轻症/中症再增加25%。
也就是说买50万保额，重疾最多能赔到87.5万！
所以在小宝看来，康惠保2020版的必选保障部分非常棒，让人越看越喜欢~
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可选保障
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从表格中左右两边的字数对比就能看出来，2020的可选内容比旗舰版的多不少。
咱们一个个看：
1、“身故保障”
2020可以选择身故返还已交保费，也可以选择身故赔保额。
而旗舰版只有一个选择，只能选身故返还已交保费。
建不建议附加呢？
在小宝看来，这个可选项能不选就不选。
因为即使不选，一辈子没得病到去世的时候，基本也能拿回已交保费。
（不明白的看这里意外之财）
说到这，小宝不得不吐槽一下康惠保2020版。
如果只选择保到70岁的话，必须要选“身故保险金方案二”，价格一下子就上去了。
所以康惠保2020只适合想保终身的人配置，保到70岁反而不太划算……
2、“特定疾病额外赔付”
特定疾病本身是有保障的，本身就属于重大疾病能赔钱。
比如男性特疾有胃癌、肺癌等，女性有乳腺癌、宫颈癌等，少儿有白血病、重症手足口病等……
只是选上这个附加项之后，得了特定的重疾能多赔一些。
像去年推出的康惠保旗舰版，小宝是100个不建议大家附加的。
因为虽然对一些特定疾病保障更多了，但是价格也随之上去了。
（额外赔付30%重疾保额）
多花这么多钱，得了特定重疾才只能多赔30%的保额，不划算。
但到了2020版，小宝建议有条件的最好附加它。
原因很简单，2020这个附加项不仅额外赔付的比例更高了，从30%提高到了50%，而且便宜了很多。
（额外赔付50%重疾保额，少儿100%）
虽然2020版的特定疾病对于男性来说，少了相对高发的急性心肌梗塞和脑中风后遗症，
但胜在价格足够便宜。
用一两百块换一个多赔25万的机会，值不值，相信大家心里都有数~
3、“癌症二次赔付”
谢天谢地，可算是补上了达尔文超越者的空缺。
恶性肿瘤额外保险金其实就是癌症二次赔付，顾名思义癌症可以赔两次。
康惠保2020版的规则是这样：
如果第1次得的重疾不是癌症，赔了50万，后面只需要间隔180天，查出癌症的话，可以再赔50万。
而如果第1次得的重疾就是癌症，也只需要间隔3年，后面不管是新发复发转移，就能再赔50万。
要知道间隔期越短对我们越有利，
毫不客气地说，康惠保2020这种规则目前在整个市场上属于最短最优的存在。
至于价格嘛完全不用担心，百年这种“搅屎棍”就是敢想敢干。
虽然保障更好了，但价格依旧在第一梯队。
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在达尔文超越者已经停售的前提下，康惠保2020版是目前最便宜的选择。
所以喽，又好又划算，小宝建议之前错过了超越者的，或者有条件的，一定要附加~
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购买门槛高吗？
购买门槛主要看两点，一是看健康告知严不严，二是看价格贵不贵。
说实话，康惠保2020版的健康告知是宽中带严。
宽是宽在健康告知上并没像健康保2.0和达尔文超越者那样，询问“两年内是否有检查异常”。
所以即便最近体检的血常规、尿常规指标有小问题也不碍事。
而严是严在智能核保上，
跟康惠保旗舰版一样，大小三阳依旧直接拒保，而甲状腺结节也没有标准体承保的机会，都得除外责任。
整体来说小宝认为还行，要是再优化一下就更完美了。
那价格贵不贵呢？
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单看价格，不附加癌症二次赔付的情况下，健康保2.0依旧是最便宜的。
可要是再考虑上保额增长、健康告知等因素的话，很明显康惠保2020版的综合性价比更高。
虽然保费稍贵百来块，但可能赔付到手的保额更高呀。
同时，康惠保2020版是目前最适合附加癌症二次赔付的产品。
不仅间隔期是目前行业中最短最优秀的，而且价格也是在同类产品中是最低的，完全顶上了达尔文超越者空缺。
所以小宝要给康惠保2020版一个五星好评，不仅完全超越了去年推出的康惠保旗舰版，而且代表了当前最高的综合性价比。