作为一个普通的上班族，要想改变经济状况，获取生活上的进步，除了努力工作提高工资外，理财是必不可少的。
但理财产品这么多，究竟哪一个最合适呢？这是一个值得思考的问题！
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选择理财产品前你必须要...
首先，无论你的月收入是多少，第一步要做到的是要保证自己正常的生活开支。所以，在理财之前，一定要先留出充足的现金作为应急准备金，一般建议理财者以6个月的月支出为限，以备不时之需。
其次，由于保险有转嫁风险和降低财务负担的作用，所以对每个人来讲，都是必不可少的。一旦发生了意外，它的作用就会完全凸显出来。建议根据个人需求，配置一些纯保障型险种，如意外险，重疾险，寿险等产品，一般要把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。
做完这两条，再选择适合你的理财产品。
可以选择的理财产品
很多人要不买银行理财，要不直接把钱放入余额宝，但随着收益一降再降，4%的收益让人根本没有心情多看一眼。
以前觉得收益能跑过CPI就行，现在却觉得如果收益太低，只跑赢一点点，也没什么意思。
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虽然大家对收益的期望不一样，但欲望绝对是与日俱增的，谁都想赚的更多一些，所以收益率也是上班族主要考虑的一方面。
综上所述，我们寻找的理财方式应该具备以下特点：
收益较高，至少要比余额宝高；
风险较低，必须在工薪族承受的范围内；
操作简单，平时不用会花大量的时间打理；
投资门槛低，不会因本金不够，而被拒之门外。
然后再结合各大理财方式的特点来分析一下
理财产品一般分为两类：一类是浮动收益类产品，浮动收益、不保本；一类是固定收益类产品，收益固定、保本金。
浮动收益：私募基金、股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财等。
固定收益：信托、银行固收类理财、国债、P2P等。
由于信托和私募基金的投资门槛较高，普通人投不了，银行、余额宝等利率低暂且不看，所以总体看来，普通投资者的投资就主要集中在公募基金、股票、P2P、黄金。
在这几种理财产品里，股票风险最大。黄金具有避险作用，但受市场多方面因素影响，价格波动比较大，所以如果你的抗风险能力高，这两种产品是可以进行配置的。而对于抗风险能力偏低的普通上班族而言，是不太适合的。
总体来看，大多上班族都属于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者，所以基金定投、P2P是比较适合的理财产品。
基金定投
基金定投对拥有稳定工资的人来说，是十分友好的。每月投入量也不必太大，最低可以为100元，这对上班族来说绝对是小意思。
每月定时定额地购买基金，多次购买就可以平均买入价，分散风险，而且只要投资的基金总体是盈利的，那我们就有收益。
但基金定投必须是一个长线的投资，一般而言，一到两年才能看到明显收益，且收益是不固定性的。
P2P
P2P理财产品最显著特点就是收益比较高、门槛低、流动性强。从几年的理财市场表现来看，伴随互联网金融行业合规整改的持续推进，优质企业盈利持续向好，80、90后年轻白领一族活跃在P2P理财一线，并正逐渐成为互联网金融投资的主力军。
先说这么多，在以后的文章里会重点分析各种理财的优劣势，记得关注哦。
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